Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Семейная ипотека с государственной поддержкой под 6 годовых условия

Семейная ипотека с государственной поддержкой под 6 годовых условия

Ответы на популярные вопросы

Что такое семейная ипотека?Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2018 года. Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу.

В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша.

Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.Как получить семейную ипотеку?Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:

  1. свидетельства о рождении детей (если ребенок старше 14 лет, то нужен паспорт);
  2. медицинская справка (для детей с инвалидностью);
  3. подтверждение дохода заемщиков (копии трудовых книжек, а также справки 2-НДФЛ или по форме банка);
  4. паспорта супругов;
  5. сертификат на материнский капитал (если у заемщиков есть право на него, и они планируют использовать МСК для ипотеки);
  6. свидетельство о браке;
  7. налоговые декларации в качестве подтверждения доходов (если ипотеку оформляет предприниматель).

Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков.

После этого можно начинать поиск жилья.Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?Да. Если семья оформила ипотеку до 2018 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%. Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью.

Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2018 до конца 2022 года.

Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.С апреля 2021 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно. Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование.Сколько раз можно брать семейную ипотеку?Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз.
Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование.Сколько раз можно брать семейную ипотеку?Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз.

Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку. Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации.

Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

Как найти лучший жилищный кредит

Чтобы определить для себя лучшую программу, вы можете сопоставить особенности, которыми отличается в каждом банке ипотека для семей с детьми, условия предоставления в общем списке или воспользоваться специальной системой фильтров.

В меню в левом верхнем углу удобно задать основные и дополнительные параметры, чтобы рассмотреть только теоретически подходящие варианты. Если вас интересует программа для льготных категорий заемщиков, семейная ипотека 2021, вы можете отметить эти условия в поисковике.Самостоятельно укажите следующие данные:

  1. категорию недвижимости (первичный или вторичный рынок, загородный дом, гараж, земельный участок).
  2. дополнительные условия (участие АИЖК, если вас интересует ипотека с господдержкой, программы без страхования, возможность подать заявку онлайн);
  3. срок выплаты ипотеки;
  4. стоимость объекта недвижимости (в российской или иностранной валюте);
  5. размер первоначального взноса;

По умолчанию на странице отмечен пункт семейной ипотеки.

Поисковик выдаст список только тех кредитов, которые соответствуют заданным вами параметрам.

Наиболее выгодные предложения располагаются вверху списка и отличаются низкой ставкой, например, такие, как программа семейной .

Как рассчитать жилищный займ

Чтобы заранее увидеть, как будет выглядеть семейная ипотека с государственной поддержкой – 2021 или без нее, воспользуйтесь на нашем сайте. Задав нужные параметры, вы сможете получить предварительный график платежей, включая следующие пункты:

  1. общая сумма платежа (величина ссуды плюс проценты);
  2. размер жилищного займа (тело кредита);
  3. стоимость кредита (переплата с учетом процентной ставки).

Для удобства восприятия информация представлена в цифрах и диаграммах.

Оценив эти данные, вы легко определите, будет ли для вас комфортной предстоящая финансовая нагрузка. Подробно обсудить договор вы сможете с представителем банка по телефону или в офисе финансовой организации.

Льготная ставка — на весь срок кредита

Главное изменение в программе — срок действия льготной ставки больше не ограничен тремя или пятью годами в зависимости от того, какой по счету ребенок. Семья с детьми будет платить банку 5 или 6% до конца ипотеки.Например, в семье из Брянска в 2021 году родился второй ребенок.

Появилось право на материнский капитал.

Семья потратила его на первый взнос по ипотеке и взяла двухкомнатную квартиру за 2 млн рублей. Кредит — 1,5 млн на 15 лет. Обычная ставка для надежных заемщиков — 10,5%.

Ежемесячный платеж составил бы 16 700 рублей.По ипотеке с господдержкой семья будет платить банку 6% все 15 лет. То есть ежемесячный платеж составит 12 600 рублей.

В год благодаря господдержке семья будет экономить почти 50 тысяч, а за 15 лет сэкономит 738 тысяч рублей. А раньше за три года сэкономила бы только 150 тысяч.

10 банков, в которых можно получить льготную ставку

Самую низкую ставку в размере 5% годовых предлагает банк ВТБ.

Например, если квартира стоит 5 миллионов ₽, накоплен первоначальный взнос в 1 миллион ₽, а оставшаяся сумма берётся в долг на 20 лет, то ежемесячный платёж составит 26,4 тысячи ₽.

Если бы ставка была 11% годовых, то каждый месяц отдавать банку пришлось бы по 41,3 тысячи ₽.

В ТКБ ставка по кредиту составляет 5,5%, в Райффайзенбанке — 5,69%, а в Абсолют банке — 5,75% годовых. В остальных случаях кредит стоит 6% в год. № Банк — название кредита Ставка по ипотеке, % 1 ВТБ — Ипотека с господдержкой 5 2 ТКБ — Ипотека в ползунках 5,5 3 Райффайзенбанк — Ипотека с господдержкой для семей с детьми 5,69 4 Абсолют Банк — Семейная ипотека 5,75 5 Сбербанк — Ипотека с господдержкой для семей с детьми 6 6 Дом.рф — Семейная ипотека 6 7 Россельхозбанк — Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми 6 8 Газпромбанк — Семейная ипотека 6 9 Возрождение — Покупка недвижимости с господдержкой 6 10 Ак Барс — Ипотека с господдержкой для семей с детьми 6 Важная деталь: если семья с детьми живёт в Дальневосточном федеральном округе, то ставка по ипотеке в банках, участвующих вгоспрограмме, не должна превышать 5% годовых.

№ Банк — название кредита Ставка по ипотеке, % 1 ВТБ — Ипотека с господдержкой 5 2 ТКБ — Ипотека в ползунках 5,5 3 Райффайзенбанк — Ипотека с господдержкой для семей с детьми 5,69 4 Абсолют Банк — Семейная ипотека 5,75 5 Сбербанк — Ипотека с господдержкой для семей с детьми 6 6 Дом.рф — Семейная ипотека 6 7 Россельхозбанк — Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми 6 8 Газпромбанк — Семейная ипотека 6 9 Возрождение — Покупка недвижимости с господдержкой 6 10 Ак Барс — Ипотека с господдержкой для семей с детьми 6 Важная деталь: если семья с детьми живёт в Дальневосточном федеральном округе, то ставка по ипотеке в банках, участвующих вгоспрограмме, не должна превышать 5% годовых. Если у вас нет детей Найти ипотеку на своих условиях

Рекомендуем прочесть:  Алименты с продажи квартиры

Ипотека с государственной поддержкой в Санкт-Петербурге

Ипотека с государственной поддержкой выражается в компенсации части процентов по кредиту на жилье для особых категорий граждан.

Чаще всего к ним относятся военные, учителя, работники иных бюджетных учреждений.

Для получения займа необходимо документально подтвердить социальный статус заемщика. Благодаря ипотечному калькулятору Сравни.ру можно найти ипотечный кредит с государственной поддержкой в Санкт-Петербурге.>>>Часто ищутИпотека в Санкт-ПетербургеПо первоначальному взносуПо процентной ставкеВыгодная ипотека в Санкт-Петербурге

Требования к заемщику

Заемщиком является один из членов семьи, при этом в семье есть 2 и более несовершеннолетних ребенка.

Требования к возрасту разнятся от банка к банку, но во всех случаях клиент должен достичь совершеннолетнего возраста.

На момент окончания кредита заемщику должно быть 65-85 лет, точный возраст так же зависит от банка. Кредит выдают только клиентам с постоянным доходом, при этом нужно иметь минимум 3 месяца стажа на текущем месте работы.

В некоторых случаях требуется еще и общий стаж, 6 или 12 месяцев.

Из документов: паспорт, трудовая, справка о доходах, свидетельства о рождении, свидетельство о браке.>>Часто ищут

  1. По типу недвижимости
  2. Рассчитать ипотеку
  3. Льготная
  4. На строительство

Семейная ипотека

Семейной ипотекой называют программу господдержки семей с детьми. Участники этой программы могут взять ипотеку или рефинансировать уже имеющийся кредит по льготной ставке — 6%. Разницу между обычной и льготной ставкой банку компенсирует государство.

Эта программа действует с 2018 года.

В апреле 2021 года ее условия стали доступнее, а льготой смогут воспользоваться 600 тысяч семей. Кто может взять ипотеку по льготной ставке: В программе могут участвовать семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок. При этом заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство РФ.

В апреле 2021 года изменились условия программы семейной ипотеки, по которой семья с двумя или более детьми может снизить ставку по жилищному кредиту до 6%. Основное изменение программы — льготная ставка может действовать не три, пять или восемь лет, а в течение всего срока ипотеки. А также появились новые условия для семей, которые покупают жилье на территории Дальневосточного федерального округа.

Заемщиком может быть один из родителей. Созаемщиком может выступить не только родитель ребенка, однако он тоже должен иметь гражданство РФ. Условия о рождении детей на созаемщика не распространяются. У банка могут быть свои требования к заемщику и созаемщикам, которые влияют на оценку рисков и одобрение заявки.
У банка могут быть свои требования к заемщику и созаемщикам, которые влияют на оценку рисков и одобрение заявки. На какое жилье дают ипотеку под 6%: По общим правилам вне зависимости от региона льготная ставка действует при покупке с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года квартиры или дома с участком, но только на первичном рынке у юридического лица: 1.

По договору участия в долевом строительстве. 2. По договору купли-продажи. Покупка квартиры на вторичном рынке не попадает под требования господдержки.

При рождении ребенка с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, договор на покупку жилья можно заключить до 1 марта 2023 года — при этом условия для льготной ставки сохранятся.

Также по этой программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку. Требования к объекту недвижимости сохраняются, но договор купли-продажи или долевого участия может быть оформлен и раньше 2018 года.

Важное нововведение с апреля 2021 года.

По льготной ставке можно рефинансировать даже ту ипотеку, по которой раньше уже менялись условия, за исключением цели кредита.

Например, если семья уже использовала право на снижение ставки в связи с рождением ребенка, она может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки до конца срока действия договора. Максимальная сумма кредита: Размер кредита, который можно получить под 6% годовых с господдержкой, зависит от региона, в котором расположено жилье, и составляет: 1.

Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей.

2. Для остальных регионов России — 6 млн рублей. Это ограничение касается суммы кредита. При этом стоимость жилья может быть больше, а разницу семья оплачивает из собственных средств. В сумму кредита включается материнский капитал, если семья использует его для улучшения жилищных условий. Дата изменения: 13 сентября 2021 г.
Дата изменения: 13 сентября 2021 г.

Можно ли использовать другие виды господдержки

Да, вместе с программой льготной ипотеки можно использовать материнский капитал, региональные субсидии или погасить 450 000 Р за счет бюджета, Что делать? 30.10.18Программа семейной ипотеки продолжает действовать.

Семья с детьми может взять ипотеку еще дешевле — под 6% годовых. А максимальная сумма кредита по этой программе выше.

Но нужно, чтобы второй или последующий ребенок родился не раньше 2018 года.

Как считают ставку для льготной ипотеки

Процентная ставка по этой программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это максимум.

Ставка будет действовать весь срок ипотеки.
Ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15 лет.Но в некоторых случаях ставку могут повысить:

  • На время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.
  • Если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт.

В общей сложности ставку можно повышать до уровня ставки ЦБ плюс 3 процентных пункта.

В апреле 2021 года — даже без страховки и регистрации залога ипотека по льготной программе должна быть не дороже 8,5% годовых.Банки, которые захотят участвовать в программе, должны подать заявки. Каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов.

В программе будут участвовать не все банки. Дело в том, что государство не собирается возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой.

Если банк выдает ипотеку под 12%, ему будет невыгодно участвовать в такой программе. Что делать? 20.03.19Выдавать льготную ипотеку — это право, а не обязанность банка. Поэтому прежде, чем подавать заявку и выбирать квартиру, стоит уточнить, оформляет ли банк кредиты по новой программе.

Кто может получить ипотеку по льготной ставке?

Мать или отец второго или последующего ребёнка при условии, что младенец появился на свет в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Важно наличие гражданства России у детей и родителей, которые запрашивают льготный кредит.

Для получения низкой ставки заёмщики должны застраховать свою жизнь и здоровье. Иначе ставка может быть выше.

Например, в Сбербанке — на 1 процентный пункт, а в Ак Барсе — на 5.

Особенности программы господдержки ипотеки для семей с детьми

Программа семейной ипотеки – инициатива государства, согласно которой семьям с 2-мя и более детьми предоставляется льготная детская ипотека.

Процентная ставка – от 4,5 до 6%, первоначальный платеж – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, срок – от 3 до 30 лет, сумма – до 12000000?

для Москвы и ее области, Санкт-Петербурга и его области, до 6000000? – для остальных. Ипотеку с господдержкой можно взять только на новострой или дом, находящийся в постройке, семейная ипотека на вторичное жилье доступна только для Дальневосточного федерального округа. Примеры ипотеки с господдержкой для семей:Банк, предложениеСтавкаСумма (руб.)СрокРоссельхозбанк, «С государственной поддержкой семей с детьми»4,7%100000-12000000До 30 летАбсолют Банк, «Семейная»4,99%300000-12000000До 30 летЗапсибкомбанк, «С господдержкой под 5%»5%1-12000000До 30 летПо программе господдержки можно не только взять ипотеку, но и рефинансировать уже существующую.

Кроме того, можно рефинансировать даже ту ипотеку, которая уже была рефинансирована.Раньше льготную ставку давали на 3 года, но с апреля 2021 года правительство обязало банки сохранять льготную ставку на все время кредита.

Кто может взять ипотеку под 6,5%

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2018 года.Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку.

Но есть требования к недвижимости.

Условия предоставления семейной ипотеки

Льготную ипотеку дают тем, у кого в семье появился 2-й или 3-й ребенок. Оформлять и рефинансировать кредит можно, если ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Если ребенку была присвоена инвалидность, подать заявку на оформление льготной ипотеки можно будет со дня присвоения группы и вплоть до конца 2027 года.

Можно ли оформить такую ипотеку полностью дистанционно?

Да, мы запустили полностью дистанционный процесс оформления ипотечной сделки, который позволяет приобрести квартиру в новостройке без поездок в банк. Выбрать подходящую квартиру, и получить решение банка можно онлайн на ДомКлик.

Менеджер заранее подготовит все документы, а вам останется только выбрать удобное время для оформления сделки. Сотрудник банка с соблюдением всех мер безопасности для здоровья сам приедет к вам домой для выпуска усиленной электронной цифровой подписи и подписания документов.

Как находили эти банки?

Поиск льготных ставок происходил среди предложений 46 банков, участвующих в программе государственной поддержки жилищного кредитования и выдавших наибольшее число кредитов с февраля 2018 по апрель 2021 года, поданным Минфина России.

Кредиты сортировались по размеру ставки — от меньшей к большей, а если она совпадала, то по количеству выданных льготных кредитов. Информация актуальна на 26 июня 2021 года. В будущем условия кредитов могут измениться.

Автор: Максим Глазков Недвижимость Ипотека Ипотека Сравни.ru > Новости > 10 банков, выдающих семейную ипотеку под 5–6% >

Кто может взять льготную ипотеку

Ипотека под 5 или 6% положена не всем семьям с детьми, а только если родился как минимум второй ребенок. Третий, четвертый, пятый — господдержка тоже будет.

Если ребенок один и он здоров, льгота не положена. Исключение только для семей с детьми-инвалидами.

Они могут взять ипотеку по льготной ставке, даже если ребенок единственный.

Еще одно требование — родитель, который берет ипотеку, должен быть гражданином РФ. Дети тоже.

Какую недвижимость можно купить?

Квартиру в строящемся доме по договору долевого участия, готовую квартиру или дом с участком, если продавец — юридическое лицо.

Продавцом недвижимости не могут быть инвестфонды, их управляющие компании или частные лица. Читайте по теме: 15 вопросов про эскроу-счета Для получения кредита нужно накопить не меньше 20% от стоимости жилья. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области ограничена 12 миллионами ₽, во всех остальных регионах — 6 миллионами ₽.

Материнский капитал включили в лимит кредита

У семейной ипотеки есть лимиты по сумме. Они сильно выросли летом 2018 года, но сейчас не менялись:

  • Для других регионов — 6 млн рублей.
  • Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей.

Это не стоимость квартиры, а максимальная сумма, которую можно взять в кредит под 6%.

Квартира может стоить и дороже.Теперь в правилах есть важная оговорка: этот лимит включает материнский капитал, хотя ни в одном описании программы о нем ни слова. Раньше этот нюанс не учитывали — можно было получить маткапитал 450 тысяч рублей и еще 6 млн взять в кредит под 6%. Теперь если потратить маткапитал на первоначальный взнос, то сверху для покупки квартиры в Орле, Воронеже или Краснодаре добавят максимум 5 550 000 рублей.

В селе под Хабаровском такую сумму можно взять под 5%, но тоже с учетом лимита.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+