Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Взять нежилое помещение в ипотеку пошаговая инструкция

Взять нежилое помещение в ипотеку пошаговая инструкция

Взять нежилое помещение в ипотеку пошаговая инструкция

Покупка коммерческая недвижимость


В первую очередь у физических лиц реже возникает необходимость в покупке коммерческой недвижимости, в основном, она требуется юридическим лицам. Банки также крайне недоброжелательно относятся к таким заемщикам, ведь для юридических лиц годовая процентная ставка повышенная по кредитам, а если банк выдает физическим лицам кредит на покупку коммерческой дорогостоящей недвижимости, при этом под высокую процентную ставку здесь риск потерять денежные средства приравнивается к 100 процентам.

Также стоит обратить внимание на тот факт, что частным клиентам проще подтвердить свою платежеспособность с помощью нескольких документов, в том числе, справкой по форме 2-НДФЛ или справкой по форме банка.

А для того чтобы изучить платежеспособность юридических лиц банки вынуждены проверять тщательно всю отчетную документацию, чтобы проанализировать платежеспособность потенциального заемщика.

Обратите внимание, купить нежилое помещение частный клиент с помощью заемных средств может, только у процесса кредитования есть несколько нюансов и особенностей, которые, в частности, связаны с действующим в нашей стране законодательством, поэтому каждый банк рассматривает заявление от клиента в индивидуальном порядке с учетом множества факторов.

Юридические лица гораздо чаще берут кредиты на покупку коммерческой недвижимости под залог, поэтому процедура оформления таких займов уже стандартная для банка, и его сотрудники до мелочей знают все особенности и нюансы процедуры.
А вот физические лица берут кредиты на покупку коммерческой недвижимости крайне редко, поэтому у данной процедуры есть несколько своих нюансов и особенностей:

  1. для приобретения коммерческой недвижимости в ипотеку нельзя использовать какие-либо государственные программы, в частности, материнский капитал;
  2. в качестве дополнительного обеспечения банк требует поручительство физических или юридических лиц, причем практически всегда;
  3. приобретаемый предмет недвижимости в 100% случаях будет служить залогом по кредитным обязательствам;
  4. на приобретенную коммерческую недвижимость нельзя получать налоговый вычет, в том числе и по процентам по ипотеке.

Где можно взять коммерческую ипотеку

Так как этот вид ипотеки сравнительно новый для российского банковского сектора, далеко не все кредитные организации готовы ее предложить.

Программы имеются только в общенациональных банках и в ряде крупных региональных банков:

  1. Уралсиб. Срок кредита – от 1 года до 12 лет, максимальный размер ипотеки – 170 миллионов рублей. Ставка – от 16% годовых, минимальный взнос – 20%. Из недостатков стоит выделить большую комиссию за открытие и ведение счета, из достоинств – возможность построения индивидуального графика погашения кредита с отсрочкой первого взноса до 3 месяцев.
  2. ВТБ24. Здесь процентная ставка ниже – от 13,5 до 18%, «потолок» кредита ограничен 150 миллионами рублей, т.е. можно взять в ипотеку не просто офисное помещение, а небольшой торговый центр. Позволена субаренда. Однако «порог вхождения» высок – в качестве первоначального взноса уплатить нужно не менее 40%.
  3. Сбербанк. Кредитная ставка 14-16% годовых, максимальный срок кредита – 10 лет. В качестве первоначального взноса нужно внести не менее 20% от стоимости объекта недвижимости. Верхний предел кредита не ограничен.
  4. Интеза. В данном банке предлагается кредит до 12 миллионов рублей с процентной ставкой 14-18% годовых. Оплатить нужно не менее 20% от стоимости помещения. Возможна отсрочка первоначального взноса на 6 месяцев.

– то, что вам понравится!

Ликвидация некоммерческих объединений – та еще задача. В изложена инструкция по данному вопросу. Когда кто-то намеренно вредит вам и ухудшает ваши условия – это необходимо решать в судебном порядке. По ссылке вся необходимая информация.

В какие банки обращаться

Ипотеку не коммерческую недвижимость оформляют крупные банки страны.

Средние условия кредитования: Сбербанк («Бизнес-недвижимость») до 600 млн. рублей., на 10 лет, под 14,5 % ВТБ 24 («Бизнес-ипотека») от 4 млн. рублей, на 10 лет, под 13,5 % Банк «Возрождение» («МСП — Инвестиции») до 150 млн. рублей, на 10 лет под 15,5 % ГазпромБанк индивидуальный подход Банк Москвы («Коммерческая ипотека») до 150 млн.
рублей, на 10 лет под 15,5 % ГазпромБанк индивидуальный подход Банк Москвы («Коммерческая ипотека») до 150 млн. рублей, на 7 лет, ставка определяется индивидуально Более лояльные программы имеет Сбербанк, который выступает лидером по оформлению коммерческих ипотек.

Как получить беспроцентную ипотеку читайте в статье: . Заявка на ипотечный кредит, .

Схемы оформления ипотеки на коммерческую недвижимость

Так как разные компании осуществляют свою деятельность разными путями, то и схемы оплаты будут разными путями. То есть платежи могут быть совершены не только аннуитетными путями, но и равными частями.Так же банк предлагает оплату основного долга по графику. Особенно такой способ оплаты пригодится тем бизнесменам, которые осуществляют свою деятельность сезонно.

Преимущества ипотеки на коммерческую недвижимость

Несмотря на все сложности, с которыми могут столкнуться предприниматели и юридические лица при оформлении коммерческой ипотеки, существуют неоспоримые преимущества этого варианта кредитования.

К ним, как правило, относят:

  1. сохранение высокого уровня доходности компании;
  2. возможность расширения бизнеса в любой момент.
  3. сохранность собственного капитала в обороте (используется лишь малая часть собственных средств для внесения первоначального взноса). Однако данное условие применимо лишь к тем компаниям, чья рентабельность выше стоимости кредита;
  4. независимость от роста цен на аренду коммерческой недвижимости;
  5. получение нежилого помещения в собственность;
  6. возможность получения дополнительного дохода от предоставления приобретенного помещения или его части в пользование другим лицам;

Итак, преимущества очевидны.

Притом стоит учесть, что различные банки предоставляют разные условия кредитования юридических лиц, соответственно, требования могут быть менее и более выгодны для каждого конкретного заемщика. Обзор актуальных условий коммерческой ипотеки рассмотрим в следующем разделе.

Образец договора ипотеки

Сроки регистрации договора ипотеки нежилого помещения и сам порядок совершения действий, во многом, схож с порядком жилищного кредитования.

Общими остаются принципиальные моменты, но имеется и специфика по покупке такой недвижимости.

Договор, заключенный между сторонами, содержит несколько ключевых положений:

  1. В соглашении о покупке обязательно указывается, что приобретенное нежилое помещение становится залогом. Это означает, что его невозможно продать или подарить. Имущество остается в собственности заемщика до полного возврата им долга на приобретение объекта.
  2. Включается срок, на который выдается займ по коммерческому имуществу. Длительность пользования денежными средствами включает период до 30 лет. Обычно, такими условиями могут воспользоваться заемщики – физические лица;
  3. Указывается процентная ставка. В большинстве банковские учреждения позволяют получить ипотеку под нежилое помещение равную 11 — 12%;

Это основные моменты, которые обязательно включаются в договор кредитования на покупку коммерческой недвижимости.

Он составляется специалистами соответствующего банка, поэтому, могут быть различия.

Кому может быть выдан кредит

Услышав название вида ипотеки, некоторые люди думают, что она может быть выдана любому лицу, запустившему свой проект и желавшему при этом приобрести недвижимость, при этом даже нет необходимости в предоставлении данных, указывающих на то, что он является юридическим лицом.

Однако это не так. Круг заемщиков, имеющих право на подачу заявки и ее одобрение, весьма ограничен:

  • топ-менеджерами организаций.
  • индивидуальными предпринимателями;
  • собственниками бизнеса;

Важно: даже если заемщик является одним из вышеперечисленных лиц, дополнительные требования — возраст не менее 21, но не более 65 лет, а также наличие российского гражданства.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Сортировать: «Приобретение недвижимости»Лиц. № 1978Ставкаот 9,55%Суммадо 15 млн ₽Условия ипотекиЦель:Коммерческая недвижимостьПервоначальный взнос:15% — 19,99%Ставка:9,55% — 22%Сумма:1 000 000 ₽ — 15 000 000 ₽Срок:от 12 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 5 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 18 летВозраст на момент погашения:до 65 летЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей , Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Выписка по расчетному счету, Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убыткахПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 3-НДФЛ«Новостройка»Лиц. № 963Ставка11,19%Суммадо 200 млн ₽Еще 2Условия ипотекиЦель:Коммерческая недвижимостьПервоначальный взнос:30% — 100%Ставка:11,19%Сумма:300 000 ₽ — 200 000 000 ₽Срок:от 36 до 360 месяцевРешение: до 1 дняОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 85 летСтаж на последнем месте:12 месяцевОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Свидетельство о государственной регистрации ИП, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт/СНИЛС/ИНН (на выбор), Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт Подтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 3-НДФЛ«Нежилая недвижимость»Лиц.

№ 3388Ставкаот 11,50%СуммаЛюбаяУсловия ипотекиЦель:Коммерческая недвижимостьПервоначальный взнос:15% — 80%Ставка:11,5% — 16%Сумма:от 1 ₽Срок:от 12 до 180 месяцевРешение:от 1 дня до 7 днейСрок действия решения: до 3 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 25 летВозраст на момент погашения:до 65 летСтаж на последнем месте:4 месяцаОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельство о государственной регистрации ИП, Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках, Копии основных форм бухгалтерской отчетности с отметками налоговой инспекцииПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 3-НДФЛ«Коммерческая недвижимость»Лиц.

№ 436Ставка11,70%Суммадо 20 млн ₽Условия ипотекиЦель:Коммерческая недвижимостьПервоначальный взнос:30% — 100%Ставка:11,7%Сумма:500 000 ₽ — 20 000 000 ₽Срок:от 12 до 360 месяцевРешение:от 1 дня до 5 днейОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 18 летВозраст на момент погашения:до 70 летСтаж на последнем месте:12 месяцевОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Свидетельство о государственной регистрации ИП, Выписка по расчетному счетуПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 3-НДФЛ«АК БАРС — Бизнес»Лиц. № 2590Ставка11,90%СуммаЛюбаяУсловия ипотекиЦель:Коммерческая недвижимостьПервоначальный взнос:20% — 80%Ставка:11,9%Сумма:от 500 000 ₽Срок:от 12 до 240 месяцевРешение:Обеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 18 летВозраст на момент погашения:до 70 летСтаж на последнем месте:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельство о государственной регистрации ИП, Выписка по расчетному счету, Лицензия на право осуществлять деятельность, Копии основных форм бухгалтерской отчетности с отметками налоговой инспекции, Выписка из ЕГРИППодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 3-НДФЛ«Нежилая недвижимость»Лиц.

№ 3368Ставка13,29%Суммадо 50 млн ₽Условия ипотекиЦель:Коммерческая недвижимостьПервоначальный взнос:30% — 90%Ставка:13,29%Сумма:400 000 ₽ — 50 000 000 ₽Срок:от 36 до 180 месяцевРешение:от 1 дня до 10 днейОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 65 летСтаж на последнем месте:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Свидетельство о государственной регистрации ИП, СНИЛС , Копия свидетельства о временной регистрацииПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 3-НДФЛ«Коммерческая недвижимость»Лиц.

Рекомендуем прочесть:  Уровень шума в квартире днем

№ 2306Ставка14%Суммадо 15 млн ₽Условия ипотекиЦель:Коммерческая недвижимостьПервоначальный взнос:30% — 100%Ставка:14%Сумма:1 000 000 ₽ — 15 000 000 ₽Срок:от 60 до 180 месяцевРешение:от 1 дня до 15 днейСрок действия решения: до 120 днейОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 21 годаВозраст на момент погашения:до 65 летСтаж на последнем месте:12 месяцевОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Выписка по расчетному счету, Копии основных форм бухгалтерской отчетности с отметками налоговой инспекцииПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 3-НДФЛ«Приобретение недвижимости»Лиц. № 2210Ставка14,99%Суммадо 6 млн ₽Условия ипотекиЦель:Коммерческая недвижимостьПрограмма:Материнский капиталПервоначальный взнос:50% — 90%Ставка:14,99%Сумма:500 000 ₽ — 6 000 000 ₽Срок:от 12 до 120 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 75 летСтаж на последнем месте:12 месяцевОбщий стаж:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках, Свидетельство о государственной регистрации ИП, Выписка по расчетному счету, Копии основных форм бухгалтерской отчетности с отметками налоговой инспекцииПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 3-НДФЛ«Приобретение недвижимости»Лиц. № 2763Ставка16,49%Суммадо 6 млн ₽Условия ипотекиЦель:Коммерческая недвижимостьПрограмма:Материнский капиталПервоначальный взнос:50% — 90%Ставка:16,49%Сумма:500 000 ₽ — 6 000 000 ₽Срок:от 12 до 120 месяцевОбеспечение:Залог приобретаемой недвижимостиТребования к заемщикуВозраст на момент получения:от 20 летВозраст на момент погашения:до 75 летСтаж на последнем месте:12 месяцевЕжемесячный доход:постоянныйДокументы для рассмотрения заявкиОбязательные документы:Паспорт, Свидетельство о государственной регистрации ИП, Выписка по расчетному счету, Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках, ИНН организацииПодтверждение дохода (1 документ на выбор):Справка 3-НДФЛОтзывы об ипотеке на коммерческую недвижимость5С женой решили взять ипотеку и воспользоваться материнским капиталом.

Андрей Румянцев, Москва5Оформляла семейную ипотеку в этом банке, осталась довольна условиями. Рина, Москва5Работой банка Росбанк Дом довольна на 100%, оформляли не так давно. Виктория Лесорубова, Москва5Выплачивали в Совкомбанке ипотеку.

После внесения последнего платежа.

Макс, Москва5Месяц назад занялся рефинансированием ипотеки, учитывая повсеместное. Amorphis, Москва5Абсолют банк – действительно один из тех, кто не так силен в маркетинге,. Елена, Москва5Хотим взять квартиру.

Низкая ставка, срок кредитования до 25 лет,. Елизавета Синяя, Москва5Добрый день!

Мой ипотечный менеджер Ольга В-ич.

Четко и грамотно. Евгения, Москва5​Банки постоянно заманивают нас своими «выгодными» предложениями. Ирина, Москва5Покупали квартиру в ипотеку. Уже и квартиру нашли, а банки все тянули.

Дарья Филенко, Москва>>Часто ищут

  1. Рассчитать ипотеку
  2. По типу недвижимости
  3. По первоначальному взносу
  4. На строительство

Условия для ипотеки

Кредит на нежилое помещение является отличной возможностью для инвестирования сбережений и одновременного расширения собственного бизнеса. Получив его, у заемщика появляется возможность приобретения гаража, цеха, склада или иного объекта для коммерческих целей. Безусловно, для этого ему необходимо соответствовать определенным критериям, которые выставляет банковское учреждение.Среди основных требований, выделяются следующие:

  1. стабильный доход, подтвержденный официально;
  2. возраст от 21 года (а в некоторых организациях даже от 18 лет) и до 65 лет;
  3. российское гражданство;
  4. наличие офиса банковского учреждения в городе.

Банки положительно рассматривают в качестве заемщиков клиентов, являющихся ИП, учредителями организаций или топ-менеджерами.

Эти категории могут рассчитывать на ссуду, размером до двухсот миллионов рублей. Однако если люди являются пенсионного возраста, то скорее всего, они получат отказ.Помимо требований к заемщикам, свои условия имеются и в отношении объектов недвижимости.

К ним относятся следующие:

  1. дефекты несущих конструкций отсутствуют, и объект находится в хорошем состоянии;
  2. недвижимость проходит специальную проверку банковской организации;
  3. помещение находится в построенном здании;
  4. площадь, как правило, не должна превышать сто пятьдесят квадратных метров;
  5. расположена в регионе, где имеется офис банка;
  6. она застрахована;
  7. на помещение не установлено какое-либо обременение.

Можно ли взять

Множество банков вводит кредитные программы, которые ориентированы на содействие малому предпринимательству, а именно самостоятельным предпринимателям. Отдельные возможные банки-кредиторы позволяют отдавать в залог не только недвижимость, приобретаемую на кредитные средства, но и иную находящуюся в собственности недвижимость, включая жилье.

Что гласит закон?

Весь процесс покупки нежилых помещений коммерческого назначения в ипотеку регулируется 102 Федеральным законом.

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита.

Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом. 102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости.

А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.

Особенности кредитования нежилого фонда

В России многие банки активно и охотно выдают для физических лиц на приобретение следующей нежилой, подсобной и хозяйственной недвижимости:

  1. Машино – место
  2. Хозяйственная постройка
  3. Гараж
  4. Кладовые
  5. Подсобные помещения
  6. Дача
  7. Подвальные боксы

Если вы приобретаете квартиру и в договоре указывается, что квартира продаётся, например, с подвальным подсобным помещением, то кредиты на такое приобретение банками выдается без особых проблем. Покупатель может рассчитывать на более выгодные кредитные ставки, чем на покупку отдельно стоящего гаража или машино – места.

Нежилая недвижимость, которую вы собрались покупать в ипотеку, должна иметь все обязательные документы: договор по которому она перешла в собственность, техпаспорт, официальную регистрацию.

Порядок оформления

При оформлении ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости тщательно рассматривается история заемщика. Этот достаточно непростой процесс связан с несовершенством соответствующего законодательства.

Следует отметить, что на объект недвижимости не может быть наложено залоговое обременение до момента передачи права собственности от продавца к покупателю. При возникновении подобной ситуации, значительно увеличивается риск для всех сторон сделки, в том числе и для финансового учреждения, который выдает кредит.

С целью минимизации опасности для собственных средств, финансовые учреждения разработали специальную схему оформления ипотеки, которая состоит из трех этапов: Изначально происходит оформление сделка купли-продажи, а затем залог.

Сумма выдается продавцу после оформления залога уже на нового владельца. Сначала оформляется залог на объект еще при старом владельце, а затем постепенно происходит передача права собственности и повторное обременение. Передача коммерческой недвижимости в собственность юридическому лицу осуществляется после приобретения у продавца права владения данным юрлицом.

Документы

Перед тем, как подать заявку, чтобы взять ипотеку на коммерческую недвижимость, нужно собрать необходимую документацию. В стандартный пакет для физ. лиц входят следующие бумаги:

  1. удостоверение личности;
  2. СНИЛС;
  3. заполненная должным образом анкета;
  4. согласие супруга на получение кредита.
  5. бумаги, подтверждающие трудоустройство;

Все заявки о том, как взять любое нежилое помещение в ипотеку, рассматриваются индивидуально.

Поэтому банк вправе запросить иные документы у лица, желающего получить ипотечный кредит. Иногда может понадобиться поручитель, выступающий в качестве дополнительной гарантии.

Он должен предоставить тот же пакет документов, что и сам заемщик.Некоторые лица интересуются о том, можно ли как-то сэкономить время, и подать одно лишь заявление, а в этот период собирать документы. В связи с повсеместным распространением услуг через интернет, подать заявку можно в режиме онлайн.

А когда менеджер банка пригласит на встречу в офис, уже будут готовы и все необходимые бумаги.

Кроме того, на официальном сайте любого банка можно воспользоваться ипотечным калькулятором и посчитать, насколько реальной является платежеспособность для возврата кредитных средств.

Интересно рассмотреть, какие предложения на сегодняшний день имеются в разных банках.

С земельным участком

ЗУ на котором расположен приобретаемый объект переходит в залог. Это общее правило, установленное закона № 102-ФЗ.

Но акт устанавливает ситуации, когда ипотека происходит без залога ЗУ: Объект государственной или муниципальной собственности Размер меньше установленного в регионе для участков разного назначения пример, когда приобретается переведенное в статус нежилого помещение в многоквартирном доме – земля на каждого собственника ничтожно мала Объект на праве постоянного пользования взыскание в случае неуплаты обращается на недвижимость, а вот земля переходит новому пользователю на том же праве, что было у заемщика – постоянное пользование Если участок был в аренде, то это право тоже закладывается при залоге недвижимости.

Необходимые документы

Список документов существенно отличается от документов, нужных на получение займа под жилое помещение.

Для получения коммерческой ипотеке понадобятся:

  1. копия свидетельства о регистрации права на данное помещение;
  2. свидетельства успешного ведения бизнеса – например, налоговая декларация за прошлый год или бухгалтерская отчетность, не помешает также составленный бизнес-план;
  3. паспорт заемщика;
  4. ИНН;
  5. выписка из Росреестра об отсутствии обременений на помещение;
  6. оценка стоимости объекта недвижимости.
  7. справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности за юрлицом;
  8. учредительные документы предприятия или юридического лица;
  9. и экспликация помещения, которое планируется купить в ипотеку;

Этих документов должно хватить, чтобы банк оценил кредитоспособность потенциального заемщика, а также проверил законность сделки

Что предлагают банки?

Итак, давайте разберем предложения от самых крупных банков и на каких условиях они выдают свой заем.Самый крупный российский банк Сбербанк предлагает своим клиентам оформление кредитного продукта «Бизнес-Недвижимость». Благодаря ему заемщики смогут купить коммерческую недвижимость на выгодных условиях.Срок кредитования по такому пакету услуг может составлять максимум 10 лет. При этом ставка исчисляется от 11% годовых, а минимальная сумма составляет 150000 рублей.

А подробности о программе можно узнать по ссылке .Банк ВТБ 24 предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Ипотека». Благодаря нему можно приобрести такое коммерческое имущество, как производственное помещение, торговое помещение, складское помещение или офис.По данной программе владелец малого бизнеса может взять заем от 4 миллионов рублей на срок максимум до 10 лет. При этом первоначальный взнос должен составлять как минимум 15%.

Клиент при получении кредитного продукта может получить отсрочку на полгода по выплате основного долга (но не по выплате процентов). Подробности о программе можно узнать по ссылке .Еще один банк, предлагающий свой кредитный продукт по данной программе – это РоссельхозБанк с кредитным продуктом «Коммерческая ипотека».Кредитный продукт выдается на следующих условиях:

  • деньги выдаются только на покупку коммерческой недвижимости;
  • в качестве отсрочки по кредиту можно получить до одного года;
  • дополнительные средства можно получить на ремонт недвижимости;
  • максимальный срок, на который можно рассчитывать – 10 лет;
  • по программе можно взять максимум двадцать миллионов рублей;
  • можно не вносить первоначальный взнос.

Подробности программы можно узнать по ссылке .Банк «Уралсиб» предлагает своим клиентам кредитный продукт «Бизнес-Инвест». Особенно такой тип займа пригодится в том случае, если недвижимость вам не по карману, но при этом у вас нет возможности слишком долго копить на помещение.Кредитная программа позволяет купить не только коммерческую недвижимость, но и сделать ремонт в помещении, приобрести спецтехнику, модернизировать оборудование или даже купить готовый бизнес.

У банка имеется и программа рефинансирования, позволяющая погасить долги за коммерческую недвижимость перед другими банками.Финансовая программа предлагает следующие условия кредитования:

  • процентная ставка изначально неизвестна – она определяется только после того, как клиент предоставит все бумаги и они будут рассмотрены;
  • по кредитному продукту предполагается обязательное страхование имущества;
  • доля участия заемщика в проекте должна быть не менее десяти процентов.
  • кредитный продукт можно оформить только в рублях;
  • финансовая компания предлагает разные способы погашения кредитового продукта (в том числе по индивидуальному графику, когда речь идет о сезонном бизнесе, равными частями или аннуитетными платежами);
  • минимальный срок, на который можно взять заем – пол года, а максимальный – 10 лет;
  • так же банком предоставляется несколько вариантов обеспечения по займу – это может быть поручительство, различный транспорт, недвижимость и так далее;
  • минимальная сумма займа может составлять 300000 рублей, а максимальная исчисляется миллионами;
  • не смотря на то что все современные банки давно отменили комиссии за открытие кредита, Уралсиб пренебрегает этим правилом – в итоге минимальный размер комиссии составляет 25 тысяч рублей, а максимальный – 105 тысяч;

Более подробную информацию по займу можно получить по ссылке .

Перечень документов

Четко прописанного ряда документов на данный момент не существует, поскольку подобный вид ипотеки только стартует и не имеет гарантии развития, поскольку существует немалый риск невозврата кредита.При обращении в банк сотрудники могут запросить дополнительные сведения, помимо них, к необходимым документам относятся:

  1. подлинник свидетельства о нахождении на учете в ИНН;
  2. оценка объекта;
  3. подлинник паспорта и копия каждой страницы;
  4. информация о банковских счетах;
  5. сведения об имеющейся недвижимости;
  6. свидетельство, доказывающее право на использование помещения.
  7. проект договора на приобретение желаемого помещения;
  8. военнобязанные лица обязуются предоставить подлинник военного билета и его ксерокопию;
  9. подлинник и копия свидетельства о браке/рождении детей;
  10. страховка на приобретаемый объект, а также на собственную жизнь;

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц в Сбербанке

Условия получения ипотеки на нежилое помещение в Сбербанке остаются стандартными:

  1. При этом следует получить справку о заработке и сдать копии паспорта и документов на всех членов семьи.
  2. Перед этим, следует сдать в Сбербанк заявление на покупку коммерческой недвижимости и заполнить анкету;
  3. Необходимо подобрать соответствующий объект и провести его оценку;

Процентная ставка находится в пределах 10,75 – 12%.

Точный показатель зависит от платежеспособности клиента и объема собственных средств.

К примеру, необходим займ на покупку нежилого помещения в 2 000 000 рублей. Стартовый взнос составляет 500 000 р. Сумма ссуды составит 1500000 р.

При таком взносе, процент будет равен 10,75%.

Ежемесячный платеж составит около 20 000 р. Из которых, 1500 р. будет уходить на основной долг, а остальное на проценты.

—> Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  1. — все регионы РФ.

Какие банки дают кредит

На сегодняшний день ипотека на приобретение коммерческого объекта физическим лицом оформляется во ряде финансовых учреждениях по всей территории России. Мы подготовили для вас специальную таблицу: БанкСтавкаПервый взносПримечание Банк Левобережный18,550если справка по форме банка, то +1% ВТБ 24 и Банк Москвы1820 Транскапиталбанк18,550 Абсалютбанк13,2540 Наиболее интересные условия для покупки недвижимости для бизнеса обвыному человеку — это ипотека от Абсалютбанка.

Банк достаточно лоялен к заемщикам и может рассматривать ситуацию индивидуально. К рассмотрению принимается справка по форме банка, что очень удобно для людей с неофициальным доходом.

Возможные трудности

Физическим лицам получить такую ипотеку непросто. В основном возникают сложности при оформлении залога.

Дело в том, что сразу такая недвижимость банку не передается. Заемщику придется пройти через процесс перехода прав собственности. Для этого, в банках есть три основных схемы.

Продавец получает предоплату, в суме первого платежа по кредиту.

После этого, оформляется переход права собственности и передача объекта в залог. И только после этого, заключается ипотечный договор, а продавцу выплачиваются остальные средства.

Аналогично предыдущему варианту, продавец получает предоплату.

Но передача прав происходит одновременно с оформлением соглашения купли-продажи и ипотеки. А сделка регистрируется только после передачи всех бумаг.

Последняя схема наиболее витиеватая. Сначала нужно зарегистрировать новую фирму, на имя которой и передают право собственности. После этого, стоимость недвижимости уплачивает банк, а покупатель заключает с продавцом договор купли-продажи нового юридического лица.

Обременение будет снято только после передачи залога. Ипотека на нежилую недвижимость является более трудной для физических лиц. Такая сделка будет означать повышенные проценты и уменьшенный срок кредитования, что не слишком выгодно для заемщика.

Однако зная обо всех тонкостях такого кредитования, можно избежать некоторых сложностей и получить более приятные условия ипотеки. » » Покупка нежилого помещения физ лицом Оценка статьи:

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Нюансы и риски при приобретении нежилой недвижимости в ипотеку

Существует масса нюансов при покупке такой недвижимости в :

  1. Вычет из процентной ставки по ипотеке не предусмотрен
  2. Прописка в таком жилье не возможна
  3. Нежилое помещение до погашения ипотеки остается в залоге у кредитора
  4. Средствами материнского капитала такая ипотека не погашается
  5. Высокая стоимость по оплате ЖКУ

При невозможности получить гражданами или регистрации в приобретенном жилье по ипотеке, могут возникнуть трудности:

  1. Постановкой на военный учет
  2. Получением медицинского обслуживания
  3. С трудоустройством
  4. Получением образования

Ипотека на нежилое помещение в Сбербанке России

Если вам хочется развить и расширить свой бизнес, но вы не имеете возможность изъять большую сумму из оборота, можно взять ипотеку на коммерческую недвижимость в Сбербанке России.

Этот вариант хорош для обладателей малого бизнеса и ИП, так как не требует крупных моментальных вложений.

В отличие от аренды, платя столько же, вы сможете со временем получить бизнес-недвижимость в свою собственность.

Банки предъявляют повышенную осторожность и требовательность (например, нельзя воспользоваться экспресс-кредитованием), так как идут на большие риски, но, несмотря на это, ипотечный кредит все равно остается довольно популярным у начинающих предпринимателей.Документы, которые требуется предоставить согласно условиям кредитованияСледует понимать, что сейчас не существует единого списка документов, которые гарантировали бы согласие от кредитодателя.

Чтобы взять кредит, вам требуется подготовить следующие бумаги:

  • копия всего паспорта и его оригинал для проверки;
  • оригинал и копия свидетельств о браке, рождении детей;
  • те, кто является военнообязанными, должны предоставить копию и оригинал военного билета;
  • ИНН;
  • справки с банковских счетов;
  • информация о движимой и недвижимой собственности;
  • проект на выкуп данного финансового продукта;
  • заключение экспертизы по оценке имущества;
  • страховка квадратных метров и жизни заявителя;
  • справка о праве на собственность.
  • Этот перечень понадобится всем, независимо от того, предоставляется коммерческая недвижимость для физических лиц или для юридических. В некоторых конторах могут потребовать дополнительные бумаги.Какие документы нужны от организации?Если заявитель выполняет роль представителя какой-либо организации, он предстает лицом юридической фирмы и должен собрать соответствующие справки. Чтобы воспользоваться проектом кредитования, нужно доказать свою платежеспособность с помощью:

  • данных о товарном обороте в течение последнего полугода;
  • выписки о доходах и расходах, подтвержденной бухгалтером;
  • счетов и происходящих операций в компании;
  • выписок о средствах, находящихся в обороте;
  • отчета о дебетах и кредитах, подготовленного бухгалтером.
  • Банковские организации, предоставляющие нежилое помещение в долгНа сайте banki.ru собрана вся информация об организациях, предоставляющих долг на квадратные метры в 2021 году.

    Мы стараемся делать все, чтобы облегчить вам поиски. У нас имеется специальный фильтр, который сэкономит время. С помощью него можно узнать условия, отзывы, где взять деньги без первоначального взноса и т.д.

    Имеется информация об учреждениях разного масштаба.

    Так, вы можете узнать условия, на которых предоставляется кредитование в Сбербанке России.

    Особенности кредита на коммерческую недвижимость

    Коммерческая ипотека, так называемая бизнес-ипотека, сегодня является выгодным инструментом поддержания малого и среднего бизнеса. Приобретая недвижимость в ипотеку, предприниматели размещают на ее территории офисы, склады, места оказания услуг, с которых впоследствии получают прибыль, например, от сдачи объектов в аренду. Суть бизнес-ипотеки в том, чтобы кредитовать покупку коммерческой недвижимости под ее же залог.

    Таким образом, коммерческую ипотеку можно определить как кредит, предоставляемый кредитными организациями для покупки нежилых помещений с целью использования их в коммерческой деятельности собственников, залогом по которому выступает приобретаемый объект. Условия, принципы и порядок организации ипотеки в Российской Федерации закреплены в первую очередь в Федеральном Законе № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года (далее — Закон об ипотеке), а также в ряде статей Гражданского кодекса РФ.

    Эта законодательная база претерпела существенные изменения в конце 2017 года. На наиболее важных нововведениях остановимся в следующих разделах.

    В связи с тем, что коммерческая ипотека, в отличие от потребительской, ориентирована на представителей бизнеса и является важным условием получения юридическими лицами и предпринимателями прибыли, банки выдвигают более жесткие требования к:

    1. процентной ставке;
    2. характеристике заемщика;
    3. первоначальному взносу;
    4. сроку кредитования;
    5. объему предоставляемых первичных документов.

    На заметку Обзор актуальных требований банков России позволяет утверждать, что максимальный срок погашения коммерческой ипотеки составляет 5–10 лет[2][3].

    Данный вид кредитования ориентирован в большинстве своем на юридических лиц, в роли которых выступают коммерческие организации и учреждения, однако многие банки готовы предоставить подобную ипотеку и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего к заемщику, залогодателю и поручителю (юридическому лицу) выдвигаются следующие требования:

    1. резидентство Российской Федерации;
    2. отсутствие просроченных задолженностей перед государственными органами и контрагентами.
    3. наличие государственной доли в уставном капитале не более чем 25%;

    Кроме этого, юридическое лицо не должно быть вовлечено в процедуру банкротства и иметь просроченные векселя[4].

    Что касается физических лиц, то в отношении них выдвигаются требования к гражданству (только граждане Российской Федерации) и возрасту (от 21 до 65 лет). Соблюдение этих условий должно подтверждаться пакетом предоставляемых документов.

    В обязательном порядке: заявление на получение кредита и заполненная анкета, а также учредительные и регистрационные документы юридического лица или индивидуального предпринимателя. Для подтверждения благоприятного состояния предприятия также просят предоставить финансовую отчетность. Обзор актуальных требований банков России позволяет утверждать, что процентные ставки по коммерческому кредитованию пока достаточно высокие и составляют не менее 12%.

    Это интересно! Средняя ставка по коммерческой ипотеке колеблется от 10 до 20%. При этом окончательная процентная ставка и размер ежемесячного погашения кредита зависят от суммы запрашиваемых средств и срока погашения займа[5][6].

    Наличие первоначального взноса, как показывает практика, является обязательным условием. Его размер в среднем составляет 20–25%[7].

    Некоторые банки готовы предоставить ипотеку для бизнеса без первоначального взноса, однако при наличии дополнительного залога. Как же оформляется коммерческая ипотека на практике?

    Рассмотрим несколько вариантов организации этого процесса в следующем блоке.

    Нормы законодательства

    Особенности ипотечного кредитования помещений коммерческого характера регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года.

    Последние новости по теме статьи

    Важно знать!
    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
    • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

    Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

    Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

    • Анонимно
    • Профессионально

    Задайте вопрос нашему юристу!

    Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

    +