Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Условия предоставления ипотечных каникул

Условия предоставления ипотечных каникул

Суть и условия нового закона об ипотечных каникулах

18 апреля 2021 года в третьем чтении госдума приняла законопроект № 76-ФЗ «Об ипотечных каникулах», который устанавливает изменения в законы:

  • «Об ипотечных ценных бумагах».
  • «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
  • «О кредитных историях».
  • «О потребительском кредите (займе)».

В. В. Путин уже подписал законопроект 1 мая, и с августа 2021 года законопроект вступит в силу.

Суть нового законопроекта:

  • Отсрочку предоставят даже по старым ипотечным кредитам, взятым до 2021 года.
  • Клиент может выбрать любой период каникул, но он не должен превышать максимальный срок 6 месяцев. Советуем выбирать максимальный срок – при налаживании ситуации можно прекратить каникулы досрочно, а вот если указан меньший срок, увеличить их до 6 месяцев уже не получится.
  • Можно в любое время прекратить каникулы досрочно, или внести сумму платежей, которые положено было заплатить без каникул. Каникулы прекратятся, а срок ипотеки не будет увеличен.
  • Максимальная сумма кредита, по которой дадут каникулы – 15 млн. рублей.
  • Заемщик сам выбирает 2 варианта каникул – не платить по кредиту совсем, или указать ту сумму, которую в состоянии вносить ежемесячно.
  • Для получения каникул необходимо подать заявление в банк. Если заемщик документально подтвердил свое право не платить по кредиту – банк не вправе отказать.
  • В течение льготного периода банк не имеет права забрать у клиента квартиру и требовать досрочного погашения долга.
  • Каникулы положены только по ипотеке, отсрочку можно взять только если жилье в ипотеке единственное.
  • После окончания отсрочки, заемщик будет платить по новому графику, срок ипотеки продлевается на срок ипотечных каникул. Деньги, которые не выплачивались при отсрочке, придется отдать.
  • Заявление можно написать в любое время в период действия договора ипотеки.
  • Изменения вступают в силу с 01.08.2019, до этого срока заявление не примут.
  • На 1 ипотечный договор можно воспользоваться льготным периодом только 1 раз.

ВопросОтвет Какой максимальный срок каникул?6 месяцев Какая максимальная сумма ипотеки?15 млн. рублей Кому дадут?Заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение Как получить?Написать заявление в банке и подтвердить свое трудное положение Когда закон вступит в силу?С 1 августа 2021 года

Моя ситуация не подходит под условия предоставления ипотечных каникул.

Что делать?

Если ваша ситуация не подпадает под условия предоставления ипотечных каникул, воспользуйтесь . Если у вас есть просроченная задолженность по кредиту, рекомендуем обратиться в банк для обсуждения оптимального решения. Спасибо за ваш отзыв Была ли эта статья полезна?

Да, полезна Нет Рассказать

Что такое ипотечные каникулы?

николай к. · 16 января2,2 KИнтересно1 · 695Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услугПодписатьсяОтвечаетИпотечные каникулы — временный период, который предоставляет банк, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до полугода.​Ипотечные каникулы регламентируются ст.

6.1-1 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».Условия предоставления ипотечных каникул:

  1. сумма кредита не превышает 15 млн рублей;
  2. трудная жизненная ситуация;
  3. жилье, за которое выплачивается ипотека, единственное.

Особенности ипотечнх каникул:

  1. снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более;
  2. инвалидность I или II группы;
  3. временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд;
  4. время каникул максимум полгода;
  5. увеличение количества иждивенцев у заемщика.
  6. Какие трудные ситуации попадают под ипотечные каникулы:
  7. кредитный договор продлевается на срок льготного периода.
  8. выплату платежей можно приостановить или уменьшить их размер;
  9. потеря работы;

Однако такая льгота применяется по решению банка и не является его обязанностью!

Ипотечные каникулы предоставляются крайне редко.

Скорее вам предложат реструктуризацию кредита.

  1. Если у вас остались вопросы, задавайте их ниже!) Мы обязательно ответим!)
  2. Хорошего дня!)
  3. Подробнее о кредитных каникулах вы можете узнать

1 · Хороший ответ · 990Здесь на сайте https://ipoteka-kanikuly.ru/ узнал как сэкономить на выписке из ЕГРН, а также личный опыт, как.

Читать дальшеОтветить1Комментировать ответ.РекламаЕщё 4 ответа · 695Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услугПодписатьсяОтвечаетИпотечные каникулы — временный период, который предоставляет банк, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до полугода. Ипотечные каникулы регламентируются ст.

6.1-1 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Условия предоставления ипотечных каникул: — трудная жизненная ситуация; — сумма.

Читать далее1 · Хороший ответ · 191Комментировать ответ. · 45Поможем быстро выбрать, купить, обменять или продать вашу квартиру. Оплата.ПодписатьсяИпотечные каникулы – это возможность временной остановки или снижения размера платежей по ипотечному кредиту, которой может воспользоваться каждый заемщик, попавший в сложную финансовую ситуацию.

Если причины выхода на ипотечные каникулы уважительные, банк обязан временно смягчить обслуживание кредита. О том, в каких случаях можно взять ипотечные каникулы, читайте . 1 · Хороший ответ · 211Комментировать ответ.

· 63Кредит, займ под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и Москве · ПодписатьсяОтвечаетПриветствую! Ипотечные каникулы — это дополнительно соглашение между банком и заемщиком, в рамках которого рассматривается изменение графика платежей без начисления штрафов и наложения санкций. Ипотечными каникулами заемщики пользуются в случаях, когда временно не могут вносить платежи по кредиту.
Ипотечными каникулами заемщики пользуются в случаях, когда временно не могут вносить платежи по кредиту.

Для их оформления нужно обратиться в кредитную организацию, где был оформлен займ.Хороший ответ · 179Комментировать ответ.Реклама · -1ПодписатьсяИпотечные каникулы это новый закон, который позволяет людям попавшим в трудную жизненную ситуацию не платить кредит по ипотеке до полугода. Остаток просто переносится на конец ипотечного договора.

Хороший ответ · 138Комментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 6,7 KКоманда Яндекс.Кью помогает найти ответы на ваши вопросы о коронавирусе · ОтвечаетЗдравствуйте! Мы нашли подходящий ответ. ответ Леонида Соловьева, адвоката Агоры на вопрос

«Учитывая сложившуюся ситуацию с пандемией, возможно ли получить отсрочки (каникулы) по кредитам, ипотекам?»

3 · Хороший ответ · 2,1 K · 6,7 KКоманда Яндекс.Кью помогает найти ответы на ваши вопросы о коронавирусе · ОтвечаетЗдравствуйте!

Мы нашли ответ, который может вам помочь. Предлагаем почитать Леонида Соловьева, адвоката Агоры на вопрос

«Учитывая сложившуюся ситуацию с пандемией, возможно ли получить отсрочки (каникулы) по кредитам, ипотекам?»

Если вам нужна личная консультация с врачом и у вас есть еще вопросы, вы можете найти ответы в или бесплатно .Хороший ответ · 108 · 921Банки.ру — крупнейший финансовый супермаркет Рунета , предлагающий продукты банковского.

· ОтвечаетДобрый день! Нет, банк предоставляет Вам отсрочку на период до 6 месяцев и в этот период платежи по кредиту не списывает. После окончания «каникул» списания возобновятся, а срок кредита будет увеличен на период отсрочки.

4 · Хороший ответ · 426 · 233Консультант по вопросам потребительского кредита и ипотеки.Ипотечные каникулы.

Льготный период сроком до шести месяцев, в рамках которого тем, кто оказался в трудной жизненной ситуации, будет предоставлена возможность приостановить выплаты либо уменьшить их размер.Программа льготной ипотеки для семей с детьми существует с прошлого года. Но льготная ставка по ней — 6% — предоставляется в течение небольшого срока: три года для семьи, где родился второй ребенок, пять лет — где третий и последующие. Дальше условия становятся обычными.

1 · Хороший ответ · 290 · 6,7 KКоманда Яндекс.Кью помогает найти ответы на ваши вопросы о коронавирусе · ОтвечаетЗдравствуйте! Мы нашли подходящий ответ. ответ Леонида Соловьева, адвоката Агоры на вопрос «Учитывая сложившуюся ситуацию с пандемией, возможно ли получить отсрочки (каникулы) по кредитам, ипотекам?» 2 · Хороший ответ · 3,8 K

Вы изучили условия предоставления ипотечных каникул и понимаете, что ваша ситуация не соответствует требованиям обеих программ. Что делать?

Эксперты советуют в любом случае обратиться в свой банк, даже если вы уверены, что шансы получить помощь по программам нулевые.

Кредитор может предложить реструктурировать ипотечную задолженность. Соберите пакет документов, которые подтверждают трудную жизненную ситуацию, и подайте заявление.

Такие обращения рассматриваются в индивидуальном порядке: банк оценивает конкретную ситуацию и характер выплат.

«Если вы добросовестный заемщик, и до этого момента у вас не было просрочек, то кредитное учреждение, скорее всего, пойдет вам навстречу, так как банки не заинтересованы в массовых неплатежах и росте залоговых активов, которые им в дальнейшем придется реализовывать в условиях кризиса»

, — объясняет Максим Барсуков, адвокат Московской коллегии адвокатов «Град».

«Если у человека трудности, не важно, финансовые или со здоровьем, нужно обратиться в свой банк с соответствующим заявлением, в котором описать ситуацию и причину, с чем это связано.

На сайте каждого кредитора есть подробная инструкция, как подать заявление онлайн и подробный список документов, которые нужно предоставить в электронном виде. Если не получается взять ипотечные каникулы, советую рефинансироваться.
Только предупреждаю, если причина не связана с коронавирусом, то заявление рассматривается месяц», — Елена Мищенко, руководитель отдела городской недвижимости «НДВ-Супермаркет Недвижимости».

Какое жилье считается единственным

Единственное пригодное для постоянного проживания помещение — это квартира, комната или дом, кроме которых у заемщика ничего нет.

Это легко проверят по базе Росреестра.Когда речь о новостройке, все равно важно, что эта квартира будет единственной, хотя самой квартиры еще нет. ДДУ тоже регистрируют, и это можно отследить.При проверке единственного жилья учтут даже долю в общей собственности. Каникулы дадут, только если часть общей площади, которая приходится на эту долю, будет не больше Например, в Москве норма предоставления — 18 м² на человека.

Каникулы дадут, только если часть общей площади, которая приходится на эту долю, будет не больше Например, в Москве норма предоставления — 18 м² на человека.

Если у столичного заемщика есть ¼ в квартире родителей общей площадью 75 м², это больше нормы предоставления. Тогда его личная ипотечная квартира уже не единственное жилье. А если иметь ¼ в квартире площадью 50 м², это может быть уже меньше нормы предоставления, тогда можно обратиться за ипотечными каникулами по другой квартире.Если будете сравнивать площадь, не перепутайте норму предоставления и учетную норму.

Это разные числа: в Москве учетная норма — , а норма предоставления — Для каникул важна именно норма предоставления.При обращении за ипотечными каникулами нужно приложить выписку из ЕГРН о правах на недвижимость. Это нужно для проверки единственного жилья.

В выписке должна быть информация обо всех объектах, которые зарегистрированы на заемщика. Этот документ нужен всем, кто требует льготный период, потому что условие общее и обязательное. Изумительная история 31.07.18

Что такое ипотечные каникулы по новому закону №76-ФЗ?

Можно ли оформить в Сбербанке или ВТБ?

+1Как получить ипотечные каникулы, какие условия и какие документы нужны?Анонимный вопрос · 15 янв · 63,6 K14ИнтересноЕщё · 742Новостройки Москвы и Подмосковья.

Найдем ответ на любой вопрос!

· ОтвечаетИпотечные каникулы (по закону 2021 г) призваны облегчить жизнь заемщика, если он попадает в трудную жизненную ситуацию и временно не может осуществлять платежи по кредиту (причина должна быть уважительной). В этом случае есть возможность приостановить платежи или снизить их размер. В каких случаях ипотечный заемщик может требовать каникул?

Этопотеря работы (заемщик должен иметь официальный статус безработного), инвалидность (I или II группа), временная нетрудоспособность (больничный продолжительностью два месяца и больше подряд), потеря более 30% доходов (по сравнению с заработком в предшествующие 12 месяцев), появление новых иждивенцев (при одновременной потере не менее 20% обычного дохода, и если ежемесячный платеж съедает более 40% текущего дохода).Какие нужны документы?Пакет документов зависит от причины ипотечных каникул. Это могут быть:– выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика на объекты недвижимости, чтобы подтвердить, что ипотечное жилье – единственное пригодное для проживания и достаточных для проживания долей в других квартирах у заемщика нет;– выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости о регистрации гражданина в качестве безработного (подтверждение потери работы);– справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы (подтверждение инвалидности);– листок нетрудоспособности, выданный по болезни или в связи с материнством (подтверждение болезни);– справка о полученных доходах и удержанных налогах за текущий и предшествующий обращению заемщика год (подтверждение снижения дохода);– свидетельство о рождении или усыновлении, а также акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя (подтверждение появления новых иждивенцев).Более подробно об этом читайте тут *** Каникулы 2021 года:С 3 апреля 2021 года кредитные каникулы до 6 месяцев могут получить как обычные граждане, так и индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса.Причины для ухода на «новые» каникулы:

  1. снижение доходов на фоне пандемии на 30 и более процентов по сравнению со среднемесячной зарплатой за 2021 год;
  2. временная нетрудоспособность из-за коронавирусной инфекции.

Дополнительные условия:

  1. заемщик на момент подачи заявки не должен находиться на ипотечных каникулах 2021 года.

  2. кредитный договор должен быть оформлен до вступления в силу закона о кредитных каникулах, то есть до 3 апреля 2021 года;

Самый главный недостаток новой программы – невысокие максимальные суммы кредитов. Так, для Москвы это 4,5 млн рублей (изначально было до 1,5 млн рублей), до 3 млн рублей на квартиры в Подмосковье, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе и до 2 млн рублей для всех остальных регионов.Второй ограничитель для получения каникул – справка о заработной плате, поскольку не все компании работают полностью по «белой» схеме.Но есть и неоспоримый плюс новых каникул – банк не может в них отказать. Очень подробная статья на эту тему здесь 327 · 42,9 KДля тех кто хочет более подробной информации с комментариями https://ipoteka-kanikuly.ru/ Также на этом же сайте.

Читать дальшеОтветить75Показать ещё 13 комментариевКомментировать ответ.Ещё 5 ответов · 2,6 KПроект о социальных выплатах и мерах государственной поддержки в России. · ОтвечаетПо сути, ипотечные каникулы являются одной из форм реструктуризации кредита.

До принятия закона этот механизм работал следующим образом: заемщик, потерявший доход, мог обратиться в банк с просьбой предоставить ему рассрочку по.

Читать далее71 · 7,9 KЗдравствуйте. У меня уволили супругу, созаемщика.

Могу ли я взять ипотечные каникулы? Ответить11Комментировать ответ. · 695Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услугОтвечаетИпотечные каникулы — временный период, который предоставляет банк, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до полугода.

· 695Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услугОтвечаетИпотечные каникулы — временный период, который предоставляет банк, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до полугода.

​Ипотечные каникулы регламентируются ст.

6.1-1 ФЗ. Читать далее97 · 16,7 KДля тех кто хочет более подробной информации с комментариями https://ipoteka-kanikuly.ru/ Также на этом же сайте. Читать дальшеОтветить12Показать ещё 1 комментарийКомментировать ответ.

· 1Ипотечные каникулы — это возможность отдохнуть от выплаты по ипотеке сроком максимум до 6 месяцев. В отличие от реструктуризации в самом банке (любом!) по закону об ипотечных каникулах не нужно переплачивать по процентам.

65 · 9,7 KКомментировать ответ.Ипотечные каникулы №76-ФЗ — это новый закон вступивший в силу с 1 августа 2021 года, который действует во всех банках и на общих условиях. Вот описание условий на сайте Сбербанка — https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home. Читать далее · 6,5 KЯ получил ипотечные каникулы в Сбербанке по этому закону.

Нужно строго соответствовать условиям закона, в моем.

Читать дальшеОтветитьПоказать ещё 6 комментариевКомментировать ответ. · -1Ипотечные каникулы это новый закон, который позволяет людям попавшим в трудную жизненную ситуацию не платить кредит по ипотеке до полугода. Остаток просто переносится на конец ипотечного договора.1 · 6,6 KКомментировать ответ.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · 79инвестор, эксперт по сделкам недвижимым имуществом, руководитель.Нужно написать заявление с просьбой о снижении процентной ставки, мотивировав это снижением средней процентной ставки по кредитам на рынке.

Ещё годом ранее Сбербанк снижал ставку, когда была большая разница — кредит был выдан под 12-13%, а текущая ставка была 9-11%, за один раз не более чем на 1% мог снизить, это было проще, нежели клиент уходил по рефинансированию в другой банк.

Сейчас подать заявление можно, но почти в каждом случае в пересмотре условий кредита отказывают.4211 · 65,2 K · 497адвокат АгорыОсновные права и обязанности сторон по договору ипотеки регулируются ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», законом «О потребительском кредите (займе)» и положениями о договоре и залоге в Гражданском кодексе. Согласно указанным нормам, платежи по договору ипотеки должны поступать на расчетный счет банка в срок, установленный договором. Однако для заемщиков — физических лиц — закон предусматривает определенные гарантии в случае возникновения финансовых проблем у последнего.

Например, ст. 6.1-1 закона о потребительском кредите позволяет направить требование банку о предоставлении ипотечных каникул на срок не более шести месяцев в случае существенного снижения доходов, а именно на более чем 30% по сравнению с предыдущими 12 месяцами. При этом выплаты по ипотеке должны превышать более чем на 50% доход гражданина.Кроме того, имеется возможность направить заявление в банк о невозможности на определенный срок исполнять обязанности по договору ипотеки в связи с обстоятельством непреодолимой силы по ст.

401 ГК РФ. Согласно Указу Мэра Москвы № 20-УМ, последствия коронавирусной инфекцией признаны обстоятельством непреодолимой силы. Однако это автоматически не обязывает банки идти на уступки заемщику, поскольку последнему еще необходимо доказать, что коронавирусные события лично на него повлияли таким образом, что он сейчас оказался неспособным вносить платежи несколько месяцев.Также 20 марта выпущен официальный пресс-релиз Центрального Банка России, в котором он рекомендовал не назначать пени и штрафы при несвоевременном погашении платежей по договору ипотеки, но только в случае подтверждения у заемщика коронавирусной инфекции и информирования банка об этом.Источник: о правовой помощи в связи с пандемией коронавируса.215 · 41,4 K · 695Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услугОтвечаетИпотечные каникулы — временный период, который предоставляет банк, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до полугода.​Ипотечные каникулы регламентируются ст.
Однако это автоматически не обязывает банки идти на уступки заемщику, поскольку последнему еще необходимо доказать, что коронавирусные события лично на него повлияли таким образом, что он сейчас оказался неспособным вносить платежи несколько месяцев.Также 20 марта выпущен официальный пресс-релиз Центрального Банка России, в котором он рекомендовал не назначать пени и штрафы при несвоевременном погашении платежей по договору ипотеки, но только в случае подтверждения у заемщика коронавирусной инфекции и информирования банка об этом.Источник: о правовой помощи в связи с пандемией коронавируса.215 · 41,4 K · 695Бробанк.ру — сервис подбора финансовых услугОтвечаетИпотечные каникулы — временный период, который предоставляет банк, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до полугода.​Ипотечные каникулы регламентируются ст. 6.1-1 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».Условия предоставления ипотечных каникул:

  1. жилье, за которое выплачивается ипотека, единственное.
  2. трудная жизненная ситуация;
  3. сумма кредита не превышает 15 млн рублей;

Особенности ипотечнх каникул:

  1. Какие трудные ситуации попадают под ипотечные каникулы:
  2. кредитный договор продлевается на срок льготного периода.
  3. увеличение количества иждивенцев у заемщика.
  4. снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более;
  5. время каникул максимум полгода;
  6. временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд;
  7. выплату платежей можно приостановить или уменьшить их размер;
  8. потеря работы;
  9. инвалидность I или II группы;

Однако такая льгота применяется по решению банка и не является его обязанностью!

Ипотечные каникулы предоставляются крайне редко. Скорее вам предложат реструктуризацию кредита.

  1. Хорошего дня!)
  2. Подробнее о кредитных каникулах вы можете узнать
  3. Если у вас остались вопросы, задавайте их ниже!) Мы обязательно ответим!)

1 · 990 · 16компания ООО «Первый банкротный центр » поможет решить проблему с долгами через. · ОтвечаетСогласно тексту нового закона, одобренного Советом Федерации 02.04.2020, и подписанного 03.04.2021 Президентом, для получения кредитных каникул необходимо соблюсти одно из условий — Снижение дохода заемщика более чем на 30 процентов за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием, по сравнению со среднемесячным доходом заемщика за 2021 год.

Для соблюдения этого условия, заемщик предоставляет кредитору:

  1. либо иной документ-доказательство снижения дохода. При этом Банк России оставляет за собой право установить дополнительный перечень документов для этих целей.
  2. справку по форме 2-НДФЛ за 2021 гг.,
  3. либо справку о статусе безработного,
  4. либо больничный лист на срок 1 месяц и более,

По новому законопроекту, банк не должен ничего требовать. Требует теперь заемщик! Подробней о новом законопроекте тут: С уважением, Мы в , , 51 · 11,5 K · 6,7 KКоманда Яндекс.Кью помогает найти ответы на ваши вопросы о коронавирусе · ОтвечаетЗдравствуйте!

Мы нашли подходящий ответ. ответ Леонида Соловьева, адвоката Агоры на вопрос

«Учитывая сложившуюся ситуацию с пандемией, возможно ли получить отсрочки (каникулы) по кредитам, ипотекам?»

3 · 2,1 K · 9Мы ждали 1,5 месяца,потом только списали 450 тыс.руб1 месяц банк рассматривал и полмесяца сайт дом .рф.Не знаю где вы такие быстрые сроки на рассмотрения взяли.Я пишу о реальных сроках.111 · 24,9 K · 464Ведение гражданских, административных, уголовных дел. Составление исков, жалоб. · ОтвечаетПравительство установило максимальную сумму кредита, при которой можно уйти на каникулы.Внимание: не остаток по долгу, а именно общую сумму кредита.

(То есть неважно, сколько вы уже заплатили).

Так, каникулы будут выдаваться, если: �Сумма по ипотеке не превышает 1,5 миллиона рублей�Автокредит – не больше 600 тысяч рублей�Потребительский – 250 тыс. руб. Для их получения вам нужно обратится в банк с заявлением.Вот пример заявления:В ПАО «БАНК»От Иванова Ивана ИвановичаЭлектронный адрес:Телефон: ТРЕБОВАНИЕ о предоставлении льготного периода Я, Иванов Иван Иванович (ИНН 123456789) являюсь заемщиком ПАО «БАНК» по кредитному договору № 123 от 01.01.2019 г.В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 03.04.2021 N 106-ФЗ, в связи со снижением моего дохода за предыдущий месяц более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2021 год, требую: Предоставить льготный период сроком на 6 месяцев, датой начала льготного периода считать дату направления настоящего заявления.

Иванов И.И., дата, подпись.3 · 3,5 K · 55Моему сыну Сбербанк отказал в каникулах по кредиту Сказали где хотите там и берите деньги Но чтоб вовремя оплатили.Сын сейчас не работает и за карантина просрочек не было что делать не знаем нам даже скоро есть ненастоящий будет.за комуналкускоро платить если не оплатим всё выключат воду и свет мы в отчаянии.55 · 14,9 K · 492Банки, инвестиции, страхование, НПФБоюсь, что нет.

В данном случаи Вам можно написать завяление

«О снижение процентной ставке по действующему кредитному (ипотечному) договору»

.

Данное заяление актуально, если действующая процентная ставка отличается, как минимум на 2 п.п. от той, что прописана в кредитном договоре. Например, текущая средняя ставка по ипотеке в Сбербанке 9,5%, а у Вас допустим 11,5%, тогда имеет смысл написать данное заявление.

Завяление Сбербанк может рассматривать неопредлённое количество времени. Если хотите, чтобы ставка была менше могу посоветовать, также гигантов данного рынка ПАО «ВТБ» (от 8,8% до 9,2%) и АО «Газпромбанк» (от 8,8% до 9,5%)185 · 44,3 K · -2Ответы на все вопросы о военной ипотеке и накопительно-ипотечной.Если у вас нет 20 лет военной выслуги, хотя бы в льготном исчислении, и вы будете увольняться не по льготным статьям (ОШМ, предельный возраст, ограничено годен, семейные обстоятельства), а просто по истечению срока контракта, тогда вы станете должником перед бюджетом РФ и будете обязаны вернуть в ФГКУ «Росвоенипотека» все средства, предоставленные вам по договору целевого жилищного займа (первоначальный взнос + все платежи, перечисленные в банк на погашение ипотеки).

Возврат производится по графику, предоставленному ФГКУ «Росвоенипотека», в течение 10 лет с правом досрочного погашения. Обременение в пользу РФ с квартиры будет снято при полном погашении задолженности по договору ЦЖЗ.Кроме того, остаток ипотечного кредита вы будете погашать самостоятельно.1 · 910СпроситьВойтиМеню

Как вносить платежи, когда отсрочка закончится

Варианты выплаты зависят от вида кредита, по которому предоставлена отсрочка. Общее правило такое: после каникул кредитный договор действует на прежних условиях, а накопившиеся суммы погашаются позже.Ипотека.

Основной долг и проценты, которые не погашены за время каникул, нужно погасить в конце основного срока договора.

Накопившийся долг разделят на части, каждая не больше обычного ежемесячного платежа. И эти суммы нужно вносить по обновленному графику. То есть из-за каникул срок кредита увеличится.По ипотеке платежи распределяются так:

  • Все платежи, которые нужно внести за время каникул, фиксируются перед отсрочкой.
  • После отсрочки платежи нужно вносить по обычному графику.
  • После погашения платежей по графику нужно вносить отсроченные платежи.
  • Если до каникул у заемщика были штрафы, их нужно будет погасить после того, как выплачены отсроченные платежи.
  • При этом срок кредита продлевается на срок каникул.

Потребительский кредит.

Проценты за время отсрочки, а также накопившиеся до каникул штрафы нужно выплатить после погашения кредита. После отсрочки платежи надо вносить по обычному графику, а когда все они будут погашены, наступает черед отложенных платежей.

Общую сумму накопившегося за каникулы долга с процентами поделят на части не больше ежемесячного платежа.

То есть срок кредита тоже вырастет.Вот как это работает по потребительским кредитам:

  • Банк фиксирует сумму основного долга заемщика перед началом кредитных каникул. Допустим, это 200 000 Р по потребительскому кредиту.
  • После каникул кредит продолжает действовать на прежних условиях. То есть размер платежа не меняется. При этом срок кредита продлевается — минимум на столько же месяцев, сколько действовала отсрочка.
  • В конце каникул начисленные проценты фиксируются. Допустим, это 11 000 Р за полгода.
  • Проценты за время каникул, а также зафиксированные штрафы нужно выплатить после того, как будут внесены обычные платежи по графику. То есть начисленные за время каникул 11 000 Р нужно внести в конце нового графика вместе с остатком долга.
  • Во время каникул на эту сумму начисляются проценты по льготной ставке. Например, 11% годовых.

Кредитная карта. Проценты за время каникул нужно заплатить в течение 720 дней. Платежи вносят равными частями каждые 30 дней после окончания каникул.

Сумма долга по карте будет обслуживаться по прежним условиям договора.

К обычным платежам прибавляются проценты, которые накопились за время каникул.Все платежи посчитает банк.

В течение пяти дней после окончания каникул он пришлет уточненный график: когда и сколько вносить.

Важно помнить: когда каникулы закончатся, кредит никуда не денется.

Из закона об ипотечных каникулах я узнал уважительные причины для их оформления

  1. появление новых иждивенцев — несовершеннолетних детей, инвалидов I и II группы, родственников под опекой — при одновременном снижении дохода за два последних месяца на 20% в сравнении с предыдущим годом (ипотечный платеж за последние два месяца должен составлять более 40% от этого дохода).
  2. снижение уровня дохода за последние два месяца на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год;
  3. установление инвалидности I-II группы;
  4. временная нетрудоспособность (болезнь, декрет и пр.) — более двух месяцев подряд;
  5. получение официального статуса безработного;

Здесь важно отметить, что список требований к претендентам на ипотечные каникулы очень строгий.

Те, кто не попадает ни под одну из уважительных причин, не могут рассчитывать на льготу.Тем, кто не подходит под условия получения ипотечных каникул, можно попробовать обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию кредита. Если кредитор сочтет причину уважительной, то можно рассчитывать на уменьшение платежей или отсрочку.В моем случае я попадал под условия ипотечных каникул из-за потери работы.

На тот момент я уже был отмечен на бирже труда, поэтому осталось только получить справку о том, что являюсь безработным. В остальных случаях тоже нужно доказывать трудную жизненную ситуацию документами, мы к этому еще вернемся.

Суть ипотечных каникул

Кредитные каникулы – это предоставление Сбербанком определенного периода, в течение которого заемщик сможет решить свои проблемы и вернуться в график платежей.

В этот срок выплаты по кредиту могут быть уменьшены или заморожены вообще.Похожие темы:

  1. Погашение ;
  2. С 6 августа были ;
  3. Как в Сбербанке;

Отдельного закона об ипотечных каникулах, регулирующего порядок предоставления отсрочки по ипотеке, в России нет.

Соответствующие вопросы регламентируются нормами ГК РФ, а также Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Он действует с учетом изменений и дополнений, внесенных с принятием ФЗ № 76 от 01.05.2019 г.Предоставление каникул по ипотеке является правом Сбербанка, а не его обязанностью.

Чтобы рассчитывать на лояльность банкиров, заемщик должен попасть в трудную жизненную ситуацию. Основаниями получения отсрочки могут быть:

  1. Увольнение с работы. Подтверждающим документом в этом случае станет справка из службы занятости.
  2. Временная нетрудоспособность, которая продолжается больше 60 дней подряд. Для оформления ипотечных каникул от Сбербанка нужно предъявить больничный лист.
  3. Уменьшение зарплаты или других доходов на 30% и более. Доказательством будет являться справка 2-НДФЛ.
  4. Наступление инвалидности I или II группы. Этот факт подтверждает справка об инвалидности, выданная учреждением медико-социальной экспертизы.

Кроме того, основанием является рождение у клиента детей или появление других иждивенцев.

Например, заемщик может усыновить либо удочерить ребенка, у него могут обнаружиться пожилые родственники, нуждающиеся в уходе. При этом доход человека в месяц должен стать меньше на 20%, а ежемесячный платеж по ипотеке – превысить 40% заработанных средств.Соответственно, перед тем как взять ипотечные каникулы в Сбербанке, надо приготовить свидетельство о рождении, справку об усыновлении или решение суда о назначении опеки.

Как составить требование для банка

Чтобы законно и без последствий не вносить ипотечные платежи, нужно сообщить об этом банку.

Для этого положено составить и передать требование — так в законе называется основной документ.

То есть заемщик не просит, не обсуждает, а именно требует предоставить ему каникулы, причем в уведомительном порядке.

Если все сделать правильно, у банка нет права отказать.Формы требования нет, поэтому лучше запросить ее в банке.

Или можно составить требование самостоятельно, указав свои данные и обязательную информацию.Вот что обязательно должно быть в заявлении на ипотечные каникулы:

  • Форма предоставления. Есть два варианта: прекращение платежей или уменьшение их размера. Если хотите вносить меньше, укажите сколько. Сумма — на ваше усмотрение.
  • Уважительная причина. Формулируйте так, как написано в законе. Для надежности приложите расчеты: какой был доход, какой стал и какой процент придется отдавать банку. Подтвердите причину документами.

Что еще можно указать в требовании:

  • Период ипотечных каникул. Максимум по закону — 6 месяцев. Но срок может быть и меньше — на усмотрение заемщика.

    Если период не указан, считается, что каникулы по умолчанию предоставлены на полгода.

  • Начало льготного периода.

    Каникулы могут начаться через неделю или месяц с даты заявления. Максимальная отсрочка — 2 месяца.

    Если не указать конкретную дату, льготный период будет отсчитываться со дня обращения в банк.

Начисляются ли проценты во время каникул

По своему опыту и опыту моих читателей, проценты переносятся на конец выплат и это видно в новом графике платежей. Эти проценты за 6 месяцев прибавляются к сумме основного долга каждый день, если смотреть в Сбербанк онлайн например.

При любом досрочном погашении ипотеки или рефинансировании вам придется заплатить за проценты, начисленные за срок ипотечных каникул.

2. Подготовьте документы

  1. документ, подтверждающий нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации:
  2. выписку из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости (предоставляется по заемщику);
  3. письменное согласие залогодателя2 на изменение условий кредитного договора (в случае, если заёмщик и залогодатель не совпадают в одном лице);

Жизненная ситуация Документ, который необходимо предоставить в Банк Заемщик имеет статус безработного (зарегистрирован в качестве безработного гражданина в органах службы занятости). Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного.

Заемщик является инвалидом I или II группы Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти. Заемщик находится на больничном более 2 месяцев подряд Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.

Заёмщик за последние 2 месяца потерял больше 30% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше половины текущего дохода Справка по форме 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул.

На содержании заемщика стало больше иждивенцев1, чем при заключении кредитного договора, + за последние 2 месяца заемщик потерял больше 20% дохода по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев, при этом платеж по кредиту составляет больше 40% текущего дохода 1. Справка по форме 2-НДФЛ за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с заявлением-требованием о предоставлении Ипотечных каникул.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+