Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Автомобильное право - Налоговый вычет при страховании жизни покупке автомобиля

Налоговый вычет при страховании жизни покупке автомобиля

Налоговый вычет при страховании жизни покупке автомобиля

В каких случаях можно получить налоговый вычет на страхование жизни?


Воспользоваться социальным налоговым вычетом на страхование жизни и вернуть себе часть расходов можно при следующих условиях: 1. Договор добровольного страхования жизни заключен со страховой организацией на срок не менее пяти лет. Пример: В 2020 году Дорогина С.В.

заключила договор на страхование жизни сроком на 1 год.

В связи с тем, что договор был заключен на срок менее 5 лет, социальным вычетом по расходам на уплату страховых взносов Дорогина С.В. воспользоваться не сможет. Пример: Платонов Г.А. заключил в 2020 году договор на страхование жизни сроком на 7 лет.

По страховым взносам, которые Платонов Г.А. уплачивает ежегодно, он сможет получить налоговый вычет.

2. Договор заключен на страхование собственной жизни или следующих родственников:

  1. детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством)).
  2. супруга (в том числе вдовы, вдовца),
  3. родителей (в том числе усыновителей),

Обратите внимание: в отличие от вычета на лечение/обучение, ограничений по возрасту детей нет, то есть вычет можно получить даже по расходам на страхование жизни своих совершеннолетних детей.

3. Вы официально работаете и платите налог на доходы.

По своей сути налоговый вычет — это часть дохода, которая не облагается налогом. Поэтому Вы не можете вернуть себе больше денег, чем перечислили в бюджет подоходного налога. Это около 13% от официальной зарплаты. Если Вы официально не работаете и не платите налог на доходы, то вычетом Вы воспользоваться не сможете.
Если Вы официально не работаете и не платите налог на доходы, то вычетом Вы воспользоваться не сможете.

Возврат денег за страховку ОСАГО

1. Следует указать название страховой компании, ее адрес; 2. Ваши Ф.И.О., адрес, телефон; 3.

В самом заявлении должны быть прописаны три прошения:

  1. О расторжении страхового договора;
  2. О возврате неиспользованной части выкупленной страховки;
  3. О перечислении денег на лицевой счет.

Важно проследить, чтобы страховой агент правильно поставил дату вашего обращения, после чего в течении 14 дней деньги вам вернут. Если в указанный срок перевод не поступил, следует обратиться в суд.

Для этого вам понадобиться составить претензию в отношении страховой компании.

Существует три вида страхования при оформлении ипотечного кредита, и банк будет навязывать вам все варианты страховки. Какие же виды бывают:

  1. страхование от потери прав собственности на квартиру (титульное страхование) – если под сомнение ставится факт приобретения вами квартиры, заёмщик получит компенсацию
  2. страхование квартиры – компенсация убытков в случае форс-мажорных ситуаций с квартирой
  3. страхование жизни – когда в случае смерти заемщика, банк покрывает свои убытки

Из всех видов страхования, банк на законных основаниях может требовать лишь страхование квартиры, остальное страхование на ваше усмотрение. Когда заключается договор страхования жизни, речь может идти не только о выплатах в связи со смертью застрахованного.

В число таких соглашений входят и такие, выплаты связаны с достижением определённого возраста или с тем, что в жизни произошли определённые события. Вернуть страховую премию можно, но это зависит непосредственно от договора страхования. Стоит сразу разграничить варианты страхования.

Они делятся на два типа:

  • Личное страхование. В этом случае у вас на руках имеется страховой полис. Договор заключается между клиентом и страховой компанией.
  • Коллективный договор. Обычно к такому типу относится страховка жизни и здоровья. Это трехсторонний договор между банком, страховой компанией и клиентом. При этом клиент является застрахованным лицом. В случае если наступает страховое событие, обычно это присвоение инвалидности первой или второй группы либо летальный исход, то страховая компания оплачивает сумму основного долга и проценты по кредиту, освобождая клиента от кредитных обязательств.

Поэтому прежде чем обратиться в страховую компанию для того, чтобы вернуть деньги за уплаченную премию, сначала определитесь с типом вашего договора.

В случае личного страхования у вас имеется полис или договор, в котором прописаны условия, по которым вы сможете вернуть часть денег за страховку. Также согласно законодательству по договорам, оформленным с 29 мая 2016 года, можно вернуть деньги за страховку в первые 5 дней с момента подписания договора. Если этот срок уже прошел, то ознакомьтесь с документом, там прописаны условия по возврату части страховой премии.

Обычно страховые компании возвращают часть премии в размере 40-70% за неиспользованные годы и только после того, как кредит уже полностью погашен и в процессе выплат не наступало страховое событие. Но также вернуть часть премии бывает возможно и при действующем кредите, но в этом случае банк повышает процентную ставку.
Но также вернуть часть премии бывает возможно и при действующем кредите, но в этом случае банк повышает процентную ставку. Если же у вас оформлен коллективный или групповой договор страхования, то здесь все намного сложней.

Как правило, на руки вам сам документ не выдают, а договор основан на общих правилах, которые расположены в офисах страховой компании либо на официальном сайте.

Такие документы вам страховые компании и банки также выдавать не обязаны, только по вашему требованию. Но после подписания договора у всех трех сторон вступают в силу права и обязанности, основанные на этих правилах.

Зачастую возврат страховой премии по инициативе застрахованного лица не предусмотрен даже после полного досрочного погашения кредита.

Часто коллективные договоры страхования жизни и здоровья предоставляют организации, сотрудничающие со Сбербанком.

Поэтому на момент оформления кредита внимательно изучите все индивидуальные договоры страхования, а также потребуйте общие правила страхования, если оформляется коллективный договор.

Возврат подоходного налога на машину в 2020

Согласно статье 220 НК РФ, вернуть часть затрат в виде налогового вычета можно при:

  1. приобретении жилой недвижимости;
  2. строительстве либо ремонте собственного жилья.
  3. оплате кредита на жилые помещения;

В ряде случаев гражданам также предоставляются социальные вычеты (статья 219 НК РФ) на затраты, связанные с образованием, медицинским лечением, прохождением квалификационной оценки и благотворительностью.То есть, налоговые вычеты предоставляют, в основном, на жизненно необходимые потребности человека, к которым автомобиль не относится. На его покупку не существует налоговых льгот.

Платить налог покупателю авто, впрочем, тоже не нужно – он не получает прибыли, и НДФЛ ему не насчитывается.

Его обязан уплатить в размере 13% от стоимости сделки продавец автомобиля, так как считается, что после продажи у него образуется прибыль.Ситуация не изменилась и в 2020-ом году, и вероятность того, что изменится в ближайшем будущем, слишком мала. Хотя в Госдуме РФ неоднократно обсуждались законопроекты о внесении автомобилей в список льготируемого имущества.

Хотя в Госдуме РФ неоднократно обсуждались законопроекты о внесении автомобилей в список льготируемого имущества. Пока проект закона отклонен, но если его примут, то с рядом оговорок.

В частности, предлагается давать налоговый вычет на авто:

  1. для которых сумма вычета не должна превышать 500 тысяч рублей.
  2. только что выпущенные (новые);
  3. российского производства или бюджетные иномарки, которые производятся в РФ;

Льгота — одноразовая, и только на первую покупку машины.

Процедура возврата средств

Чтобы получить возврат части подоходного налога по страховому полису жизни, следует представить в ФНС:

  1. выписку, подтверждающую доходы заявителя.
  2. ксерокопию лицензии компании-страховщика;
  3. документ, где подтверждено внесение взносов;
  4. заполненный непосредственно в налоговой бланк заявления;
  5. полис с четким указанием предмета страховки;

Приносить договоры, касающиеся кредитов и ипотеки, не является обязательным требованием. Специалист налоговой службы после проверки документов принимает окончательное решение по выплате или отказу в компенсации 13% от прибыли.

Отказ в возврате части уплаченного налога возможен, если:

  1. представлен неполноценный пакет документов;
  2. была допущена ошибка при заполнении бумаг;
  3. жизнь застрахована на срок меньше 5 лет или оформлен кратковременный кредит.
  4. важные бумаги, необходимые для получения вычета, были утеряны;

Оплатив договор и застраховав жизнь, гражданину Российской Федерации необходимо перейти к получению общегосударственного возмещения. Для этого следует пройти несколько этапов:

  • Заполнение 3-НДФЛ. Оформлять декларацию следует в помещении налоговой службы или через специальную программу на сайте. Сотрудники контролирующих органов должны представить образец заполнения документов на вычет и дать указания по их правильному оформлению.
  • Сбор всех документов. Их необходимо подготовить до момента обращения в государственную налоговую инспекцию.
  • Передать заполненные бумаги инспектору или отправить их почтой, если личное присутствие гражданина в отделении ФНС невозможно. Доставка почтовых сообщений составляет около двух недель, что необходимо учитывать при отправке заказного письма. Рекомендуется личная подача документации или посредством доверенного лица. Это сократит время на получение ответа по заявлению на вычет и минимизирует шансы отказа. Если в документах, например, допущена ошибка, то инспектор налогового органа на месте поможет ее исправить.
  • Ожидать письменное уведомление от государственной налоговой инспекции с заключением о рассмотрении бумаг и принятии положительного или отрицательного решения по заявлению. Данное заключение должно быть получено заявителем не позднее 90 дней.Если принято положительное решение, то денежные средства будут отправлены в течение недели.

Срок исполнения выплат по налоговому вычету за страхование жизни может достигать 3 года.

Если договор был оформлен в 2015 году, заявитель может получить страховочную выплату в 2018 году. Ее предоставят только официально работающим гражданам, которые в течение календарного года уплачивали 13% с суммы всех своих задекларированных доходов.

Оценка статьи:

(Пока оценок нет)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Твитнуть Поделиться Плюсануть Поделиться Отправить Класснуть Линкануть Запинить

Как получить по расходам на страхование жизни налоговый вычет?

40 Калужская область Дата публикации: 24.06.2015 Издание: Газета «Весть» Тема: Социальный налоговый вычет Источник:&nbsp С 01 января 2015 года физические лица вправе получить социальный налоговый вычет по налогу на доходы физических лиц в сумме, которая направлена на страхование жизни. Причем вычет можно получить не только через налоговую инспекцию, но и через работодателя.

На что следует обращать внимание при выборе страховой компании тем, кто рассчитывает на вычет?

Можно ли заявить вычет уже в 2015 году? Какие документы должен затребовать бухгалтер, если работник обратился за вычетом?

На эти и другие вопросы вы найдете ответы в нашей статье. Вводная информация Доходы физического лица, облагаемые НДФЛ по ставке 13 процентов (кроме дивидендов), можно уменьшать на социальные налоговые вычеты (п.

3 ст. 210 и ст. 219 НК РФ). Социальные налоговые вычеты, напомним, предоставляются по нескольким видам расходов (ст.
219 НК РФ):

  1. на обучение;
  2. на уплату дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию;
  3. на негосударственное пенсионное обеспечение и добровольное пенсионное страхование.
  4. на благотворительные цели и пожертвования;
  5. на медицинские услуги и лекарственные препараты;

С 1 января 2015 года у налогоплательщиков появилось право на получение вычета по новому виду расходов — на добровольное страхование жизни (пп.

4 п. 1 ст. 219 НК РФ). Рассмотрим этот вычет подробно.

Условия предоставления вычета Социальный вычет на добровольное страхование жизни можно получить по тем расходам, которые направлены:

  1. на страхование жизни супруга (в том числе вдовы, вдовца);
  2. на страхование жизни детей (в том числе усыновленных, находящихся под опекой (попечительством)).
  3. на страхование жизни родителей (в том числе усыновителей);
  4. на страхование своей жизни;

Выбор страховой компании Договор страхования жизни можно заключать с любой страховой компанией. Однако следует проследить за тем, чтобы у неё обязательно была лицензия (п.

1 ст. 6 Закона РФ от 27.11.92 № 4015-1

«Об организации страхового дела в Российской Федерации»

).

Также нужно проверить, чтобы в договор были включены все существенные условия.

Существенными условиями договора страхования жизни являются (п.

2 ст. 942 ГК РФ):

  1. сведения о застрахованном лице;
  2. срок действия договора.
  3. сведения о характере страхового случая;
  4. размер страховой суммы;

Когда заключать договор? Договор можно заключить в любое время (в том числе, в середине года).

Главное условие — договор должен быть заключен на срок не менее пяти лет.

Заметим, что налоговый вычет можно получить и по тем договорам, которые заключены до 2015 года. По крайней мере, никаких оговорок и запретов на этот счет в НК РФ нет. Однако вычет можно получить только по тем суммам, которые уплачиваются с 2015 года.

По расходам, которые были перечислены раньше (например, в 2014 году), получить вычет нельзя. Стоимость страховки Сколько платить за страховку — личное дело каждого.

Однако следует учесть, что размер допустимого социального вычета ограничен.

Размер вычета — не более 120 тыс. рублей По суммам социальных налоговых вычетов предусмотрено ограничение — 120 тыс. рублей в год. Причем это ограничение является общим для следующих видов расходов (абз.

3 п. 2 ст. 219 НК РФ):

  1. на добровольное пенсионное страхование (негосударственное пенсионное обеспечение).
  2. на добровольное страхование жизни;
  3. на лечение;
  4. на собственное обучение, а также обучение братьев (сестер);
  5. на уплату дополнительных страховых взносов на накопительную пенсию;

Пример Предположим, что в течение 2015 года человек направил на собственное обучение 25 тыс. рублей, а также заплатил за страховку жизни 50 тыс. рублей. В таком случае совокупная сумма допустимого вычета составит 75 тыс.

рублей (25 тыс. рублей + 50 тыс. рублей). Эта сумма не превышает 120 тыс.

рублей, поэтому вычет может получить на всю сумму понесенных расходов.

Где получить вычет? За налоговым вычетом можно обратиться (п.

2 ст. 219 НК РФ):

  1. или в налоговую инспекцию по месту жительства;
  2. или к работодателю.

Вычет через ИФНС Получить вычет через налоговую инспекцию можно в следующем году после года, в котором была внесена оплата за страховку.

То есть, если оплатить страховку сейчас (в 2015 году), то вычет можно будет получить только в 2016 году. Для этого в инспекцию потребуется представить (абз. 2 подп. 4 п. 1 и п. 2 ст. 219 НК РФ):

  1. декларацию по форме 3-НДФЛ;
  2. документы, подтверждающие расходы на оплату страховки.

Сроки представления декларации 3-НДФЛ и документов следующие:

  1. не позднее 30 апреля года, следующего за годом, в котором имели место расходы на страховку (если кроме вычетов в декларации заявлены доходы, подлежащие декларированию)
  2. в любой день в году, следующем за годом, в котором оплачена страховка (если в декларации кроме вычетов ничего нет).

Вычет через работодателя Вычет через работодателя можно получить до конца календарного года, в котором оплачена страховка (абз.

2 п. 2 ст. 219 НК РФ). То есть вычет можно будет получить и в 2015 году. В этом, собственно, и заключается принципиальное отличие от вычета через инспекцию.

Однако тут есть важная особенность: работодатель вправе предоставить социальный вычет только в том случае, если он удерживает взносы из зарплаты и перечисляет их страховой компании (абз. 2 п. 2 ст. 219 НК РФ). То есть, должно соблюдаться условие о том, что оплата страховки должна производиться «из собственных средств работника».

Рекомендуем прочесть:  Знак движение по полосам

Соответственно, у работодателя должно иметься заявление о том, что он просит удерживать эти деньги из заработка. Обратиться за вычетом к работодателю можно в любом месяце текущего года.

Для этого следует предоставить:

  1. договор добровольного страхования жизни.
  2. заявление о предоставлении вычета;

Документы об оплате страховки работодателю, разумеется, представлять не нужно, поскольку работодатель сам располагает этими документами. Если же работник оплатил страховку самостоятельно, то работодатель не обязан предоставлять ему вычет. На что ещё обратить внимание

  1. если человек воспользуется вычетом, но позже досрочно расторгнет договор со страховой компаний, то налог потребуется вернуть в бюджет. Однако, по общему правилу, вернуть налог должна будет страховая компания.
  2. если расходы на страховку превысят за год 120 тыс. руб., то перенести остаток на следующий год нельзя;

Что такое имущественный вычет по налогам

Чтобы уяснить, полагается ли добросовестным налогоплательщикам налоговые вычеты при покупке машины, следует ознакомиться с термином «имущественный налоговый вычет».

Это льгота, гарантированная государством физическим лицам после покупки или продажи имущества. Право на возврат НДФЛ предусмотрено Налоговым кодексом РФ (ст.

220). Воспользоваться вычетом можно при купле и отчуждении квартир, частных домов, дач, участков земли и при продаже другого имущества (гаражей, транспортных средств).

Пример 2

Руслан Данилов студент и работает на полставки, например, помощником бухгалтера.

Его зарплата за год 100 000 руб.

Он потратил 50 000 на лечение зубов и 100 000 – оплату страховок по ДМС и ДСЖ (часть денег прислали родители). Договоры заключены на 5 лет. Общая сумма расходов за лечение и страхование жизни 150 000 руб. Выходит за пределы максимума, следовательно, учесть можно только максимум – 120 000.

База за год составила 100 000. А вернуть можно столько, сколько заплатил в бюджет. Вычет предоставляется в размере 100 000 руб.

Сумма к возврату: 100 000 × 13% = 13 000 руб.

Продукты Банки.ру

Показать еще Скрыть Деньги находятся здесь ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов.

Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования . © 2005—2020 ИА «Банки.ру».

При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна. Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011г.

Заявление на возврат денег за страховку при продаже автомобиля

Образец заявления вам обязаны предоставить в страховой компании.

Однако, если по какой-либо причине пример обращения отсутствует следует придерживаться стандартных правил. Основные пункты заявления на возврат денег за страховку выглядят следующим образом: 1. Следует указать название страховой компании, ее адрес; 2.

Ваши Ф.И.О., адрес, телефон; 3. В самом заявлении должны быть прописаны три прошения:

  1. О возврате неиспользованной части выкупленной страховки;
  2. О перечислении денег на лицевой счет.
  3. О расторжении страхового договора;

Важно проследить, чтобы страховой агент правильно поставил дату вашего обращения, после чего в течении 14 дней деньги вам вернут.

Если в указанный срок перевод не поступил, следует обратиться в суд.

Для этого вам понадобиться составить претензию в отношении страховой компании.

—> The-right.org — Служба защиты прав потребителей

Сумма возврата

Итоговая компенсация налога зависит от расходов на страхование жизни и уплаченного работодателем подоходного налога, но не должна превышать 13% от страховой суммы.

Однако гражданин не может получить на возврат НДФЛ со страхования жизни свыше 120 тысяч рублей. Пример расчёта: 120 000 – 13% = 15 600 рублей.

Получается, что максимально граждане РФ могут возвратить за страхование 15 тысяч 600 рублей в год.

При решении вопроса относительно возврата налога учитываются данные, начиная с 2020 года, дата заключения договора при этом не имеет значения.

До этого времени законодательство не наделяло граждан правом на получение компенсации.При использовании вычета гражданин РФ в обязательном порядке в дальнейшем должен использовать полис.

При невыполнении этого требования будет проведён обратный расчёт, если только договор не расторгнут по причинам, на которые никак не могли повлиять воля и желание сторон.

Получается, что для возврата налога за страхование жизни необходимо соблюдать первоначальные условия и своевременно продлевать договор.

Какие страховые выплаты не облагаются НДФЛ

Некоторые страховые выплаты не учитываются при определении налоговой базы. Это выплаты по:

  • Добровольному пенсионному страхованию.
  • Добровольному личному страхованию.
  • ОСАГОи другим обязательным видам страхования.
  • Добровольному страхованию жизни.

Если вы получите страховую выплату по подобным договорам, НДФЛ платить не придется.Однако есть нюансы. Так, при расторжении договора добровольного пенсионного страхования страховая организация платит выкупную сумму.

Если она оказалась больше, чем сумма страховых взносов, будет удержан налог с суммы превышения.При этом страховая организация еще удержит НДФЛ с суммы социального налогового вычета по этому договору, то есть 13% от взносов до 120 тысяч рублей за каждый год действия договора, — даже если страхователь не получал этот вычет.

Чтобы предотвратить это, надо отдать в страховую организацию справку из ФНС о том, что вычет не предоставлялся или предоставлялся в определенном размере.

Налоговый вычет на страхование жизни и здоровья ребенка

Накопительное страхование чаще всего применяется родителями для накопления определенной суммы, например на обучение, лечение и т.д. Стоит отметить, что правила получения социального вычета стандартны, но есть некоторые нюансы:

  • В Налоговом кодексе РФ не прописывается возраст ребенка, получается, что застраховать можно как малолетнего ребенка, так и взрослого, достигшего возраста 18 лет.
  • Полис страхования должен быть оформлен на родного ребенка или усыновленного (опекаемого). Например, если мужчина платит взносы на ребенка супруги от первого брака, то получить вычет он не сможет.
  • Страховая премия на ребенка может учитываться в общей сумме социальных вычетов (то есть, все расходы, попадающие под вычет, не могут быть больше 120 000 рублей).

Получается, что налоговый вычет по договорам страхования – неплохая возможность сэкономить на оплате страхового полиса (фактически это скидка в размере 13%), но об этом пока мало кто знает.

Особенно важно это знать для тех, кто оплачивает страховку, купленную к банковскому кредиту.

Какую оценку поставите автору за статью?

(1 оценок, среднее: 1,00 из 5) Загрузка. Понравилась статья? Расскажите друзьям! 17 Подписывайтесь на наши каналы и вступайте к нам в группы!

У нас хорошо 😉 Наш канал Яндекс.Дзен Email рассылки Группа Одноклассники Группа Вконтакте Автор: Окончила Волжский Университет имени В.Н.Татищева по специальности «Финансы и кредит» в 2009 году. Имеет богатый опыт работы в микрофинансовых организациях и банках. Обожает журналистику. редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун Артём Вам также будет интересно:Рекомендуем к прочтению

Использование взаимозачета

Существует еще один нестандартный вариант: взаимозачет при продаже авто и недвижимого имущества.

Если в одном календарном году было реализовано авто и куплено жилье, попадающее под налоговые льготы, возможна компенсация одного налога другим Например, для квартиры, купленной за 1 000 000 руб., и авто, реализованного за 1 000 000 руб. Инфо Возврат НДФЛ за приобретение недвижимости ранее он не получал.

Налог с реализации ТС: (900 – 250) * 0,13 = 84,5 тыс.

Возмещение 13% с покупки квартиры: 1,3 млн * 0,13 = 169000 Остаток: 169000 – 84500 = 84500 Сумма НДФЛ, подлежащая оплате, компенсируется выплатой. Остаток возврата Петров М. А.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+