Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Автомобильное право - Какой процент покупки автомобиля в лизинг

Какой процент покупки автомобиля в лизинг

Какой процент покупки автомобиля в лизинг

Плюсы автолизинга

  1. Все коммуникации с лизинговыми компаниями прозрачны, никто не утаит комиссию или еще какие-то дополнительные платежи.
  2. Не нужно тратить силы и время на оформление документов и регистрацию автомобиля — все эти заботы может на себя взять лизингодатель.
  3. Возврат налога на добавленную стоимость (20 процентов) в полном размере, но это только для юридических лиц.
  4. Процесс сбора официальных документов и заключения лизингового договора максимально упрощен — занимает 5–7 дней.
  5. Благодаря автолизингу есть возможность менять автомобиль на новый каждые несколько лет.
  6. Сделки по лизингу заключаются без скрытых комиссий — все прозрачно и честно.
  7. Лизинговые компании предлагают гибкие условия приобретения авто и удобные схемы погашения платежей по лизингу. График может быть не только ежемесячным, но и сезонным.

Плюсы и минусы автолизинга

Автолизинг освобождает от многих хлопот. К примеру, не нужно тратить время на поиск продавца и оформление машины.

И это не единственное преимущество. Плюсы:

  1. Возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет.
  2. Упрощённая процедура сбора документов и заключения договора.
  3. Более гибкий график платежей. Как правило, они ниже, чем взносы по кредиту.

Минусы:

  1. Физические лица не имеют налоговых преференций на лизинг автомобилей.
  2. Авто находится в собственности лизинговой компании.

    При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя, его могут изъять.

  3. Пользователь автомобиля не может сдавать его в субаренду.

Автолизинг

Слово лизинг происходит от английского lease – «аренда». Но в российском праве лизинг не тождественен аренде. У нас это вид арендных отношений.

В них одна сторона (лизингодатель) инвестирует денежные средства в покупку имущества, а другая (лизингополучатель) принимает данную финансовую услугу и пользуется купленным имуществом.Лизинговые правоотношения регулируются Гражданским Кодексом (глава 34), а также Федеральным Законом «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 г.Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи (кроме земли), в том числе транспортные средства.

Заключение

  1. Лизинг – хороший инструмент, однако за невыполнение условий договора вы понесете серьезные убытки.
  2. В каком бы статусе вы не подходили к вопросу приобретения транспорта в лизинг, взвешивайте перед сделкой все за и против.
  3. В России лизинг принято оформлять в крупных фирмах или ИП, однако этой услугой начинают пользоваться и физические лица.

Читайте больше интересного —

Раунд 2. Получение скидки на автомобиль

  1. В лизинге покупка автомобиля в 90% случаев происходит со скидкой. Дело в том, что крупные лизинговые компании сами получают от автопроизводителей огромные скидки за счет регулярных покупок техники.

    И, для повышения конкурентоспособности своего предложения, «делятся» ими с клиентами.

    Пример: лизинговая компания ежегодно покупает для своих клиентов 5 000 автомобилей Audi. Конечно, при таких объемах Audi дает лизинговой компании «оптовую» скидку — допустим, 10%.

    И 5% из них — выгода клиента, для которого компания покупает автомобиль.Вывод: в лизинге большинство автомобилей продаются со скидкой от рыночной стоимости, поэтому он выгоднее.

    Исключение — если вы «попали» в какую-либо банковскую акцию или ваша компания закупает такие объемы техники, что сама обладает скидками на уровне лизинговых компаний.Лизинг отыгрывает 1 очко у кредита. Счет 1:1!

  2. В кредите скидки на автомобили являются скорее исключением, чем правилом. Автокредитные продукты (а также акции и спецпредложения) банков, как правило, рассчитаны на физических лиц, и редкие скидки (в виде сниженных процентных ставок) для юридических лиц незначительны.

    Однако и при кредите есть свои нюансы: компании с большими автопарками, регулярно закупающие большие объемы техники, часто имеют собственные скидки от автопроизводителей.

Плюсы покупки б/у машины в лизинг для юридических лиц

Автолизинг выгоден для юридических лиц и коммерческих организаций, поскольку им не приходится делать большие финансовые вложения. Ежемесячная плата за аренду невысокая, договор предусматривает взаимовыгодные условия, а времени на его оформление требуется немного. Какие еще выгоды предусмотрены для юридических лиц:

  1. Клиент сам устанавливает порядок внесения платежей;
  2. Клиенту легче соблюдать условия договора, ведь в залоге находится только сам транспорт.
  3. Налог на доход становится меньше. НДС по лизинговым выплатам возмещают полностью;
  4. Легковой транспорт для юр. лиц можно не покупать, а менять на новый;

Негативных моментов остаётся немного.

Самый главный – при отсутствии своевременных выплаты вы лишитесь автомобиля и ранее уплаченной суммы без какой-либо компенсации.

Купить б/у авто в лизинг – наиболее популярное решение для юр.лиц на сегодняшний день.

Бизнес

    /

22.04.2016 Уже третий раз в этом году мы поднимаем тему лизинга для физических лиц. Слишком много по ней вопросов.

Много спорных и не совсем понятных для большинства граждан нюансов.

Поэтому сегодня мы разбираемся не с теорией, а с практикой вместе с представителями лизинговой компании «Контрол Лизинг» и петербургским официальным дилером Volvo «Автобиография».

Кратко напомним, что условно и кредит, и лизинг представляют собой форму оплаты автомобиля за покупателя, когда у последнего нет возможности или желания отдавать за машину сразу полную стоимость. По сути, на определенных условиях клиент берет деньги у одной из этих организаций в долг под проценты и ежемесячно его погашает.

Однако форма выдачи этих денег при обычном банковском автокредите и лизинговой сделке в соответствующей компании различается кардинально.

В двух словах: при одобренном автокредите банк перечисляет за покупателя продавцу (например, дилеру) всю недостающую сумму за автомобиль, после чего дилерский центр переоформляет машину на новоиспеченного владельца. На этом отношения купли-продажи между дилером и покупателем заканчиваются.

В гарантию возврата долга банк забирает у покупателя ПТС, оставляя ему право собственности на авто, но лишая, таким образом, права полного распоряжения им до погашения долга.

Как только он будет погашен, ПТС возвращается и покупатель становится полноправным владельцем купленного автомобиля.

Условия автокредита:

  • Доход, в 1,5–2,5 раза превышающий месячный платеж.
  • Срок от 3 до 60 месяцев.
  • Обязательный первый взнос (в среднем от 15 % и выше).
  • Оформление авто на покупателя.
  • Существенная процентная ставка (в среднем от 15 % годовых и выше).
  • Дополнительные возрастные, региональные, страховые, трудовые условия.
  • Солидные ежемесячные платежи с первоначальным погашением процентов.
  • Проблемный разрыв договора при невозможности погашения.

Лизинговая сделка проходит совсем по-другому.

Опять-таки если совсем просто: лизингодатель покупает указанный клиентом (лизингополучателем) автомобиль и как бы отдает его ему же в аренду с правом последующего выкупа в собственность. При этом собственником авто, а также плательщиком всех налогов и других сопутствующих сборов в период действия договора является лизинговая компания, которая прибавляет их к стоимости лизинговой сделки.

При этом собственником авто, а также плательщиком всех налогов и других сопутствующих сборов в период действия договора является лизинговая компания, которая прибавляет их к стоимости лизинговой сделки.

Александра Журавлева, директор по маркетингу компании «Контрол Лизинг», на протяжении двух дней терпеливо погружала нас в тонкости работы, делала все расчеты, а также профессионально парировала наши возражения.

Вторым принципиальным отличием лизинга от автокредита является то, что покупатель ежемесячно выплачивает не сумму кредита с процентами для выкупа (100% стоимости авто), а разницу между покупной и остаточной стоимостью автомобиля (которая определяется и фиксируется сразу), уменьшенную на размер вносимого клиентом аванса. Сюда же включены банковские проценты за приобретение автомобиля и маржа лизинговой компании.

Условия лизинга:

  • Доход, в 1,2 раза превышающий месячный платеж.
  • Срок от 6 до 36 месяцев.
  • Оформление авто на лизингодателя (с возможностью выкупа).
  • Безболезненный разрыв договора и возврат авто.
  • Обязательно внесение депозита (10 % от стоимости, возвращается по истечении договора).
  • Плавающий процент удорожания (в среднем не более 15 % в год).
  • Первый взнос от 0 %.
  • Включение в «тело» лизинга любых дополнительных платежей.
  • Минимальные ежемесячные платежи.

Один важный момент, который мы сразу же разобрали с представителями компании «Контрол Лизинг», заключается в том, что покупка машины по этой схеме для физического и юридического лица различается кардинально. Задача юрлица — заработать на приобретенном автомобиле при минимальном вложении средств, а физлицо покупает автомобиль для семьи, рассчитывая прожить с ним «долго и счастливо».

Именно поэтому мы сразу же отбросили аргументы о том, что лизинг позволяет не выводить из семейного бюджета все деньги, а покупатель может легко «выйти из договора» в любой момент, вернув машину. Это все хорошо, но на стадии покупки авто такие мысли в большинстве случаев обычного человека не посещают.

Его задача — максимально выгодно купить машину, оставшись «на колесах». Дмитрий Тимофеев, генеральный директор компании «Контрол Лизинг», основную перспективу развития сейчас видит в региональном расширении деятельности.

В первую очередь, в городах-миллионниках. (Полное интервью с господином Тимофеевым об особенностях лизингового бизнеса можно прочитать ). Для расчета мы использовали служебную программу-калькулятор компании «Контрол Лизинг», которая позволяет, помимо учета многих параметров, тут же вносить и данные по обычному автокредиту, выдавая сравнительную таблицу всех цифр, платежей и переплат.

Все данные по автомобилям, а также кредитным программам абсолютно реальные и были предоставлены руководителем отдела продаж Volvo петербургского дилерского центра «Автобиография» Артемом Борисовым. Артем Борисов, руководитель отдела продаж автомобилей Volvo петербургского дилерского центра «Автобиография». По его словам, главное возражение частных клиентов в разговоре о лизинге — психологическое.

Люди ревностно относятся к тому, что купленная в лизинг недешевая машина де-юре им не принадлежит. В первую очередь стоит сказать, что у большинства лизинговых компаний со многими дилерами есть взаимовыгодные договоры о сотрудничестве. Поскольку клиенты нужны и тем, и тем, компании договариваются о совместных скидках и спецценах.

Итак, считаем. Первый автомобиль мы взяли самый недорогой из тех, что были в наличии на складе дилера Volvo. Им оказался псевдокроссовер V40 Crosscounty D2 стоимостью 1 552 000 рублей. Как назло, на эту модель спеццены не оказалось.

Условия задаем следующие: первый взнос — 20 % (310 400 рублей), срок — 3 года, аннуитетные платежи. При этом наиболее выгодная кредитная процентная ставка при таких параметрах 18,5 % годовых в рублях. Стоимость страховок ни в том ни в другом случае не рассматриваем — считаем «чистый» автомобиль.

Пример № 1 Volvo V40 Cross Country.

Цена — 1 552 000 рублей. Первый внос (аванс) — 20 %.

Кредит: ежемесячный платеж — 45 199 рублей, переплата за три года — 406 359 рублей.

Лизинг: ежемесячный платеж — 24 679 рублей, переплата за три года в случае выкупа — 461 633 рубля, выкупной платеж — 970 000 рублей.

Теперь для расчета берем самый популярный автомобиль Volvo — кроссовер XC60 — с прайсовой стоимостью 2 586 000 рублей.

Самый распространенный первый взнос за эту модель 40 % (920 000 рублей). Вводим данные, на это предложение действует спеццена —в компании «Контрол Лизинг» клиент автоматически получит скидку 286 000 рублей, так что итоговая стоимость сразу снижается до 2 300 000 рублей.

Пример № 2 Volvo XC60. Цена — 2 300 000 рублей. Первый взнос (аванс) — 40%. Кредит: ежемесячный платеж — 56 484 рубля, переплата за три года — 518 956 рублей. Лизинг: ежемесячный платеж — 19 220 рублей, переплата за три года в случае выкупа — 555 931 рубль, выкупной платеж — 1 474 000 рублей.

На первый взгляд все очевидно: при одних и тех же вводимых данных ежемесячный платеж по лизингу почти вдвое меньше кредитного, а это значит, что и переплата будет меньше, и требование к доходу заемщика другое!

У кредита нет шансов? Не будем торопиться. К чести компании «Контрол Лизинг», выкупные платежи на все рассчитанные нами автомобили оказались приемлемыми. Мы сравнили их со среднерыночной стоимостью «трехлеток» этих же моделей и выяснили, что за V40 Cross Country 2012 г.

в. в среднем просят тот же миллион рублей, за XC60 — 1,2–1,3 млн. Прежде всего в расчете лизинга не учтен возвратный депозит, который все равно необходимо вносить с первым платежом, а это еще 10 % от стоимости авто.

Значит, придется где-то изыскивать в первом случае 155 200 рублей, во втором — 230 000 рублей, а при неимении дополнительных средств сокращать на те же 10 % первый взнос (аванс), что автоматически увеличит и платежи, и переплату. Почему же такая разница в платежах? Все просто: при кредите заемщик выплачивает за три года остаток стоимости авто («тело» кредита) с начисленными на него процентами.
Все просто: при кредите заемщик выплачивает за три года остаток стоимости авто («тело» кредита) с начисленными на него процентами. В первом случае «тело» кредита составляет 1 241 600 рублей, во втором — 1 380 000 рублей.

А при лизинге, напомним, ежемесячный платеж высчитывается не из стоимости авто или ее остатка, а из разницы между стоимостью автомобиля, внесенным авансом и выкупным платежом, на которые начислены проценты и прочие расходы лизингодателя. По большому счету, на три года покупателю автомобиля в лизинг проценты делятся на части. И вот тут самый деликатный момент, который необходимо разобрать подробно.

Дело в том, что при кредите, выплачивая три года по 45 261 и 52 500 рублей соответственно и переплатив за это время еще треть от суммы взятого кредита, покупатель в конце концов остается с автомобилем в собственности. А вот при лизинге, внеся тот же аванс и выплачивая три года вдвое меньшую сумму, покупатель условно останется должен, по сути, почти весь остаток (выкупной платеж). Разница только в том, что этот условный «долг» клиент может и не выплачивать, просто вернув машину лизинговой компании.

Но в этом случае получается, что он остается и без машины, и без оплаченного первого взноса, который в лизинге влияет исключительно на уменьшение ежемесячных платежей и никак не влияет на выкупной остаток.

Получается, что, приобретая машину в лизинг с вдвое меньшими ежемесячными платежами, покупатель должен к концу лизингового договора снова иметь средства либо на новый первый взнос, либо на выкупной платеж. Если брать пример № 1, то в первом случае ему ежемесячно понадобится платить в месяц 25 369 рублей и откладывать еще 8 622 рубля, что выгоднее кредита.

Во втором, помимо платежа, ежемесячно откладывать на выкуп машины… 29 500 рублей, что суммарно составит 54 869 рублей, т.

е. почти на 10 000 рублей в месяц больше, чем при кредите. Именно поэтому — правило №1 — брать автомобиль в лизинг лучше и выгоднее всего без первого взноса вообще, поскольку на момент окончания лизингового договора у покупателя ничего не сгорит, так как он ничего не вносил, за исключением возвратного депозита. Пересчитываем еще раз. Пример № 3 Volvo XC60.

Цена — 2 300 000 рублей. Первый взнос (аванс) — 0 %. Кредит: ежемесячный платеж — 94 140 рублей, переплата за три года — 846 182 рубля.

Лизинг: ежемесячный платеж — 53 083 рубля, переплата за три года в случае выкупа — 855 025 рублей, выкупной платеж — 1 474 000 рублей. Если лизингополучатель решит выкупить машину, то сумма выплат по лизингу с выкупным платежом составит ровно 3 600 000 рублей, т.

е. на 57 000 рублей больше, чем при кредите.

Если же клиент решит вернуть машину лизинговой компании, его за три года ждет выгода примерно в 174 000 рублей.

Как вывод — правило №2 — по окончании лизингового договора машину выгоднее возвращать, а не выкупать, и брать новую. Каков итог? Итак, чуда не произошло.

В итоговых финансовых показателях кредит и лизинг имеют приблизительно равные параметры. Если речь идет о машинах стоимостью 2–3 миллиона рублей, то выгода в сотню-полторы тысяч за три года в ту или другую сторону вряд ли будет иметь решающее значение.

К слову, мы посчитали и бюджетник Kia Rio за 629 900 рублей. Там разница в выгоде вообще от 16 000 до 42 000 рублей, что с учетом трехлетней инфляции вообще не ощутимо. Основная разница между кредитом и лизингом заключается исключительно в условиях покупки и ежемесячном обслуживании.

Лизинг выгоден, если: 1) нужно купить машину, имея немного средств, 2) нет большого ежемесячного дохода, 3) есть уверенность, что менять авто можно каждые два-три года (не выкупая), 4) внезапно возникнет необходимость расторгнуть договор. Подпишитесь на наш канал в 49132 Подписаться!

Какие проценты при лизинге?

Анонимный вопрос · 21 декабря 20185,3 K3 · Интересно · 42Лизинг.ру — Сайт о лизинге автомобилей.

Статьи о лизинге автомобилей. · ПодписатьсяПри формировании суммы договора лизинга фиксированная процентная ставка как таковая отсутствует.

В отличие от кредитной сделки, которая предусматривает основной долг плюс проценты, в лизинге есть ежемесячные платежи за владение и пользование имуществом.

Сумма ежемесячных платежей включает в себя:

  1. Возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю.
  2. Доход лизингодателя. Нормативно-правовыми актами не утверждены рекомендации по расчету суммы договора лизинга и лизинговых платежей, поэтому каждая компания осуществляет расчет на основании собственной методики с учетом стоимости кредитных ресурсов, стоимости риска и уровня операционных расходов компании.
  3. Возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг.

3 · Хороший ответ2 · 1,3 KНаписать комментарий.РекламаЕщё 3 ответа · 21Более 10 лет ЭКСПЕРТ ПО ЛИЗИНГУ. Консультации. Лизинг «ПОД КЛЮЧ». Тел: 8-921-820. · ПодписатьсяВ Лизинге нет % ставки, точнее Вам ее не покажут;) В Лизинге есть УДОРОЖАНИЕ — это % от первоначальной стоимости имущества.

Эта сумма будет переплатой в год. Например : Авто за 2 000 0000 руб Удорожание в графике 8% Удрожание в год : 160 000Р Переплата за 1 год 160 000Р, за 2 года 320 000Р, за 3 года 480 000Р и т.д.

Но! На удорожание сильно влияют комиссия (если.

Читать далее6 · Хороший ответ2 · 952Написать комментарий. · 25Эксперт в лизинге спецтехники, автобусов и автотранспорта.

Сайт: ebc24.ru. · ПодписатьсяКак сравнивать графики лизинговых платежей, важные моменты: По результатам рассмотрения условия лизинговой сделки лизинговая компания предоставляет клиенту расчет, либо график лизинговых платежей.

Клиенту важно внимательно изучить представленные расчеты, обратив внимание на показатели стоимости лизинга.

О самых важных показателях пойдет речь далее: — Размер. Читать далее2 · Хороший ответ · 425Написать комментарий.ПодписатьсяНапример стоимость оборудования — 14 миллионов рублей, срок лизинга — 3 года, авансовый платеж лизингополучателя — 30% от стоимости оборудования, процентная ставка по кредиту — 19% годовых, срок кредита — 3 года.

А посмотреть все плюсы лизинга можете на .Хороший ответ · 114Написать комментарий.РекламаВы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниямиЧитайте также · -28Сашка Букашка знает все о прелестях документооборота и правовых аспектах в.

· Заставить вряд ли получится.

Но можно подать заявку в другой банк на рефинансирование ипотеки, это стандартная процедура, и в результате можно получить более выгодные условия.2 · Хороший ответ · 2,0 K от имени Бробанк.ру — сервис подбора кредитных карт, дебетовых карт, карт рассрочки.

· При лизинге дается имущество, при кредите — деньги!)

  • Кроме того, при лизинге заемщику дается конкретное имущество, а при кредите необходимая денежная сумма.
  • Залог при оформлении лизинга не нужен. Долгая рассрочка снижает сумму выплат и дает возможность пользоваться необходимыми средствами.
  • Идея лизинговых организаций в том, что они покупают какое-то имущество самостоятельно, и передают его заемщику на неопределенный срок. Однако, продавца, у которого организация будет приобретать имущество, выбирает клизингоприобретатель.
  • По договору лизинга заемщик будет выплачивать стоимость купленного финансовой организацией имущества и проценты по кредитному договору. Как только действие договора заканчивается приобретенное имущество становится собственностью заемщика.
  • При лизинге кредитная компания покупает заемщику необходимое оборудование для бизнеса во временное владение — аренду. До момента погашения долга оборудование принадлежит не заемщику, а кредитору. Однако заемщик может его использовать, однако распоряжаться им он не может.
  1. Если у вас остались вопросы, вы можете задать их ниже) Мы обязательно ответим!)
  2. Узнать о всех нюансах лизинга вы можете

3 · Хороший ответ1 · 599 · 398Предприниматель. · Смотря что страхуете. Если речь идет об ОСАГО, то стоимость зависит от стажа водителя, территории, были ли ДТП по вашей вине и т.д.

Подробнее здесь 3 · Хороший ответ2 · 2,3 K · 797Ищу прекрасное в жизни. Его, оказывается, так много! · Если вы взяли в одном банке кредит, например, под 15%, вы можете подать заявку в другой банк о перекредитовании, например, под 10%. Если второй банк согласится заключить с вами договор, то произойдет следующее: второй банк погасит ваш долг перед первым долгом, и вы будете должны второму банку ту же сумму, но с меньшим процентом.2 · Хороший ответ3 · 958 · 2,4 KИнтересуюсь системным администрированием, открытым ПО, программированием.

· Главное отличие в том, что у лизингополучателя нет прав на используемые материальные ценности, в отличие от арендатора, у которого они есть.3 · Хороший ответ3 · 1,1 K

Условный порядок заключения сделки по договору лизинга

Чтобы прибрести автомобиль в лизинг, необходимо осуществить ряд важных действий: 1) Выбор оптимальных условий лизинга Лизинговые компании предлагают клиентам различные программы в зависимости от:

  1. особенностей регистрации транспортного средства в ГИБДД и перехода права собственности на него.
  2. размера вносимого аванса;
  3. срока лизинга;

2) Сбор и передача пакета документов, необходимых для заключения договора лизинга Для подачи заявки и последующего заключения договора лизинга необходимо собрать документы по списку, выданному вам в лизинговой компании.

Для физического лица это обычно копии паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки, а также справка о доходах и заявление-анкета. Перечень документов для юридических лиц включает копии учредительных документов, документы, подтверждающие полномочия руководства, а также финансовые отчеты за предыдущий год, либо квартал.

3) Акцепт и подписание договора лизинга Как только вы получаете положительный ответ лизинговой компании о заключении сделки, начинается оформление сразу двух договоров: непосредственно договора лизинга и договора купли-продаж транспортного средства.

Удостоверьтесь, что в подписываемом вами договоре четко прописаны обязательства поставщика по поставке автомобиля в указанный срок, а также порядок взаимодействия с поставщиком по вопросам гарантийного и технического обслуживания и ремонта машины. 4) Внесение аванса по договору лизинга и передача транспортного средства Если авансовый платеж предусмотрен договором, то лизингополучатель обязан перечислить оговоренную в договоре сумму денежных средств после подписания договора. Одновременно лизинговая компания вносит оплату за приобретенный автомобиль на счет поставщика.

При этом получает автомобиль уже лизингополучатель. Страхование и регистрация авто в ГИБДД осуществляются одной из сторон, в соответствии с прописанными в договоре обязательствами. В случае, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, вам выдается доверенность.

После передачи ТС вся ответственность за правильную эксплуатацию и хранение автомобиля ложится на лизингополучателя. 5) Исполнение условий договора лизинга В период действия договора лизинга лизингополучателю необходимо своевременно вносить платежи, следить за техническим состоянием автомобиля и предоставлять его для похождения техосмотра при ежегодном страховании автомобиля.

Важно также вовремя продлять выданную лизинговой компанией доверенность на управление транспортным средством.

6) Досрочное расторжение и окончание договора лизинга В случае невыполнения обязательств по договору лизинговая компания вправе досрочно расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Автомобиль, переданный лизингополучателю в этом случае изымается. По окончанию договора лизинга после погашения остаточной стоимости право собственности на транспортное средство переходит к лизингополучателю.

После подписания актов о передаче автомобиля производится перерегистрация авто в ГИБДД на имя нового владельца имущества.

Как рассчитать

Если говорить конкретно о процентной ставке, то она озвучивается перед заключением договора. Как и при обычном кредите, банк делает предварительные расчеты, указывая размер ежегодной переплаты.

Что касается удорожания, то чтобы вычислить процент, нужно знать фактическую стоимость автомобиля, срок выплаты, размер первоначального взноса. В некоторых случаях переплата равна нулю, если изначально дилер сделал скидку, равную проценту удорожания.

Но такие сделки заключаются, как правило, на небольшой срок и с первоначальным взносом от 50%. Рассчитать процентную ставку достаточно легко по формуле: Х = ((ОС – РС)/РС) * 100% Х процент удорожания ОС общая сумма к выплате по лизингу РС рыночная стоимость автомобиля Рассмотрим пример. Рыночная стоимость автомобиля равна 500 тыс.

руб. Кредитный эксперт подсчитал, что за весь срок клиенту придется заплатить 1 млн. руб. Получается: ((1 000 000 – 500 000)/500 000) * 100% = 100%.

Это ставка удорожания за весь период действия договора лизинга. А поскольку выплачивать долг придется в течение 5 лет, то ставка составляет 20% годовых. Чем быстрее будет погашен долг, тем меньше ставка по удорожанию. Поэтому выгодно вносить крупную сумму первоначального взноса и заключать сделку не на 10 лет, к примеру, а на 2-3 года.

Поэтому выгодно вносить крупную сумму первоначального взноса и заключать сделку не на 10 лет, к примеру, а на 2-3 года. Рассчитать фактическую ставку удорожания могут кредитные консультанты перед заключением сделки.

Более того, этот параметр должен быть указан в договоре, как и общая сумма к выплате. Про лизинг-продажу арестованных автомобилей рассказывается в статье: . Про лизинг грузовых автомобилей для ИП .

Приобретение ООО автомобиля в лизинг (плюсы и минусы)

15 Декабря Малому бизнесу сложно приобрести крупное основное средство для деятельности организации путем обычной купли-продажи.

В особенности если такое ОС — автомобиль. В связи с чем приходится прибегать к другим инструментам его получения.

Наиболее востребованный из них — лизинг.В рамках нашей статьи мы постараемся раскрыть плюсы и минусы его использования и моменты, на которые при заключении договора лизинга необходимо обращать внимание. Это позволит использовать лизинг на более выгодных финансовых условиях и с учетом налоговых рисков. 1. Виды лизинга. Плюс. В отличие от обычной купли-продажи или кредита, лизинг многообразен.

Наиболее частые его варианты — лизинг с выкупом автомобиля и без выкупа. В первом случае по окончанию срока лизинга вы становитесь полноправным собственником транспортного средства, выкупая его у лизинговой компании по остаточной стоимости. Во втором случае завершения срока лизинга можно вернуть автомобиль обратно лизинговой компании.

То есть для вас это обернется практически обычной арендой. Такая возможность позволит вам выбрать новый автомобиль и заключить новый контракт.

Минус. Если будет вариант лизинга без выкупа, то тут положительная сторона в части выбора автомобиля может обернуться для вас и другой стороной. В частности, когда в замене нет необходимости, но нужно снова проходить процедуру заключения нового договора и снова платить за аренду автомобиля лизинговой компании, а не пользоваться уже своим автомобилем. 2. Форма расчета. Плюс. Формы расчетов по лизингу бывают разные.

Как правило, они выражаются в уплате денежных средств. Но на практике встречается и бартерный лизинг, когда в счет платежей отгружаются товар, материал, и оказываются какие-то работы и услуги.

При втором варианте, если у вас есть какой-то ходовой товар (услуги), есть возможность получить авто практически без вложения оборотных средств компании. Минус. Второй вариант расчета в России встречается редко. Такая система лизинга пока не очень развита в экономике нашей страны.

Поэтому, чтобы найти лизинговую компанию с таким вариантом договора, придется потрудиться.«Плюс» при бартерной системе расчетов сложно соразмерно оценить товары, услуги, зачитываемые в счет платежей.

Так как не всегда лизинговая компания готова зачесть их по стоимости, интересной именно для вашего бизнеса.

3. Выбор марок. Плюс. При лизинге вы можете выбрать любое авто, и лизинговая компания приобретет его для вас. В случае с простой покупкой или кредитом вы будете ограничены обычными предложения автосалонов и других автомобильных рынков. Минус. Как правило, все лизинговые компании строят свою деятельность на работе только с новыми автомобилями в отличие от стандартных рынков продажи авто, где можно купить и БУ.

То есть при необходимости поиска бюджетного варианта с новым автомобилем может оказаться и не таким уж дешевым для вашего кошелька в отличие от поддержанного автомобиля.

4. Сумма лизингового платежа. Плюс. Суммы лизинговых платежей, как правило, значительно ниже, чем при варианте с кредитом.

В них не закладывается процента ставка. Особенно они финансово выгодны, когда используется вариант лизинга без выкупа.

Минус. Ее размер зависит от графика платежей и суммы предоплаты или ее отсутствия.

5. Предоплата. Плюс. Очень часто лизинговые компании работают без авансовой системы. При ней не требуется внесение каких-либо первоначальных взносов, как при варианте с обычным кредитом. У банков это бывает только в виде рассрочки, а она на практике встречается в предложениях банков не по всем маркам и моделям, которые вам бы хотелось получить.
У банков это бывает только в виде рассрочки, а она на практике встречается в предложениях банков не по всем маркам и моделям, которые вам бы хотелось получить. Ну и предлагается банками не так часто, а обычно в преддверии сезонов продаж.

Согласитесь, если необходимость в автомобиле у вас возникнет летом, дождаться интересных новогодних акций по кредиту может быть очень затруднительным. Минус. Отсутствие уплаты аванса.

Это сказывается на сумме лизинговых платежей.

В такой ситуации они увеличиваются. Поэтому здесь надо реально оценить, что для вас будет интереснее: взять лизинг с авансом и потом платить значительно меньше, или сэкономить сейчас, но потратится потом в процессе расплаты за авто. Размер аванса. Как правило, при кредите довольно часто возможны авансы в размере 10%-15%.

В лизинге же чаще всего их размер ограничивается рамками от 20% до 49%. 6. Процедура оформления. Плюс. Пакет документов для его получения значительно меньше, и процесс одобрения сделки значительно быстрее.

То есть, если время поджимает, то получить авто по лизингу можно в очень короткое время. В банках же, как правило, такая спешка приводит к повышению процентной ставки по кредиту.

Минус. Как такового минуса по данному фактору нет.

7. Право собственности. Плюс. В случае с ДТП ответственность и убытки будет нести лизинговая, если:- в договоре лизинга указано, что обязанность лизингополучателя возместить лизинговой комании убытки, возникшие в случае повреждения или гибели предмета лизинга, возникает лишь в случае отказа страховой компании от возмещения убытков, либо в случае превышения фактической стоимости восстановительного ремонта над суммой страхового возмещения; — включить в договор страхования условие, что к страховщику не переходит право требования к лизингополучателю, кроме случая умысла лизингополучателя в причинении убытков;.- включить в договор страхования транспортного средства условие, что лизингополучатель вправе только пользоваться предметом лизинга. То есть сотрудники вашего ООО будут рассматриваться лицами, допущенными к управлению им, с разрешения собственника — лизинговой компании.

Минус. — на время действия договора лизинга Автомобиль считается собственностью лизинговой компании, и вы будет считаться по сути обычным его арендатором, которому он передан на временное пользование;- у вас не будет прав сдать его в субаренду или выехать на нем заграницу без одобрения лизинговой компании;- при несоблюдении условий договора лизинга автомобиль может быть изъят без решения суда;- утрата (кража, «фатальная» поломка автомобиля) по вашей вине не освобождает от обязательств по договору лизинга. В связи с чем для подстраховки приводит к оформлению КАСКО.

А ее сумма, как правило, может оказаться весомой для бюджета. Особенно, если авто недешевое.

8. Досрочное погашение. Плюс. Он один — договором лизинга такой вариант практически всегда предусмотрен. Минус. Чаще всего досрочное погашение невозможно ранее, чем через полгода с момента заключения договора лизинга.

В случае нарушения условия могут быть выставлены штрафы. Сейчас же в сфере автокредитов таких санкций уже практически нет, как и ограничений по сроку и суммам досрочного погашения.

9. Выкупная стоимость. Плюс. Для лизинга на момент договора она рассчитывается предварительно и может меняться, исходя из состояния износа автомобиля.

А при варианте с кредитом или обычной покупкой стоимость машины, выплачиваемая продавцу или банку, в любом случае будет неизменна, вне зависимости от будущего износа автомобиля. Минус. При варианте с кредитом или обычной покупкой такой платеж в целом отсутствует. Учитывая тот фактор, что лизинг позволяет растянуть затраты на авто на более долгий период и учесть при выкупе износ, то переплата из-за нее, как правило, не такая уж и значительная.

Поэтому данный минус в целом будет довольно спорным.

10. График платежей. Плюс. Как правило, график из уплаты плавающий и не всегда ежемесячный, что позволяет успеть заработать нужную сумму для погашения в отличие от ситуации с ежемесячными платежами по автокредиту. Минус. Чем реже платежи, тем больше их суммы, а это тоже не всегда финансово выгодно вашему карману. 11. Транспортный налог Плюс. Платит данный налог та сторона договора лизинга, на которую он зарегистрирован.

В частности, если автомобиль зарегистрирован на лизинговую компанию, то платит его именно она в течение всего срока действия договора лизинга и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).Если автомобиль регистрируется на лизингодателя, а затем передается вам и временно (на срок действия договора лизинга) регистрируется на ваше ООО, то и в этой ситуации транспортный налог платит лизинговая компания.

Как в течение срока действия договора, так и по его окончанию (если договором лизинга не предусмотрен выкуп лизингового имущества).Минус.В случае, когда автомобиль сразу регистрируется на ваше ООО (временно, на срок действия договора) без изначальной регистрации на лизинговую крмпанию, то его платите вы.

Если выкуп предмета лизинга не предусмотрен, то по окончанию срока действия договора и перерегистрации его обратно — эта обязанность перейдет обратно лизинговой компании.

12. Поэтапная оплата. Плюс. Нет сразу большой финансовой нагрузки по оплате всей стоимости автомобиля. Минус. Переплата сверх изначальной стоимости автомобиля. Важный момент! Если вы решите себя «побаловать» и купить для бизнеса очень дорогое и брендовое авто, то при такой покупке есть определенные налоговые риски.

Рассмотрим их подробнее. Приобретая в лизинг дорогостоящий автомобиль премиум-класса, имейте в виду, что с учетом расходов на них могут возникнуть определенные проблемы на режиме УСН и ОСНО. Но особенно проблемно это будет на ОСНО, поскольку коснется не только Налога на прибыль, но и НДС.

Поэтому более развернуто рассмотрим учет расхода на дорогой автомобиль именно по ОСНО.Налог на прибыль. Любая покупка со средств организации должна быть направлена на прибыль в дальнейшем и ни в коем случае не ухудшать финансовое положение бизнеса. Ввиду того, что автомобиль будет относиться к категории дорогостоящих, то будет «напрашиваться вопрос» в части экономической обоснованности затрат и того, как сделать затраты на лизинг дорогого автомобиля оправданными для бизнеса?Поэтому, планируя лизинг дорогого автомобиля, важно учитывать, как минимум, следующие факторы:- приобретение авто (даже лизинг) не должно «загонять» ООО в долги.

Если в компании нет оборотных средств, и придется брать займы (пусть даже учредителя), то у налоговой вполне обосновано могут появиться подозрения, что это своего рода схема для занижения налога. Особенно когда заимодавец — учредитель и будете в основном использовать это авто сам; — ООО в этот момент должно вести активную работу (заключались договора, имелись доходные поступления от сделок). Так как иначе сложно будет объяснить, зачем организации авто премиум-класса, когда деятельности нет совсем и надобности в нем как таковой нет.

— должны быть видимые признаки использования автомобиля в коммерческой деятельности (затрат на приобретение ГСМ, страхование (ОСАГО), составление путевых листы, приказов о закреплении автомобиля за сотрудником и т.д). Так, если компания приобрела машину, но при этом не несет расходов на оплату ОСАГО, бензина и т.п., то уже есть основания для сомнений со стороны налоговой.То есть отсутствие причин, указанных выше, поможет снизить риск проблем с налоговой.Практика показывает, что при наличии покупок автомобилей люксовых марок внимание инспектора к ним практически 100% гарантировано. Чаще всего в таких случаях налоговая старается отследить факт использования приобретенного автомобиля.

При этом крайне важно, чтобы он не был передан в пользование сторонним физическим лицам или сотрудникам компании в их личных интересах, которые никак не связаны с их трудовой деятельностью, либо с извлечением доходов самой организацией.Также, если время использования автомобиля, по данным имеющихся документов, не совпадает с графиком работы директора, то налоговая придет к выводу, что автомобиль эксплуатируется вами как физическим лицом, а не для компании и вне связи с коммерческой деятельностью организации.

Иначе такие затраты будут исключены. А это «чревато» доначислением налога, штрафа за его не уплату и пени.

Это подтверждается судебной практикой —постановление Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2015 No 11АП-5693/2015. Но есть лазейка! Законом не установлены требования подтверждения экономической оправданности затрат.

То есть нет перечня конкретных документов и их форм для этих целей. Поэтому для обоснованности расхода можно воспользоваться внутренними документами организации.

К примеру, составить положение о деловом стиле компании и обязательно включить в должностные инструкции сотрудников условие о том, что эти работники используют машины представительского класса в интересах компании для создания благоприятного имиджа у деловых партнеров. Таким путем, если организация сможет подтвердить, что автомобиль класса люкс необходим ей для поддержания делового имиджа компании. Например, в результате использования для перевозок своих сотрудников (особенно, руководства) бюджетного автотранспорта компания может потерять репутацию.

А таким образом и клиентов, и прибыль. Для этого также лучше издать внутренний документ (например, служебную записку с визой руководителя), обосновывающий необходимость покупки дорогого автомобиля.

Так как это увеличивает шансы компании на заключение новых контрактов.

Все это будет подтверждать, что расходы направлены на получение прибыли в будущем. А, значит — они целесообразны и экономически оправданны.

«Плюс», как было указано выше — нужно обосновать, что автомобиль компания действительно использует в предпринимательских целях (оформлять путевые листы, в которых указаны маршруты поездок и пункты назначения, кассовые и товарные чеки на приобретение ГСМ, а также авансовые отчеты).НДС.В целом по покупке авто в лизинг НДС можно принять к вычету на общих основаниях. Но на практике налоговые очень часто отказывают в таком вычете по НДС, связывая это с тем, что для этого авто надо использовать именно в деятельности, облагаемой НДС.

Поскольку вычет применяется только по объектам, приобретенным для использования в деятельности, облагаемой НДС.

Если инспекторы при проверке обнаруживают, что в том периоде, когда заявлен вычет по приобретенному автомобилю, он в деятельности, облагаемой НДС, не использовался, следует отказ в вычете и доначисление налога.По судебной практике в большинстве случаев налогоплательщикам удается отстоять свою позицию, даже если авто используется в деятельности, не облагаемой НДС.(постановление АС Уральского округа от 21.10.2015 No Ф09-6824/15, постановление АС Центрального округа от 01.09.2016 No А64-5617/2015).

Но есть и обратная практика (постановление АС Дальневосточного округа от 01.11.2016 No Ф03-4901/2016).Для вычета по НДС важно не допускать риски привлечения внимания к себе.

Они будут аналогичными налогу на прибыль.

Имейте в виду, налоговая, чтобы доказать факт необоснованности вычета, часто проводит целые расследования, используя не только ресурсы ФНС России, но и запрашивая информацию из других госорганов. Например, из ЗАГСа — о лицах, не состоящих в браке, но имеющих общих детей.

Или из органов ГИБДД — о фактах ДТП с автомобилями, в отношении которых применен вычет, и лицах, управлявших этими автомобилями в момент аварии. Также инспекторы при сборе доказательств могут, к примеру, провести опрос участкового инспектора полиции на предмет выяснения того, где и как хранятся автомобили в ночное время и в выходные дни, а также, кто фактически пользуется транспортными средствами. И в результате такой работы налоговикам удается убедить суд не только в том, что фактически автомобилем владеет не компания, а физическое лицо, но и в том, что вся операция по покупке от имени организации затевалась исключительно ради налогового вычета.Поэтому, если решите взять в лизинг дорогой автомобиль, то готовьтесь к тому, что к этому расходу внимание налоговой практически будет гарантировано.

Как можно попробовать обосновать свою позицию по экономической оправданности покупки, информация приведена выше.

Также выше рассмотрено, при каких условиях риск исключения расхода (или вычета в части НДС) максимален.

Есть вероятность, что даже такие доводы налоговую не удовлетворят.

Таким образом, вероятнее всего, что свою позицию придется отстаивать в суде. Но, по имеющейся судебной практике, при соблюдении приведенных условий и оформлению нужных документов, суды чаще встают на сторону налогоплательщика. Исходя из приведенным нами рисков и факторов, вы можете провести для себе анализ выгодности лизинга для своего бизнеса и заключить договор по нему на условиях, выгодных, в первую очередь, вам и вашим финансам.

Удачного вам ведения бизнеса! Аутсорсинг бухгалтерии от 1 667 в месяц

  1. Бухгалтер
  2. Онлайн-сервис для контроля
  3. Юрист
  4. Бизнес-ассистент

Чем отличается лизинг от кредита?

Анонимный вопрос · 23 янв 2018 · 22,1 K14ИнтересноЕщё от имени Быстрое оформление кредитов: наличными, потребительских, ипотеки, авто. · Лизинг, как и кредитование, является одним из способов получения товаров с их более поздней оплатой.

Если говорить о том, чем лизинг отличается от кредита, то основное отличие состоит в том, что при получении суды заёмщику выдают деньги на приобретение необходимого ему имущества, а при использовании лизинга – само имущество. Общего между ними то, что и та, и другая схема направлена на восполнение недостаточного финансирования клиента, на чём и заканчивается сходство между ними.КредитЗаёмщик выбирает в автосалоне машину, получает информацию о возможности её приобретения в кредит и направляется в банк. Стороны приступают к оформлению договора, если сумма кредита оказывается приемлемой для клиента.

проходит далеко не самым лёгким образом.

Сложившаяся в стране экономическая ситуация привела к тому, что банки ужесточили требования к клиентам и гораздо тщательнее, чем раньше, подходят к проверке их документов и доходов.

Обязательными условиями, как правило, является внесение первоначального взноса и оплата страхового полиса КАСКО. Затем банк перечисляет на счёт автосалона стоимость машины, после чего клиент может приступать к её эксплуатации, ежемесячно погашая взятую ссуду.

Автомобиль переходит в полную собственность заёмщика только после полного погашения кредита.Лизинг отличается от кредита ещё и тем, что им пользуются, как правило, исключительно юридические лица. Такая услуга, как лизинг автотранспорта для физических лиц появилась на рынке финансов сравнительно недавно.

По сути – это предоставление в аренду автомобилей и спецтехники с правом последующего выкупа. Вся процедура довольно проста: лизинговая компания приобретает выбранный клиентом автомобиль, заплатив его полную стоимость продавцу, и тот начинает пользоваться им на правах аренды (отметим, что в сделке задействованы три стороны – клиент, продавец и лизинговая компания). Как и в случае с кредитом, необходимо ежемесячно осуществлять платежи за использование автомобиля.

Когда срок аренды закончится, можно либо выкупить авто по остаточной стоимости, либо от него отказаться и вернуть его лизинговой компании. В этом и состоит основной момент, в котором лизинг отличается от кредита.

Кроме того, лизинг отличается от кредита ещё и в следующем:

  1. приобретённое в кредит имущество учитывается на балансе заёмщика, предмет лизинга – на балансе и лизингодателя и клиента, что оптимизирует налогообложение, касательно налогов на прибыль и имущество.
  2. ссуда выдаётся в виде денежных средств, по договору лизинга передаётся определённое имущество;
  3. кредит можно направить на финансирование как основных, так и оборотных средств, лизинг – только на основные средства;

Что дешевле?Если сравнивать лизинговые платежи с выплатами по кредиту, последний будет дешевле. Дело в том, что лизинговые компании и сами активно пользуются кредитными ресурсами, по этой причине, стоимость лизинга даже теоретически не может быть ниже стоимости кредита (нередко, дороже на 30,0 и более процентов).Итак, физическому лицу, имеющему высокий уровень доходов (документально подтверждённый), хорошую кредитную историю и желающему сделать дорогостоящее приобретение, можно порекомендовать отправляться в банк.

Для многих же из тех, кто не соответствует указанным критериям, ссуда может быть недоступной, в этом случае, обращение к помощи лизинговых компаний, которые отличаются более лояльным, чем банки, отношением к клиентам, будет наиболее оптимальным решением.

При этом не стоит забывать, что по Российскому законодательству физическое лицо не может быть субъектом договора лизинга, а полученное таким путём имущество должно использоваться только в коммерческих целях.

Компании нашли простой выход из этой ситуации и предлагают заключить либо договор аренды, либо продажи в рассрочку.Что касается владельцев бизнеса – здесь ситуация отличается коренным образом.

Прежде всего, лизинг позволяет снизить налоговое бремя.

Кроме того, лизингодатель обычно самостоятельно осуществляет обслуживание переданного им имущества, что снижает траты на оплату труда специалистов и создание необходимой технической базы. С учётом этих факторов, для многих организаций, лизинг отличается от кредита большими выгодами в экономическом плане.Что удобней?Лизинг отличается от кредита упрощённой процедурой оформления, занимающей гораздо меньше времени. Не требуется залоговое имущество, т.к.

предмет лизинга фактически остаётся в собственности лизинговой компании.

График погашения может быть более гибким, что обусловлено тем, что лизинговые компании, в большинстве случаев, лояльнее относятся к потребителям, чем банки. И, конечно же, как уже упоминалось, лизинговые компании выгодно отличаются от кредитных учреждений тем, что предлагают профессиональное обслуживание приобретённого за их деньги имущества.111 · 2,0 KНаписать комментарий.Ещё 13 ответов · 485Лизинг по своей сути является арендой.

Собственником остаётся лизингодатель (тот, кто сдал имущество в аренду).

Когда же покупка совершается в кредит, покупатель сразу становится собственником.2012 · 6,4 KНаписать комментарий.

· 7Мастер спорта по легкой атлетике, высшее экономическое образование. · Кредит оформляют, чтобы купить машину, а лизинг — чтобы извлечь из покупки максимум пользы, сведя к минимуму расходы на эксплуатацию.

Другими словами, беря в кредит, вы получаете транспорт и долг на много лет вперед. А. Читать далее1115 · 5,7 KНаписать комментарий. от имени Кредитный интернет сервис, помощь в оформлении кредитов · В большинстве случаев, когда речь идет о покупке автомобиля, потенциальные покупатели рассматривают два основных способа: собрать необходимую сумму, или получить специальный кредит на приобретение автомобиля – **автокредит**.

И. Читать далее103 · 2,3 KНаписать комментарий. от имени Автокредит в Санкт-Петербурге.

Оформление за 1 день. Первый взнос. · Лизинг по своей сути является арендой. Собственником остается лизингодатель (тот, кто сдал имущество в аренду).

Когда же покупка совершается в кредит, покупатель сразу становится собственником.5 · 444Написать комментарий. от имени Бробанк.ру — сервис подбора кредитных карт, дебетовых карт, карт. · При лизинге дается оборудование, при кредите — деньги!) 1.

При лизинге кредитная компания покупает заемщику необходимое оборудование или другое имущество для бизнеса во временное владение — аренду.

До момента погашения долга. Читать далее3 · 422Написать комментарий.

· 1ЛУЧШИЙ ОТВЕТ · Главной принципиальной разницей между лизингом и кредитом это различие в рамках. Кредиты предусматривают исключительно схему полноценного финансирования, но всеми прочими вопросами также занимается уже клиент и при этом самос. Читать далее2 · 352Написать комментарий.

· -85Vzayt-credit.ru · Лизинг — это финансовая услуга по предоставлению движимого/недвижимого имущества в пользование физическому или юридическому лицу на длительный срок с правом последующего выкупа или с возвратом. Смею предположить, что вопрос.

Читать далее1 · < 100написать>

· 11отвечу на вопросы на которые знаю ответ! · кредит — это целевая ссуда, которая выдается на определенный срок с конкретными условиями. клиент возвращает в **банк денежную сумму с учетом процентов**.

оформить услугу могут предприятия, граждане рф и иностранцы, которые. читать далее22 · 334написать комментарий. от имени лизинг — аренда техники, оборудования или производственных помещений с правом последующего выкупа.

чем отличается лизинг от кредита? в первую очередь тем, что предмет сделки в данном случае — имущество, в то время как предмет. читать далее1 · 195написать комментарий.читайте такжеанонимный>Лизинговая компания покупает (дорогое) оборудование и другие ресурсы, и сдает их в аренду пользователю.Например, предположим компании-пользователю (скажем, авиалинии.) нужны новые самолеты (или грузовые автомобили, или компьютеры, и т.п.).

Вариант без лизинговой компании: пользователь занимает, например, 100 миллионов долларов в банке и накупает на эти деньги самолетов у производителя самолетов. Вариант с лизинговой компанией.

Лизинговая компания занимает те же 100 миллионов долларов в том же банке, покупает те же самолетов у того же производителя, сдает их в аренду пользователю, которому они нужны, на сколько-то лет. В обоих вариантах самолеты служат обеспечением (collateral) заема, но во втором варианте они — собственность лизинговой компании.Почему это удобнее:1 обычно у лизинговых компания лучше кредит, чем у авиалиний. Вероятность, что они обанкротятся меньше, банк доволен, заем обходится несколько дешевле.

Пользователью не нужно сразу выплатить всю стоимость.2 Оборудование теряет свою ценность по мере использования и старения с разной скоростью. В США запутанная система корпоративных налогов и иногда не очень эффективная.

Если пользователь платит за аренду оборудования, то списать эту плату с подоходного налога очень просто. Но если покупать дорогое оборудование (капитальные расходы — capex), то списывать его амортизацию получается не так просто и иногда менее выгодно.3 Когда оборудование устаревает, то у авиакомпании мало знания, куда продать свои старые самолеты. Лучше вернуть их лизинговой компании, которая постоянно имеет с ними дело, и знает, что с ними делать.

Но если очень хочется, но можно выкупить б/у самолеты дешево.91 · 261 · 123Пользователь The Question · После отзыва лицензии у банка начинается процедура его банкротства. По закону функции арбитражного управляющего при банкротстве банков возлагаются на Агенство по страхованию вкладов. Как уже было сказано, Ваша задолженность по кредиту это актив банка (дебиторка, права требования).

Арбитражный управляющий (Агентство по страхованию вкладов) обязан предпринять все возможные меры для возврата имущества банка в конкурсную массу для последующих расчетов с кредиторами банка.

На практике Агенство по страхованию вкладов начинает процедуры взыскания просроченных кредитов через суд.51 · 1,1 K · 1Онлайн-калькулятор позволяет получить быструю консультацию по кредитам без помощи банковских специалистов.

Он удобен для сравнения различных предложений организаций.

К недостаткам инструмента можно отнести расчет на основе номинальной ставки, не учитывающей дополнительные платные опции.

Найти подобный вы сможете тут — .2 · 158 · 42Лизинг.ру — Сайт о лизинге автомобилей.

Статьи о лизинге автомобилей. · При формировании суммы договора лизинга фиксированная процентная ставка как таковая отсутствует.

В отличие от кредитной сделки, которая предусматривает основной долг плюс проценты, в лизинге есть ежемесячные платежи за владение и пользование имуществом. Сумма ежемесячных платежей включает в себя:

  1. Возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю.
  2. Доход лизингодателя. Нормативно-правовыми актами не утверждены рекомендации по расчету суммы договора лизинга и лизинговых платежей, поэтому каждая компания осуществляет расчет на основании собственной методики с учетом стоимости кредитных ресурсов, стоимости риска и уровня операционных расходов компании.
  3. Возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг.

32 · 1,3 K · 9Начинающий бизнесмен · Внимание!

Неграмотное следование данным советам может повлечь уголовную ответственность!

  • Кредитов должно быть много или на большую сумму. Иначе вся эта возня потратит больше нервов, чем принесет пользы.

Итак. Берете кредитов. Побольше. Если мало — берете еще.

  • Вынесли решение, ждем приставов. Так как квартиры у вас нет (см. п. 4), вы живете на съемной квартире. Вместе с квартирой вы снимаете все имущество, которое в ней находится. Включите его в договор тоже.
  • Через полгода примерно банк подает в суд. До суда необходимо: все имущество, подлежащее гос. регистрации, переписать на родственников, договориться на работе о выплате з.п. наличными, в черную, либо перейти на гражданско-правовой договор.
  • Спокойно живете примерно полгода. Коллекторов посылаете на юга, на любое их действие пишете обращение в прокуратуру, сейчас для этого даже из дома выходить не надо. С сотрудниками банка просто периодически мило беседуете.
  • Платите пару месяцев, затем, из-за нехватки з.п. на покрытие всех кредитов платить перестаете.
  • Суд. На суд можно ходить, можно не ходить. От вас там мало что зависит. Бороться в суде убеждают только юристы, которые хотят повыступать там за ваши деньги. Толку от них все равно не будет.

В таком режиме живете до признания вас банкротом. О банкротстве отдельная большая история.За границу после суда приставы уже не выпустят, это да( Да и делать там пока нечего, с нынешним баксом!189 · 1,3 K от имени Кредитный интернет сервис, помощь в оформлении кредитов · Как известно, одним из условий получения кредита на покупку автомобиля является оформление договора страхования КАСКО.

Подобная предусмотрительность со стороны банков, в пользу которых оформляется страховка, вполне понятна – они снижают собственные риски. Однако зачастую именно необходимость заключать договор страхования, выплаты по которому существенно увеличивают расходы на приобретение автомобиля, останавливает потенциальных заемщиков от использования банковских кредитных программ. В борьбе банков за клиента, на рынок выходит .

Сразу стоит заметить: процентные ставки по подобным кредитам выше, чем по обычным.

В таком случае, возникает вопрос: стоит ли пользоваться кредитными программами без КАСКО, или все же взять кредит на привычных условиях? Тем более что страховка вещь полезная. Давайте сравним плюсы и минусы.Необходимо понимать, что кредитными программами без страхования могут воспользоваться только те, кто планирует приобрести подержанный автомобиль – на новый автомобиль подобные программы не распространяются.Для того, чтобы наглядно продемонстрировать преимущества и недостатки автокредитов без КАСКО, можно рассмотреть случай, когда приобретается подержанный автомобиль стоимостью 500 тысяч рублей.

А размер первоначального взноса составляет 20%, то есть 100 тысяч рублей. Если воспользоваться обычной кредитной программой на средний срок – 4 года, то нужно оформить КАСКО. При этом ежемесячный платеж будет составлять более 13500 рублей.

Стоимость страхования КАСКО, в зависимости от целого ряда факторов, начиная от водительского стажа и заканчивая выбором страховой компании, может составить от 28 до 60 тысяч рублей. То есть, стоимость приобретаемого автомобиля увеличивается в год на 5-10%.

Правда, на следующий год стоимость страховки будет несколько меньше, так как автомобиль теряет в цене. За все время действия кредитного договора, по кредиту будет выплачено около 650 тысяч рублей, а на страховку – вплоть до 200 тысяч рублей.Если же рассматривать приобретение автомобиля в кредит без КАСКО, проценты по будут выше. С теми же условиями кредитования, каждый месяц по кредиту придется выплачивать уже чуть более 14 тысяч рублей.

Таким образом, в общей сложности, разница в выплатах составит около 300 рублей в месяц, то есть около 16 тысяч рублей за весь период кредитования. Как видим, это значительно меньше, чем стоимость страхования КАСКО.Другим недостатком традиционного страхования, с оформлением КАСКО, являются ограничения в выборе страховых компаний. Это будут только те страховые компании, которые аккредитованы в банке, где будет получен кредит.

Кроме того, определенные требования могут быть предъявлены банком и к самой страховке. К примеру, запрет на рассрочку по ней. Таким образом, заемщик не может выбрать компанию, где условия страхования КАСКО были бы для него наиболее выгодными.Если же автокредит оформляется без КАСКО, заемщик может сам выбирать компанию, где он будет страховаться, а, при желании, может вообще не прибегать к страхованию.В настоящее время, программы автострахования без КАСКО предлагает ряд российских банков, к примеру, ВТБ 24.

Минусами подобного кредитования можно считать короткие сроки погашения кредита – обычно не более 2 лет. Кроме того, значительным будет и первоначальный взнос – 50% и выше от стоимости автомобиля. Максимальная сумма кредита также ограничивается каждым банком в определенных пределах.

Предусматриваются и комиссионные выплаты. В любом случае, в каждом случае решение принимается индивидуально. И каждому потенциальному заемщику нужно тщательно взвесить, в какую сумму обойдется ему автокредит с КАСКО и без – а затем принять обоснованное решение.63 · 4,0 K · 21Более 10 лет ЭКСПЕРТ ПО ЛИЗИНГУ.

Консультации. Лизинг «ПОД КЛЮЧ». · Да, в лизинге залогом выступает автомобиль.Для ИП оформление очень простое — ИНН, ОГРН.

паспорт и можно оформляться.Если авто легковое — можно рассчитывать на скидки до 15% от прайса.Если грузовое — на субсидии и МИНПРОМТОРГ112 · 5,8 K · 306Lawyer · Странно, что вы решили спросить это тут, а не у гугла. Рассрочка отличается от кредита прежде всего тем, что кредиты выдают аккредитованные кредитные организации(банк), а рассрочку выдаёт сам продавец(будь то автосалон или магазин электроники). Второе различие: при рассрочке вы должны внести какую-то определённую сумму за товар, обычно это 30-50 процентов от общей стоимости, а после вы будете равными суммами ежемесячно(по договоренности сторон)погашать 100 процентов стоимости товара.

При кредите вы можете ничего не платить сразу и вся сумма будет разбита на ежемесячные платежи. Третье различие и самое важное для вас, видимо.

Рассрочка не имеет стоимости. Это означает, что вы не будете платить проценты, как это происходит при кредите.

При нарушении условий рассрочки вам могут начислить какие-нибудь пени, но их можно легко и просто оспорить в суде. Также при рассрочке, если вы просрочили платежи, купленный товар может быть у вас изъят.Ну а при получении кредита вы получаете сумму денег, оплачиваете товар полностью и уже несёте обязательство перед банком.

Кредит уже облагается годовыми процентами за его пользование.

Просрочка платежа грозит вам неустойкой, а если вы злостный неплательщик, то пойдут суды.

Не стоит шутить с банками, в них работают бездушные юристы, которые будут идти до последнего, потому что это их хлеб.

Надеюсь, что я Вам помог:)134 · 551 · 5,5 KEngineer — programmer ⚡⚡ Разбираюсь в компьютерах, технике, электроник.

· На сколько я знаю, банковская кредитная история (БКИ) не учитывается при выдаче кредитов в следующих банках:

  1. OptBankж;
  2. Уральский банк.
  3. Восточный экспресс Банк;
  4. Совком банк;
  5. Ренессанс Кредит;
  6. Тинькофф Банк;

Также все МФО — микрофинансовые организации не берут в расчет БКИ при выдаче кредитов. Однако % по кредитам у них куда больше, чем в банках.1443 · 19,3 K · 363Ведущий эксперт по кредитным продуктам в Banki.ru · Обращаться за в другой банк имеет смысл только при следующих условиях:1.

новый банк предлагает Вам процентную ставку ниже установленной по Вашему договору, как минимум, на 1-2 процентных пункта;2.

до окончания Вашего кредита осталось еще много времени;3. в предлагаемых условиях рефинансирования отсутствуют запредельные комиссии.

Например, многие банки практикуют взимание единовременных платежей за снижение ставки по кредиту.Всегда прежде чем подавать заявку на рефинансирование, рассчитывайте с помощью кредитного калькулятора итоговую переплату в двух вариантах: при вашей текущей ставке при оставшихся сроке и сумме кредита и по предлагаемой ставке при оставшихся сроке и сумме кредита.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+