Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Самая дешевая ипотека в казахстане

Самая дешевая ипотека в казахстане

Самая дешевая ипотека в казахстане

Ипотека в Казахстане

Купить квартиру в кредит, получить ипотеку в Казахстане.Все предложения на рынке ипотечных кредитов Сумма: от 3 000 000 до 100 000 000 в тенге Процент: от 12.75% до 18.00% ГЭСВ: от 14% Сумма: до 25 000 000 в тенге Процент: 7.00% ГЭСВ: от 7.21% Сумма: от 2 000 000 до 75 000 000 в тенге Процент: от 14.50% до 25.00% ГЭСВ: от 16% в KZT (с комиссией); от 28% в KZT (без комиссии); Процент: 12.00% Сумма: от 500 000 до 50 000 000 в тенге Процент: 14.49% ГЭСВ: от 16.7% Сумма: до 100 000 000 в тенге Процент: 7.00% ГЭСВ: 7,5% Сумма: до 25 000 000 в тенге Процент: 7.00% ГЭСВ: от 7.2% Сумма: до 100 000 000 в тенге Процент: 16.00% ГЭСВ: от 17,4% Сумма: от 1 000 000 до 75 000 000 тенге Процент: 17.00% ГЭСВ: от 18.9% Процент: 23.00% ГЭСВ: от 26.5% Сумма: до 25 000 000 в тенге Процент: 7.00% ГЭСВ: от 7.2% Сумма: до 25 000 000 в тенге Процент: 7.00% ГЭСВ: от 7.2% Сумма: от 1 500 000 до 45 000 000 в тенге Процент: 12.50% ГЭСВ: от 13.8% Сумма: до 25 000 000 в тенге Процент: 7.00% ГЭСВ: от 7.2% Сумма: до 100 000 000 в тенге Процент: от 12.50% до 20.00% ГЭСВ: от 14.8% Сумма: от 1 500 000 до 30 000 000 в тенге Процент: 13.00% ГЭСВ: от 14% Сумма: от 1 000 000 до 50 000 000 в тенге Процент: от 15.00% до 35.00% ГЭСВ: от 16,5% (с комиссией); от 38,3% (без комиссиии) Процент: от 0.10% до 13.89% ГЭСВ: от 7,1% Процент: от 18.50% до 20.00% ГЭСВ: от 20,1% Сумма: до 25 000 000 в тенге Процент: 7.00% ГЭСВ: от 7.2% Сумма: от 750 000 до 100 000 000 в тенге Процент: 9.30% ГЭСВ: от 9,8% Сумма: от 1 000 000 до 100 000 000 в тенге Процент: от 15.50% до 16.50% ГЭСВ: от 15,9% Сумма: до 100 000 000 в тенге Процент: от 15.50% до 16.00% ГЭСВ: от 16,8% Процент: 15.50% ГЭСВ: от 17% Сумма: до 100 000 000 в тенге Процент: от 16.00% до 16.50% ГЭСВ: от 17,4% Сумма: от 500 000 до 25 000 000 в тенге Процент: 7% ГЭСВ: 7% Сумма: до 166 165 000 в тенге Процент: 3.00% ГЭСВ: от 3.3%

Ипотека от Жилстройсбербанка

На сегодняшний день ипотека от Жилстройсбербанка остается наиболее выгодной и востребованной. Свыше 50% займов, выданных казахстанцам на покупку жилья, обеспечивает ЖССБК по системе жилстройсбережений. Доля кредитов данного банка от ипотечного портфеля страны по итогам 2018 года составила уже 51,4%, против 42,4% годом ранее.

В рамках «Нурлы жер» займы по ставке 5% годовых можно получить при наличии на счете ЖССБК 20% от стоимости жилья. Это льготные условия для участников госпрограмм. Для покупки жилья вне госпрограмм и собственной программы банка вкладчику необходимо накопить 50% от стоимости жилья в течение минимум 3 лет, чтобы получить заём по ставке 5%.

8. Tengri Bank

Банк предлагает несколько вариантов приобретения займов, в том числе приобретение апартаментов в строящемся жилом комплексе партнеров банка (строительных компаний) и приобретение построенного первичного или вторичного жилья.

  1. Первоначальный взнос: от 10% для строящегося жилья, от 20% для сданного в эксплуатацию.
  2. Комиссии при оформлении ипотечного кредитования: для строящегося жилья нет, для сданного в эксплуатацию от 1% или 0% в случае выбора клиентом условий без комиссий.
  3. Сумма кредита: до 65 млн тенге.
  4. Процентные ставки: ГЭСВ от 6,1% для строящегося жилья, ГЭСВ от 16,5% для сданного в эксплуатацию.
  5. На какой срок оформляется кредитование: до 15 лет для строящегося жилья, до 20 лет для сданного в эксплуатацию.

Расчет по ипотеке от Народного банка

Стоимость квартиры 10 000 000 Первоначальный взнос (50%) 5 000 000 Сумма кредита 5 000 000 Срок 15 лет Процентная ставка* 16,5% Ежемесячный взнос (аннуитет) 75 200 Переплата 8 533 000 Комиссии 1% — за зачисление денег на счет *годовая эффективная ставка — около 20%

7. «Евразийский банк»

Условия ипотечного кредитования в «Евразийском банке» предполагают срок займа до 20 лет, первоначальный взнос от 25% для клиентов с подтверждением доходов и 45% для категории клиентов без подтверждения доходов.

Получается, что для получения кредита семье придётся собрать для первоначального взноса не 3,08 миллиона тенге, а 3,85 миллиона.

И взять кредит на 11,55 миллиона тенге.

Попробуем сделать подсчёт при таких условиях.

Мораторий на досрочное погашение ипотечного кредита отсутствует. При этом штраф за частичное/полное досрочное погашение составляет 1% от досрочно уплаченной суммы. Штраф взимается при досрочном погашении от 14 дней до года (согласно законодательству РК), свыше года штрафы не взимаются.

Комиссии за пересмотр графика отсутствуют.

При частичном досрочном погашении делается пересчёт и уменьшается размер ежемесячного платежа, по желанию клиента может быть уменьшен срок кредита.

Расчёты для получения кредита на 15 лет на покупку квартиры в Астане при первоначальном взносе 25% Ставка вознаграждения от 13% (эффективная ставка – от 15,75%) Ежемесячный платёж по займу 153 816 тенге Комиссия за выдачу кредита (2,25%) 259 875 тенге Комиссия за рассмотрение заявки 5000 тенге Страхование предмета залога (0,4%) 46 200 тенге Итоговые расходы при оформлении кредита: 259 875 + 5000 + 46 200 = 311 075 тг. Общие выплаты по кредиту за 15 лет: 153 816 тг (ежемесячный взнос) х 180 (количество месяцев) = 27 686 880 тг.

Переплата: 27 686 880 тг (общие выплаты по кредиту) – 11 550 000 тг (сумма кредита) = 16 136 880 тг.

Итоговые расходы сверх суммы кредита: 311 075 тг (комиссии + страхование) + 16 136 880 тг (переплата) = 16 447 955 тг.

*Примечание №1: Руководство банка сообщило о том, что в ближайшее время банк планирует снизить ставку первоначального взноса до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. *Примечание №2: Для Астаны действуют специальные условия в рамках кредитования объектов, построенных компанией «Шар-Курылыс» (первоначальный взнос – от 15%, комиссия за рассмотрение – 5000 тенге, комиссия за предоставление займа – 1,5%).

Банки и процентные ставки по ипотеке

Чтобы лучше ориентироваться в том, насколько ипотека в Казахстане выгодная, необходимо ознакомиться с предложениями наиболее популярных в РК кредитных организаций. Также, стоит выяснить, какие банки устанавливают приятые процентные ставки, какие дополнительные условия они ставят и чем отличаются от прочих кредиторов.

БанкСрок кредитованияПроцентная ставка (% годовых)Первый взнос (% от суммы займа)Особенности Сбербанк10 летОт 14,6%30%Ипотека Сбербанка предлагает низкие процентные ставки и государственные программы для льготников. Поддерживается программа «Молодая семья».

Altyn Bank10 лет18%40%Низкая стоимость комиссии. Для участников зарплатного проекта ставка снижается на 1%.

ЦентрКредит10 летОт 16,5%30%Можно взять ипотеку без подтверждения дохода. Народный банк Казахстана30 летОт 17,5%20%Самый длительный срок кредитования и низкая стоимость первого взноса. RBK10 летОт 19%От 30%Возможность взять кредит на очень крупную сумму.

Qazaq15 летОт 19%От 20%Возможен займ на небольшую сумму. ForteBank10-15 летОт 21,49%От 15%Низкая стоимость первого взноса. Цеснабанк10 летОт 20,5%От 40%Возможность кредитования без первого взноса.

Евразийский банкДо 20 летОт 12,5%От 30%Возможность кредитования без первого взноса.

Альфа-Банк10 лет23%От 30%Возможность кредитования без первого взноса. Обратите внимание! Однако наиболее выгодной ипотекой является предложение от . Жилстройсбербанк Казахстана без первоначального взноса позволяет взять ипотеку.

Это лучший вариант, если у Вас уже есть 50% от стоимости выбранной недвижимости. Ежемесячно придется платить по 150 000 тенге, если недвижимость стоит 12 миллионов.

Наряду с этим срок кредитования будет небольшим – Вам удастся выплатить ипотеку всего за 3 года.

«Я взяла ипотеку под минимальный процент». Личный опыт финансового консультанта

  1. 21
  2. 24 апреля 2022, 08:17

24 апреля 2022, 08:17

  1. АВТОР
  1. Подписаться на канал новостей TengriNews:

личный опыт финансового консультанта»>

Консультант по финансовой грамотности Бота Жуманова в марте 2022 года справила новоселье в столице.

1-комнатную квартиру площадью 40 квадратных метров в Есильском районе она купила по ипотеке. Это ее очередной ипотечный заем: несколько квартир в Алматы покупала также через банк. записал ее историю оформления ипотеки и расспросил о лайфхаках, которые могут упростить получение и обслуживание ипотеки — как начать откладывать и быстрее скопить первоначальный взнос, сделать меньше процент займа и при этом не перестать наслаждаться жизнью.
записал ее историю оформления ипотеки и расспросил о лайфхаках, которые могут упростить получение и обслуживание ипотеки — как начать откладывать и быстрее скопить первоначальный взнос, сделать меньше процент займа и при этом не перестать наслаждаться жизнью.

В конце материала вас ждет описание приятного бонуса для тех, кто берет ипотеку.У меня есть формула «Накопи-займи-продай», которую я тестирую на рынке недвижимости с точки зрения инвестиций. Многие эксперты по инвестициям говорят, что инвестировать в тенге и казахстанскую недвижимость не стоит.

Однако я считаю, что если вы планируете в Казахстане жить, работать и растить детей, то инвестировать в недвижимость стоит. Я планирую.Переехав в Нур-Султан, я не хотела снимать квартиру по двум причинам: не готова жить там, где что-то не нравится, и хочу платить не арендодателю, а себе (при аренде я плачу хозяину жилья, при ипотеке — самой себе). У меня были требования к жилью: квартира бизнес-класса, то есть малоквартирный дом, качественная инфраструктура, паркинг, охрана; с современным ремонтом; стоимостью до 20 миллионов тенге; в новом перспективном районе с хорошей транспортной доступностью, то есть квартиры в таком районе будут расти в цене, что делает инвестицию интереснее с точки зрения роста цен на недвижимость района.Это не первый заем, который я беру на недвижимость, но первый взятый с помощью скупленных депозитов в Жилстройсбербанке.

Специализированный банк со 100-процентным государственным участием был создан в 2003 году именно для жилищных строительных сбережений. Поначалу скупка депозитов была «серой» схемой, однако в 2018 году банк онлайн-уступку депозитов.

Вкладчики получили возможность продать вклад, который был давно открыт, и за счет этого итоговый процент ипотеки будет ниже. Ипотека в этом банке субсидируется из государственных средств.

Поэтому самая дорогая ипотека здесь будет дешевле, чем самая дешевая в любом из коммерческих банков Казахстана.

Минимально возможный процент по ипотеке составляет 4,5 процента. При том что годовая инфляция в Казахстане — до 7 процентов. Это значит, что этот банк дает деньги по ставке ниже, чем ставка их обесценивания.В конце 2018 года я потратила месяц на то, чтобы скупить нужный объем депозитов на 10 миллионов тенге (50 процентов от стоимости).

Моя стратегия скупки была простой — платить сверху не более 10 процентов от суммы.

На скупку депозитов на сумму 10 миллионов тенге с нужными баллами и сроками я потратила примерно 11 миллионов тенге. Я дождалась февраля 2022 года, когда государство начислило на эти депозиты вознаграждение в размере (20 процентов годовых на суммы, которые были внесены на эти депозиты в течение 2018 года). Сумма вознаграждения закрыла мне не только лишний расход в один миллион тенге, но еще и принесла прибыль в размере около 300 тысяч тенге.Вы можете листать фото на слайдере

Рекомендуем прочесть:  Уровень шума в квартире днем

личный опыт финансового консультанта»>

На оставшиеся 50 процентов от стоимости квартиры я взяла ипотеку сроком на шесть лет со ставкой менее пяти процентов годовых. Мой платеж по кредиту — 122 тысячи тенге.

Для сравнения, я могу сдавать эту квартиру за 150 тысяч тенге.Я не только обеспечила себя жильем, но и сделала хорошую инвестицию, потому что:Жилищный заем со ставкой ниже 5 процентов — это дешевый кредит, практически «бесплатные» деньги. Даже если брать ипотеку на 20 лет, то через 10 лет ежемесячные платежи в тенге с учетом инфляции и девальвации будут очень несущественной суммой.Квартира была куплена в тенге. За месяц после покупки ее стоимость выросла, так как дом был сдан в эксплуатацию и район активно развивается.

Первые перекупщики квартиры продали, теперь цены держит вторая волна собственников.Квартиру можно будет продать через 5-6 лет, когда кредит закроется — после продажи в долларовом эквиваленте я заработаю. Для скупки депозитов я конвертировала в тенге порядка 28 тысяч долларов.

Если я сдам ее в аренду, то арендаторы закроют вторую половину. Когда я продам ее за полную стоимость, то получится, что вложила 28 тысяч долларов, а продала за 60 тысяч. То есть заработала эти деньги.

Это не единственная моя инвестиция, а лишь часть инвестиционного портфеля. Потратить 100 тысяч долларов наличными на квартиру — плохая инвестиция, потому что с девальвацией она себя не оправдает.

А иметь работающую недвижимость, купленную за полцены, как одну из инвестиций — хорошо. В странах, где старый жилой фонд, новый фонд жилья всегда будет актуален. Если у вас есть возможность и понимание рынка, то инвестировать в недвижимость для дальнейшей сдачи или перепродажи с использованием дешевых кредитов однозначно стоит.В Интернете пишут, что новое поколение не будет покупать недвижимость.
Если у вас есть возможность и понимание рынка, то инвестировать в недвижимость для дальнейшей сдачи или перепродажи с использованием дешевых кредитов однозначно стоит.В Интернете пишут, что новое поколение не будет покупать недвижимость.

Я не верю. Новое поколение будет работать и отдавать деньги за аренду жилья, машин и прочего тем, кто ими владеет. Мы живем в системе капитализма, основа которого — капитал и право собственности. Те, у кого есть право собственности, имеют активы, а у кого нет — работают на тех, у кого есть бизнес (активы).

Любые активы — это доходы, которые не зависят от работоспособности человека. Это создание подушки безопасности, которая может содержать вас и вашу семью. Накопления, личный капитал — это основа капиталистической системы, дающая свободу выбора и возможности для формирования работающих активов (недвижимость, инвестиции, бизнес и т.

д.) и повышающая качество жизни.А зарубежная недвижимость в ипотеку — это плохая инвестиция.

Потому что тонкости законодательства и договоров не всегда в пользу иностранцев, нет 100-процентной гарантии роста стоимости недвижимости, неизвестна ликвидность жилья: войти в эту инвестицию легко, а получится ли выйти быстро и с прибылью — большой вопрос.Тем, кто решил брать ипотеку, первым делом надо ответить на вопрос: «Зачем мне недвижимость?».1) Если это инвестиция, то нужно ориентироваться на спрос на рынке: изучить на сайтах недвижимости, какие квартиры сдаются и продаются быстрее, в каком районе, какого типа и какой квадратуры. Традиционно быстрее всего продаются и сдаются однушки.

А вот частные дома не пользуются спросом, частный дом — это билет в один конец.

Кроме того, содержание и обслуживание дома обходятся гораздо дороже.Далее следует изучение госпрограмм ипотеки в коммерческих банках. На сайтах многих финансовых организаций есть ипотечные калькуляторы, которые помогут сделать предварительные расчеты (например, ).

После этого можно заказать консультацию в банках.Стоит помнить, что все консультанты живут на процент от прибыли, поэтому будут уверять, что их вариант самый лучший. Только сам человек может выбрать оптимальный для себя вариант.

Лучше всего самостоятельно составить таблицу по ключевым параметрам: ставки, сроки, ежемесячный платеж, финальная переплата по кредиту.

И самостоятельно сравнивать.Тенговые длинные кредиты выгодны, если вы берете квартиру для дальнейшей сдачи.

Ваш ежемесячный платеж аренды будет равен или будет перекрывать ваш ежемесячный платеж по кредиту. Плюс со временем тенге девальвирует, и обслуживать кредит будет с каждым годом все легче и легче.

Здесь используется классическая схема банкиров: брать деньги там, где дешево, инвестировать в актив, который приносит деньги, а разницу оставлять себе. В случае с ипотекой — приобретать актив с минимальным первоначальным взносом.

Все остальное за человека сделают время (девальвация) и арендаторы (ежемесячные платежи).2) Если вам нужна квартира для себя, то и выбирать ее нужно с душой. На мой взгляд, есть смысл брать квартиру в новом доме, с паркингом, возле парковой зоны — там, где есть чистый воздух. Минимальная площадь жилья рассчитывается из стандарта — 20 квадратных метров на человека.

Максимальная ограничена только вашими возможностями. Но важно помнить, что большая квадратура — это еще и большая коммуналка, а также расходы на обслуживание со стороны КСК.Многие люди берут квартиры «на вырост».

С одной стороны, это верно, потому что в случае прибавления в семействе не нужно будет брать еще одну ипотеку. Но я придерживаюсь принципа — решать проблемы по мере их поступления. Очень важно соизмерять свои желания с возможностями, чтобы потом не садиться на «финансовый шпагат». Платежи должны быть комфортными, чтобы их обслуживание не истощало семейный бюджет.

Платежи должны быть комфортными, чтобы их обслуживание не истощало семейный бюджет. Оптимально, когда выплата по ипотеке не превышает 30 процентов дохода.

Оставшийся бюджет распределяется так: 40 процентов — на обязательные траты, 10 процентов — на удовольствия, оставшиеся 20 процентов — обязательно откладывать на отдых и непредвиденные расходы (ремонт машины, лечение, образование и т. д.).На сегодня в Казахстане минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет 20 процентов от стоимости жилья.

За стоимость жилья берется рыночная цена, которую делают оценочные компании, с которыми работает банк.

Также часто встречается взнос 50 процентов. Общее правило такое — чем больше вы накопили, чем больше ваш первоначальный взнос, тем меньше будет переплата по кредиту.Накопить на свои цели может каждый человек, вне зависимости от дохода, который он получает.

Это подтверждено личным опытом, никто не сможет меня разубедить.

Весь вопрос в целеполагании и желании достичь их.

Если покупка своей квартиры — всего лишь мечта, а не цель, то может и не сбыться. А цель — с расчетами, планированием, конкретными действиями — обязательно сбудется.Путь к первоначальному взносу по ипотеке начинается с пополняемых ежемесячно личных накоплений. Возможно, чем-то придется жертвовать: бросить вредные привычки, брать подработки или вовсе сменить работу, а то и специальность.

Тот, кто может ежемесячно откладывать определенную сумму, с легкостью сможет обслуживать любой кредит. Ипотека — это не про «сколько я зарабатываю», а про «дисциплину». Тем, у кого нет финансовой дисциплины, она может изрядно испортить качество жизни.Нужно откладывать ежемесячно четко определенную сумму на простой депозит в течение 3-5 лет.

Простой депозит в моем понимании значит максимально гибкий вклад, без штрафов за снятия.

Он может быть мультивалютным, но я предпочитаю только валютные, так как риск девальвации слишком высок. При необходимости доллары можно конвертировать и приобрести депозиты с нужными сроками и баллами.

3-5 лет — это достаточное время, чтобы сформировать неприкосновенный ни в коем случае запас.

Лично я начала копить еще в студенческие годы.

Сейчас у меня есть свой работающий капитал на рынке недвижимости (ипотека), рынке ценных бумаг, а также инвестиции в действующем бизнесе. При этом я ежемесячно пополняю депозит.Золотое правило гласит:

«Если у вас нет никаких сбережений, не берите никаких кредитов»

.

Людей без сбережений кредиты делают беднее. Люди со сбережениями учатся делать деньги даже с использованием кредитов. Это то же самое, что бегать и ходить.

Нельзя научится бегать, прежде чем не научишься ходить. Сначала сбережения и накопления, потом кредитование.В целом нужно понимать, кредиты — это долги.

Но в зависимости от использования средств долги могут быть «плохими» и «хорошими».

Рассмотрим на примере машины.

Вы внесли первоначальный взнос 1 миллион тенге и взяли в кредит на 24 месяца машину с ежемесячным платежом в 100 тысяч тенге. Пример «плохого» долга: на взятой в кредит машине вы добираетесь на работу и обратно 20 минут в день.

Такси было бы дешевле. Пример «хорошего» долга: на взятой в кредит машине вы зарабатываете деньги, каждый месяц она приносит чистыми 130 тысяч тенге, 100 из которых уходит на обслуживание кредита. За 24 месяца машина становится вашей и при этом приносит вам еще 720 тысяч тенге чистыми. Вы ее продаете за 3 миллиона тенге.

Таким образом, за два года вы с 1 миллиона тенге заработали 2 миллиона 720 тысяч тенге.Тот же самый подход нужно иметь ко всем кредитам. Взятый до зарплаты микрокредит в 50 тысяч тенге со 100 процентами годовых — это путь к долговой кабале, из которой нет выхода. Вы работаете на собственника этой микрофинансовой организации, а не на себя.

Вы работаете на собственника этой микрофинансовой организации, а не на себя. Перед тем как брать любой кредит, нужно задавать себе вопрос: «Какую выгоду я получу?».

Если выгоды нет, то не берите кредит, просто перетерпите.Арендное жилье — это интересный вариант, но есть много ограничений — ваша специальность должна быть в списке приоритетных специальностей, ваш доход должен быть подтвержденным, и у вас не должно быть другого жилья. Это одна из ипотечных программ Жилстройсбербанка.Также государство дает льготную ипотеку через коммерческие банки.

Жилищная программа «7-20-25» рассчитана на новое жилье.

Ипотека дается под 7 процентов, от 20 процентов первоначальный взнос, на 25 лет.

Для казахстанцев, которые хотят купить недвижимость на вторичном рынке, где больше выбор и зачастую ниже цены, действует еще одна госпрограмма — «Баспана Хит».

По ней процент составляет от 11 процентов годовых (базовая ставка Нацбанка 9,25 процента плюс 1,75 процента). Другое важное отличие «Баспана Хит»: у программы нет критерия отсутствия жилья, то есть клиент может участвовать в ней, имея собственную квартиру или иную недвижимость.На сегодня в Казахстане собственные ипотечные продукты есть в 6 из 10 крупнейших коммерческих банков.

Они доступны каждому, без привязки к определенному городу, компании-партнеру, жилому комплексу или залоговому имуществу банков. Клиент может выбрать любую жилую недвижимость, а также построить свой дом «с нуля». Самая низкая годовая эффективная ставка у коммерческих банков — от 9,8 процента.

Также в тройке лидеров банки, чья ставка — 14,8 процента и 15,6 процента, а максимальный срок — 240 месяцев, то есть 20 лет. Максимальную сумму некоторые коммерческие банки по ипотеке могут дать до 100 миллионов тенге. Максимальная сумма к выдаче зависит от платежеспособности заявителя и правил банка.

Ипотеку в коммерческих банках имеет смысл оформлять, если вы не проходите по параметрам в льготных программах.

Например, по тем же программам ЖССБ.Перед подписанием договора с финансовой организацией важно читать весь договор и хранить все документы в оригинале.

Не стоит стесняться задавать глупые вопросы, ведь самые большие глупости в жизни люди делают с серьезным лицом.

Также банки в нагрузку к ипотеке продают страховку.

Это сделка, поэтому важно знать все пункты и условия, чтобы не удивляться потом.

Подпись на договоре означает согласие с его условиями.Платеж по ипотеке бывает аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный менее выгодный, потому что финальная переплата по кредиту будет больше. Но зато ежемесячно это одинаковая фиксированная плата. Лично я выбрала аннуитетные платежи, потому что мне удобно помнить, что ежемесячно мне нужно выплатить банку одну четкую сумму.

Мне это проще, чем каждый месяц смотреть и помнить, какую сумму нужно выплачивать.

Если кредит долгосрочный, от 7 до 20 лет, то выбирайте дифференцированный, с каждым месяцем платеж будет меньше, как и финальная переплата.У ипотеки есть неожиданные бонусы. К примеру, платежи по ипотеке от ЖССБ можно будет относить на налоговые вычеты.

Что это значит? Например, у меня есть доход в размере 2 миллионов тенге в год, с которых я должна ежегодно заплатить 10 процентов подоходного налога, то есть 200 тысяч тенге.

Но у меня есть платеж по ипотеке в размере 122 тысяч тенге. Предположим, что 22 тысячи тенге — это проценты по ипотеке, именно они пойдут на налоговый вычет.

В итоге я заплачу налог не 200 тысяч тенге, а 178 тысяч тенге.Ольга ПастуховаЧитайте также:

  1. вчера, 20:55
  1. вчера, 14:35
  1. вчера, 13:59

личный опыт финансового консультанта»>

  1. 3
  2. вчера, 18:28

личный опыт финансового консультанта»>

  1. вчера, 09:35
  2. 1
  1. 10 марта 2022, 12:07
  2. 4
  1. сегодня, 02:51
  1. сегодня, 01:51
  1. сегодня, 01:07
  1. сегодня, 00:22
  1. вчера, 23:41
  1. вчера, 22:47
  1. вчера, 21:23
  1. вчера, 20:55
  1. вчера, 20:33
  1. вчера, 20:11
  1. вчера, 19:47
  1. вчера, 19:46
  1. вчера, 19:27
  1. вчера, 18:56
  1. вчера, 18:47
  1. вчера, 18:45
  1. вчера, 18:37
  1. вчера, 18:20
  1. вчера, 18:19
  1. вчера, 18:01
  1. вчера, 17:46
  1. вчера, 17:43
  1. вчера, 17:14
  1. вчера, 17:01
  1. вчера, 16:49
  1. вчера, 16:36
  1. вчера, 16:32
  1. вчера, 16:27
  1. вчера, 16:08
  1. вчера, 16:06
  1. вчера, 15:46
  1. вчера, 15:44
  1. вчера, 15:37
  1. вчера, 15:26
  1. вчера, 15:16
  1. вчера, 15:09
  1. вчера, 14:45
  1. вчера, 14:35
  1. вчера, 14:24
  1. вчера, 14:19
  1. вчера, 14:17
  1. вчера, 14:17
  1. вчера, 14:15
  1. вчера, 14:10
  1. вчера, 14:10
  1. вчера, 14:00
  1. вчера, 13:59

В каком банке выгоднее всего взять ипотеку?

2015-08-27 Автор: Редакция продолжает публикацию рейтингов коммерческих банков по стоимости тех или иных банковских продуктов.

В этот раз был выбран такой кредит как ипотека.

В результате исследования выяснилось, что дешевле всего взять ипотеку в Народном банке Казахстана и Asia Credit Bank, дороже всего – в Казкоммерцбанке и Евразийском.Напомним, что предыдущее исследование было посвящено потребительским беззалоговым кредитам.

О том, в каком банке выгоднее всего взять такой кредит, читайте в статье

«В каком банке дешевле всего взять потребительский кредит?»

.Такой продукт как ипотека сильнее всего зависит от курса тенге к доллару, поскольку объявление о продаже недвижимости в Казахстане, как правило, выставляются в долларах США.Сбор информации начался еще до девальвации тенге, затем несколько раз пересчитывался в связи с частым изменением курса тенге к доллару.Стоит отметить, что в связи с девальвацией тенге банки не меняли условия ипотечного кредитования, процентные ставки не снижались.В качестве эксперимента был выбран усредненный курс тенге к доллару – 240 тенге за $1, поэтому читатель может пересчитать все расчеты на момент принятия решение об ипотеке.По информации Ranking.kz в Казахстане ипотеку (кредиты на покупку готовой недвижимости) выдают несколько банков.

В их числе: Народный банк Казахстана, Сбербанк, Банк ЦентрКредит, ВТБ Казахстан, Евразийский банк и Asia Credit Bank. Именно они и были выбраны для анализа.

Жилстройсбербанк как государственный банк во внимание принят не был.Стоит добавить, что ипотеку также выдает Казкоммерцбанк, но только в долларах США.

В данный момент банк приостановил выдачу ипотеки.Условия экспериментаКонечно, стоимость ипотеки зависит прежде всего от стоимости покупаемой недвижимости. Мы решили взять в качестве примера недвижимость из среднего ценового сегмента. По данным ресурса средняя стоимость 2-х комнатной квартиры в Алмалинском районе г.

Алматы в данный момент составляет 80 тыс.

долларов США. Учитывая сильную девальвацию тенге и прогнозируемое аналитиками в связи с этим небольшое снижение цен на недвижимость, было решено немного снизить стоимость недвижимости и обозначить следующие условия:Покупается квартира за 70 тыс.

долларов США (по текущему курсу 240 тенге за доллар) – 16 800 000 тенге сроком на 15 лет, при официальном подтверждении доходов за последние 6 месяцев.Стоит также отметить, что размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен быть больше 50% от доходов клиента. Поэтому официально подтвержденные доходы должны быть высокими (выше средних заработных плат в Казахстане).Во всех банках условия по ипотеке сильно зависят от размера первоначального взноса (ПВ) – суммы денег, который клиент готов заплатить первоначально.

Чем выше размер ПВ, тем меньше стоимость кредита. Ни один коммерческий банк в Казахстане не выдает жилищный кредит без первоначального взноса. Минимальный размер ПВ составляет 10% от полной стоимости квартиры.

Но также не все банки выдают кредиты при ПВ в 10%.

В первом рейтинге присутствуют банки, которые выдают кредиты при ПВ в 10%, во втором те банки, которые выдают кредиты только при ПВ в 30%.Сбор информации осуществлялся путем обзвона Call-центров банков и из разговоров с кредитными менеджерами. По словам консультантов все расчеты приблизительные, более точная информация зависит от многих условий.Рейтинг № 1: Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья10% от 16 800 000 тенге – это 1 680 000 это тенгеТо есть от банков требуется сумма в размере 15 120 000 тенге (90% от стоимости жилья)1. Народный банк КазахстанаКомиссия всего одна – за зачисление средств на счет клиента и составляет 1% от суммы займа, в нашем случае – 151 200 тенге.

Эффективная ставка составит – 14,5% (с учетом этой комиссии).

Все остальные комиссии (страхование недвижимости и др.) включены в размер базовой процентной ставки.Итого ежемесячный платеж по ипотеке составит: 207 000 тенге.

То есть доходы заемщика должны быть не менее 400 000 тенге в месяц.2.

Сбербанк (только «молодой семье» — обоим не должно быть больше 35 лет) Базовая ставка – 16,1%, эффективная – 18%Комиссии: 0,7% — за оформление кредита, 2% за обналичивание.

Все комиссии погашаются единовременно. В ежемесячные платежи входит только процентная ставка банка.Ежемесячный платеж составит 223 123 тенге3.

ВТБ КазахстанБазовая ставка вознаграждения составит 18% годовыхЭффективная – будет известна только при личном обращении к менеджеруКомиссии: за организацию кредита – 7 000 тенге, за рассмотрение заявки – 2% от суммы займа (285 120 тенге).

Все комиссии единовременные, то есть оплачиваются один раз.Ежемесячный платеж составит 243 500 тенге4. КазкоммерцбанкВ последнее время выдавал ипотеку только в долларах СШАВ данный момент приостановил выдачу ипотекиБазовая ставка ставка — 13,4%Эффективная – от 14,46%Первоначальный взнос от 10%Ежемесячный платеж составит (только с учетом базовой ставки) – $1 003 в месяц (при курсе 240 тенге за $1) = 240 720 тенгеЕжемесячный платеж составит (при эффективной ставке в 14,46%) – $1 056 в месяц – это 253 440 тенге.Рейтинг №2.

Первоначальный взнос – 30% По условиям эксперимента — это 5 040 000 тенгеОт банков требуется 11 760 000 тенге1.

Народный банк КазахстанаУсловия те же, ежемесячный платеж составит 161 000 тенге2.

Asia Credit BankБазовая ставка – от 14% годовыхЭффективная составит – 14,5%Комиссии: За рассмотрение заявки – 5 000 тенге, за организацию займа – 5% от суммы, страхование недвижимости – 0,2% от остатка займа ежегодно (внимание!

оплачивается отдельно от ежемесячного платежа)Ежемесячный платеж составит 161 000 тенге3. СбербанкУсловия те же, ежемесячный платеж составит 173 540 тенге4.

Банк Центр КредитБазовая ставка составит 15%Эффективная – 16,3%Комиссии: за предоставление займа – 5 000 тенге, за организацию кредита – 1%, страхование недвижимости – 0,7%,Ежемесячный платеж составит 175 190 тенге5. ВТБ банк КазахстанУсловия те же, ежемесячный платеж составит 189 400 тенге6. КазкоммерцбанкУсловия те же, ежемесячный платеж (при эффективной ставке – 14,46%) составит 863 долларов США (по курсу 240 тенге за $1) = 207 041 тенге7.

Евразийский банкБазовая ставка составит – 13%, эффективная – 26%Комиссии: за предоставление кредита – 1,25% от суммыЗа рассмотрение заявки – 5 000 тенгеВнимание! Страхование недвижимости оплачивается отдельно от комиссий банка в размере 0,4% в год (44 352 тенге).Ежемесячный платеж составит 260 000 тенгеТаким образом, дешевле всего ипотека обходится в Народном банке Казахстана.

При ПВ в 10% — дороже всего – в банке ВТБ и Казкоммерцбанке.При первоначальном взносе в 30% дешевле всего обойдется также в Народном банке и Asia Credit Bank, дороже всего – в Евразийском банке.Казкоммерцбанк стоит оценивать отдельно, поскольку он выдает ипотеку только в долларах США.

При хронической долларизации экономики Казахстана и частых колебаниях курса тенге к доллару, брать ипотеку в долларах США – крайне опасно, если, конечно, у клиентов доходы не в валюте.NUR.KZ запустил новый интересный проект — .С его помощью вы можете определить реальный уровень обслуживания клиентов в банках Казахстана — он строится исключительно на ваших оценках в режиме реального времени. Источник: Наши принципы:

3.

Банк ЦентрКредит

Данный фининститут предлагает несколько ипотечных продуктов. Например, ипотеку «Молодая семья» для супругов в возрасте до 35 лет включительно по ставке от 15,5%. Здесь первоначальный взнос должен составлять от 30%, срок кредита — до 20 лет.

По ипотеке «Стандарт» первоначальный взнос — не менее 40%, срок кредита до 15 лет.

Ставка — от 16,5% (ГЭСВ — от 17,5%). Ипотека выдается как с анализом, так и без анализа платежеспособности.

«Орда»

Эта программа предлагает самые гибкие условия оформления займа для улучшения своих жилищных условий.В ее рамках можно приобрести любое жилье в следующих городах: Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актобе, Актау, Атырау, Караганда, Кокшетау, Костанай, Кызылорда, Павлодар, , Семей, Тараз, Уральск, Усть-Каменогорск.Жилье может стоить от одного миллиона до 65 миллионов тенге в Алматы и Нур-Султане и до 40 миллионов тенге в других вышеперечисленных городах.

Оформить жилищный заем в рамках этой программы можно на срок до 20 лет.Отличительная черта «Орды» в том, что свои доходы покупатель может подтвердить лишь частично.

При этом номинальная процентная ставка будет составлять 14%. А при полном подтверждении доходов — 12%.Подтверждение доходов повлияет и на первоначальный взнос. При полном подтверждении он будет в размере 30% от стоимости приобретаемой недвижимости, а при частичном – от 50%.

Но при предоставлении дополнительного залога первоначальный взнос можно не платить.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+