Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Предпринимательское право - Как объявить себя банкротом физическому лицу 2016

Как объявить себя банкротом физическому лицу 2016

Как объявить себя банкротом?


Анонимный вопрос · 18 февр 2018 · 4,3 K5ИнтересноЕщё от имени Юридическая компания «Старт» · День добрый.Прежде чем начать процедуру банкротства, гражданину-должнику следует:

  1. определиться с выбором арбитражного (финансового) управляющего;
  2. быть уверенным в том, что не будут предприняты какие-либо шаги, способные усугубить финансовую ситуацию;
  3. проанализировать свою платежеспособность;
  4. быть готовым к тому, что арбитражный суд примет заявление и назначит такие процедуры, как реструктуризация долга и реализация имущества должника.
  5. высчитать, какая общая сумма задолженности;
  6. узнать, в какой арбитражный суд подать заявление о банкротстве;

Кратко опишу, как выглядит процесс банкротства:

  • В соответствии со ст. 213.4 Закона о банкротстве нужно собрать документы. Скажем так, необходимых бумаг немало. Для каждого случая должнику потребуется время, чтобы подготовить необходимую документацию.
  • Гражданин-должник посредством, к примеру, Единого федерального реестра сведений о банкротстве ищет для себя финансового управляющего.

    Пообщайтесь, договоритесь о сотрудничество в деле о банкротстве.

  • Направляете копию заявления о несостоятельности всем тем кредиторам, которым вы должны. Обязательно копии заявлений отправьте заказными письмами с описью вложения.
  • Суд рассматривает заявление и принимает решение. Далее арбитражный суд признает обоснованным заявление и ведет процедуру реструктуризации или признает необоснованным и не рассмотрит заявление.
  • Подать заявление и документы нужно в арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

    А также нужно заплатить госпошлину в размере 300 рублей, а на депозитный счет суда положить 25 тыс. рублей (вознаграждение управляющего).

  • Должник составляет заявление о признании себя банкротом, указывает в нем причину своей неплатежеспособности, а также СРО, из членов арбитражных управляющих которой он желает, чтобы арбитражный суд назначил финансового управляющего.

Да, каждый решает как ему лучше пройти процедуру банкротства – самостоятельно или с помощью юристов. Я никого не агитирую обращаться к нам или к другим юридическим фирмам.

Просто анализируйте свои силы, а также знания, и выбирайте тот шаг инициации процедуры банкротства, который для вас ближе всего.⠀Но помните одно, что признание вас банкротом – это не конец света! Вы на самом деле избавитесь от финансовой кабалы, а также зависимости перед банками. Прочитайте подробнее о процедуре на нашем сайте.143Написать комментарий.Ещё 6 ответов от имени Наша специализация: банкротство физических и юр.

Прочитайте подробнее о процедуре на нашем сайте.143Написать комментарий.Ещё 6 ответов от имени Наша специализация: банкротство физических и юр.

лиц, взыскание. · Добрый день. Чтобы объявить себя банкротом, необходимо соблюсти нормы ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также Арбитражного процессуального кодекса РФ. Подробнее о этапах процедуру банкротства кратко рассказываем в.

Читать далее92Написать комментарий. · 256С общей информацией по этому вопросу можно ознакомиться тут: https://lifehacker.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom/ Также можно почитать информацию на гос.сайте: http://oldsmb.economy.gov.ru/content/guide/closebusiness/eliminate_bus. Читать далее41Написать комментарий.

· 1,5 KЛюблю футбол, читать,играть на PC и PS4 и многое другое) · Алгоритм таков: 1.

Гражданин обращается в арбитражный суд по месту жительства с просьбой признать его несостоятельным. 2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом. 3. Если дело примут к производству, суд. Читать далее22А если нет никакого имущества, возьмутся ли за имущество ближайших родственников?Ответить1Ещё 1 комментарийНаписать комментарий.
Читать далее22А если нет никакого имущества, возьмутся ли за имущество ближайших родственников?Ответить1Ещё 1 комментарийНаписать комментарий.

· -49Донсков Дмитрий Игоревич.

Практикующий юрист и арбитражный управляющий.

· В ряде случаев физическому лицу можно объявить себя банкротом самостоятельно и тем самым существенно сэкономить деньги на услугах юристов и адвокатов. Для этого необходимо: — четко понимать, подходит ли Ваша ситуация для самобан. Читать далее1Написать комментарий.Вы знаете ответ на этот вопрос?Поделитесь своим опытом и знаниями скрыто()Читайте также© 2021

Как признать себя банкротом: пошаговая инструкция

Процедура, как признать себя банкротом, имеет четкий регламент.

И не важно, кому субъект задолжал: перед банком по кредитам или другим физилицам. Но есть варианты, с чего необходимо начинать, чтобы обанкротиться.Кто-то советует приступать к процедуре с обращения в суд.

Есть эксперты, кто считает очень важным этапом – сбор документов, подтверждающих низкую платежеспособность физического лица. Чаще всего следуют такой последовательности действий:

  • Погашение задолженности по итогу заключения договоренностей с кредиторами, работы с финансовым управляющим.
  • Выбор финансового управляющего.
  • Подача иска в суд.
  • Получение судебного решения.
  • Сбор необходимых документов.

Физическое лицо имеет право начать с любого этапа. По факту должен получиться единый результат – обращение в арбитражный суд с полным комплектом бумаг, подтверждающим отсутствие платежеспособности погасить кредит.

СМОЖЕТЕ ЛИ ВЫ СТАТЬ БАНКРОТОМ И СПИСАТЬ СВОИ ДОЛГИ ПО КРЕДИТАМ?

Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги.

На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

  1. Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.
  2. В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
  3. В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.

Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны.Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним.

Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист.

Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц.
Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц.

В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

Продажа имущества

Устанавливается на срок 6 месяцев, но может быть увеличена по заявлению заинтересованных лиц.

Это тоже важно знать:Суть данной процедуры – продажа, принадлежащего должнику имущества и погашение за счет вырученных средств долгов кредиторов.

Под реализацию подпадает все имущество должника, кроме определенного минимума. К которому законодательством отнесено:

  1. Единственное жилое помещение должника.

Однако, если таким жильем является квартира, приобретенная по ипотеке, она подлежит продаже.

  1. Определенный минимум личных вещей (столовые приборы, одежда, обувь, предметы гигиены и т. п);
  2. Денежные средства и продукты в пределах прожиточного минимума

Полный перечень не подлежащего реализации имущества определен в ГПК РФ.

После реализации всего возможного имущества должника он признается банкротом и все долговые обязательства, которые не были покрыты с продажи имущества, признаются погашенными.

Что дает обращение в суд

Внимание! Только с помощью Арбитражного суда можно избавиться от долговой ямы, правомерно и официально.

Если вам кто-то еще предлагает это сделать, то возможно это очередная кабала. После обращения в суд у вас 3 варианта развития событий:

  1. Решить конфликт мировым соглашением.
  2. Реализовать собственность в погашение задолженности, признание банкротства;
  3. Реструктуризировать долги;

Соглашаясь прекратить кредитный спор мирным способом, стороны приходят к компромиссному решению.

Должнику подобная договоренность служит хорошим вариантом в исходе по делу банкротства, но такой метод редкое явление.

Последствия банкротства физических лиц

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам.

Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  1. кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  2. если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  3. все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  4. в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
  5. если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.
  6. запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  7. сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  8. процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
  9. всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;

Кредит На любые цели от Банка «Открытие» — ставка от 8.5%

Завершение процедуры банкротства

После того как финансовый управляющий проведет все мероприятия в процедуре банкротства, предусмотренные законом, он готовит и направляет в суд подробный отчет о своей деятельности.

На основании данных этого отчета; финансового анализа, проведенного финансовым управляющим; документов, имеющихся в материалах дела, суд определяет, освобождать ли банкрота от долгов или нет (речь идет о процедуре реализации имущества, итогом процедуры реструктуризации долгов является полное погашение долга или возврат в изначальный график платежей).

Также суд прислушивается к позиции кредиторов, которые могут ходатайствовать перед судом о не списании долгов. В подобных случаях, мы все-таки рекомендуем прибегнуть к помощи профессиональных юристов, т.к.:

  • Вы вряд ли сможете подготовить грамотные письменные возражения на ходатайства кредиторов;
  • финансовый управляющий, скорее всего, займет нейтральную позицию по вопросу списания/несписания долгов, т.к. он, с точки зрения закона, фигура независимая и должен соблюдать баланс интересов как должника, так и кредиторов;
  • Ваше «неверное слово» на финальном заседании может повернуть на 180 градусов исход дела.

В настоящее время по данным Судебного департамента при Верховном Суде РФ около 2% дел о банкротстве физических лиц завершается без списания долов. В компании «Долгам.НЕТ» процент несписания долгов менее 0,4% (проверить цифры легко в разделе «», в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в Картотеке арбитражных дел).

Хотите, как минимум, в 5 раз повысить вероятность списания долгов, а в случае неблагоприятного исхода дела получить денежную компенсацию? Объявите себя банкротом с помощью специалистов компании «Долгам.НЕТ»!

Шаг 7

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке.

Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  • Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  • У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Важно Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом.

При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Последствия банкротства для гражданина РФ

Разумеется, списание долга не избавит вас от всех проблем.

У процедуры есть и положительные, и отрицательные стороны.
Расскажем для начала о плюсах:

  1. Сохранение ценного имущества. Не стоит бояться, что после признания банкротом вы останетесь без жилья: далеко не вся собственность может быть реализована с торгов. Должника не лишат единственной квартиры, в которой он проживает, личных вещей или имущества, необходимого для работы. Исключение составляет собственность, обремененная залогом или ипотекой.
  2. Отсутствие вреда для карьеры. Банкрот не обязан сообщать работодателю о своем статусе. Несостоятельность никак не влияет на служебное положение.
  3. Списание долгов. Это то, ради чего и имеет смысл приступать к процедуре банкротства. После того как собственность должника, подлежащая продаже, будет реализована на торгах, а вырученные средства выплачены кредиторам в качестве возмещения, остаток долга аннулируется, даже если это очень крупная сумма.
  4. Прекращение давления со стороны кредиторов. Звонки из банка или коллекторского агентства прекратятся сразу после того, как суд вынесет решение о признании должника банкротом. Заемщик и его родственники смогут снова жить спокойно.

Вместе с тем признание банкротом физического лица имеет и некоторые негативные стороны. По закону статус несостоятельности налагает на гражданина ряд ограничений:

  1. на протяжении пяти лет при обращении в банк он обязан сообщать о своем статусе;
  2. в следующий раз подать заявление о банкротстве можно только по истечении пятилетнего срока.
  3. в течение трех лет после вступления в силу решения суда о признании банкротом он не имеет права занимать пост генерального директора и другие руководящие должности в компаниях;

Еще один минус связан с особенностями процедуры признания банкротом.

Пока она длится, должник не вправе распоряжаться своими средствами — совершать сделки, проводить операции по банковским счетам.

Все денежные вопросы на период рассмотрения дела передаются в ведение финансового управляющего.

Также банкротство связано с некоторыми рисками. Например, ипотечная квартира или другое залоговое имущество будут проданы с торгов, даже если это единственное жилье должника.

Кроме того, суд может признать недействительными сделки, заключенные за последние три года, если они покажутся сомнительными. Этих и других рисков можно избежать, заблаговременно выполнив экономико-правовой анализ документов.

Далее расскажем о том, как объявить себя банкротом: из каких шагов состоит процедура и какие действия требуются от должника на каждом этапе процесса.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится, необходимо последовательно пройти все этапы процедуры.

От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15 дней до трех месяцев.

Реструктуризация долгов занимает четыре месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица составляет девять месяцев — это при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов.

Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

  • мировое соглашение.
  • реализация имущества банкрота;
  • реструктуризация долга;
  • учесть текущие судебные процессы;
  • Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Прежде чем это сделать, необходимо оформить документ, для чего потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и совершить ряд действий:
    • сформировать перечень кредиторов;
    • подсчитать итоговую сумму долга;
    • учесть текущие судебные процессы;
    • составить опись имущества;
    • составить описание банковских счетов;
    • выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

    Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме.

    В шапке указывают наименование суда, далее — Ф.И.О., дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты. Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности. Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг.

    Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются). Затем гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния.

    Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов.

    Следующий пункт — наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов.

    При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.

  • подсчитать итоговую сумму долга;
  • Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
    • реструктуризация долга;
    • реализация имущества банкрота;
    • мировое соглашение.

    Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков).

    Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.

    При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости.

    Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом. При достижении соглашения прекращается процесс реструктуризации, останавливаются действия финансового управляющего, предоставляется отсрочка требований по погашению долгов.

    Если мировое соглашение нарушено, к процессу подключаются судебные органы.

  • Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц.

    Когда происходит признание физического лица банкротом, наступают все перечисленные выше последствия.

  • сформировать перечень кредиторов;
  • составить описание банковских счетов;
  • Сбор документов. Список большой. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее.

    Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим, что Закон №127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.

    Стоит иметь в виду, что отсутствие каких-либо документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

    Важно! Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга.

    Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, то это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. В соответствии со статьей 197 УК РФ «Фиктивное банкротство» это чревато административной или уголовной ответственностью[3].

  • составить опись имущества;
  • выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.
  • Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  • Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве.

    Ее величина в 2021 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).

  • В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  • На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации.

    Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.

  • Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  • Подготовка документации для подачи искового заявления.

    Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.

  • После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.
  • Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  • Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками.

    Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.

К сведению На любой из указанных этапов пошаговой инструкции банкротсва физического лица стороны могут договориться и заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях.

Тогда процесс банкротства может завершиться досрочно.

Плюсы и минусы для должника, последствия

Сначала о хорошем. Какие , признанной судом?

  • Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд и обратился в ФССП по поводу просрочки по кредиту – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. не смогут изъять ваше имущество, даже если оно под залогом.
  • Ваше банкротство признают, даже если финансовый управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.
  • Вам не потребуется думать о том, как погасить очередной платеж, штраф или пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
  • Закон предусматривает, что во время процедуры банкротства физических лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С .
  • Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.

Мы решим вашу проблему с долгами.

Бесплатная консультация юриста.

Получить консультациюКонсультация — бесплатно!

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+