Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Как можно обойти кредитную историю при ипотеке

Как можно обойти кредитную историю при ипотеке

Как можно обойти кредитную историю при ипотеке

Можно ли получить ипотеку без кредитной истории


Получить ипотеку без кредитной истории можно, если банк сочтет, что Игорь надежный заемщик по другим признакам. Ниже расскажем, какие признаки увеличат шансы Игоря, а какие снизят.

Ответ Сбербанка Высокие шансы• Игорь женат.

Жена работает. Тогда жена выступает созаемщиком. Банк учитывает доход не только Игоря, но и его жены. • Игорь бюджетник. К бюджетникам относятся преподаватели, медработники, деятели науки и служащие.

Данные категории граждан могут получить частичную компенсацию затрат на недвижимость из бюджета и пониженные процентные ставки соципотеки. • Игорь готов предоставить залог. Согласно статье 5 ФЗ № 102 залогом для ипотеки может быть частный дом, квартира, комната (общежитие или коммуналка), земельный участок, плавсредство или воздушное судно.

Низкие шансы• Игорь холост. Работает у частника или является индивидуальным предпринимателем. • Получает низкую зарплату. • Недавно сменил работу.

Как не испортить кредитную историю

Надо соблюдать простые правила.Не брать в долг на невыгодных условиях.

Прежде чем подписывать договор, стоит прочитать его и понять, сколько придется заплатить в итоге.

Первый попавшийся вариант не всегда самый выгодный — возможно, в соседнем банке процентная ставка будет ниже.Заранее понять, как отдавать. Некоторые люди берут в долг, даже не представляя, как будут возвращать деньги.

В результате — просрочка, испорченная кредитная история, суды, приставы, коллекторы.

Если нет стабильного источника дохода, то занимать деньги опасно.Если даты зарплаты плавают, учитывайте это и оставляйте зазор. Допустим, на работе частенько задерживают зарплату — должны платить 25-го, а выдают 29-го или 30-го. Тогда выбирать дату оплаты по кредиту или займу нужно с запасом, например до третьего числа каждого месяца.Сопоставлять расходы с доходами.

За основу можно взять показатель долговой нагрузки. Если платежи по кредитам и займам съедают больше половины дохода, то брать еще в долг не стоит.

Даже когда банк не возражает и готов осыпать кредитными деньгами.Не откладывать оплату. Если заемщик перечисляет деньги в последний момент, все может пойти наперекосяк и он не успеет исправить ситуацию.

Например, перевод с карты на карту задержится, банкомат сломается, карта потеряется. Или на работе случится аврал, и мысли о кредите вылетят из головы.Однажды я погорел на этом.

Мне нужно было внести платеж до конца месяца, но руки не доходили. Хотя зайти в мобильный банк и перекинуть деньги с карты на карту — минутное дело. Но я утешал себя, что еще осталось время. В итоге я забыл оплатить кредит. Вспомнил, когда банк уже стал слать сердитые смс.Пришлось уплатить пени, но на кредитной истории это не отразилось.

Вспомнил, когда банк уже стал слать сердитые смс.Пришлось уплатить пени, но на кредитной истории это не отразилось.

Банк не стал вредничать и засчитал платеж как своевременный, хотя я опоздал на два дня.Проверять кредитную историю.

Это необходимо, чтобы не проморгать проблемы: ошибки кредиторов, мошеннические займы, кредитные заявки, которые вы не оставляли.Ошибки и недостоверную информацию в кредитной истории можно оспорить.

Но вот отказы, вызванные такими ошибками, оспорить не получится. Поэтому я проверяю свою историю время от времени: после закрытия старых кредитов и перед открытием новых.Сохранять квитанции об оплате, брать справки о закрытии долга.

Вернули кредит или заем — попросите справку о закрытии.

Внесли платеж — квитанцию сохраните.Наверное, все слышали страшилки про то, как заемщик недоплатил полкопейки, а через три года пришли взыскатели и потребовали с него пятьдесят тысяч. Такие истории не будут пугать, если всегда брать у кредитора справку, что долг закрыт.Не быть слишком доверчивым.

Представим гипотетическую ситуацию: приходит приятель и рассказывает, что банки не дают ему в долг. Он жалуется не просто так, а просит стать поручителем или созаемщиком.

Либо даже номинальным заемщиком — взять кредит для него.Все зависит от того, насколько я уверен в человеке. Нужно понимать: если соглашусь, от меня уже ничего зависеть не будет.

Приятель не платит — страдаю я.Убедить кредитора, что кредит брался не для себя, тоже не получится. По закону заемщик — тот, кто подписал договор и получил деньги. Даже если человек потом передал деньги кому-то еще, долг все равно останется на нем.

И запись о просрочке пойдет в его кредитную историю, а не в чью-то еще.

Что делать? 07.11.19

Причины плохой кредитной истории

  1. Иногда сотрудники ошибаются в вводе данных, передавая информацию о клиенте в БКИ.
  2. Исчезла возможность выплачивать кредит. Если у вас есть непогашенный займ, это значительно снижает шанс на одобрение ипотеки. Перед тем как обращаться в банк, нужно избавиться от предыдущих кредитных обязательств.
  3. Небольшая просрочка на незначительную сумму. Иногда клиенты забывают внести платеж в требуемый день. Банки обращают на это внимание при оформлении ипотеки, несмотря на то, что такая просрочка кажется несерьезной причиной для отказа в оформлении ипотеки.
  4. Просрочка на 30 дней и более. Если заемщик погашает долг позже обозначенной в договоре даты, банк не сочтет его благонадежным клиентом. Организации неважно, по какой причине долг не был закрыт вовремя (задержка зарплаты, серьезная болезнь). В этом случае потребуется заранее предоставить доказательства сложившейся ситуации.
  5. Также банки не приветствуют досрочное погашение кредитов, поскольку это лишает их прибыли. Некоторые устанавливают требование выплачивать комиссии при досрочном погашении. Подобные выплаты не портят кредитную историю, однако банки неохотно выдают кредиты таким заемщикам.
  6. Произошла ошибка при передаче данных в Бюро. Клиент мог заплатить вовремя, однако платеж был зачислен по истечении нескольких дней, в результате чего возникла просрочка. В этом случае потребуется предоставить чеки с датами совершения платежа.

Получить ипотеку с плохой кредитной историей

Основные требования, которые будут предъявляться банком к заемщику с неудовлетворительной кредитной историей:

  1. постоянное место работы, что подтверждается документально;
  2. высокие процентные ставки;
  3. наличие минимум двух платежеспособных поручителей с безупречной кредитной историей;
  4. наличие высокого и стабильного заработка;
  5. предоставление залога, в качестве которого может выступать покупаемая недвижимость.
  6. небольшой срок кредитования;
  7. потребуется заплатить большой минимум 45% от стоимости покупаемой недвижимости первоначальный взнос;

В результате банк практически ничем не рискует, выдавая кредит клиенту с испорченной кредитной историей.

Повышаем шансы на получение кредита На максимально выгодных условиях получить ипотеку вряд ли получится, но если сильно постараться, то можно смягчить какие-то моменты, что позволит оформить более менее выгодный кредит. В крупный банк в этом случае обращаться не следует, лучше попытать счастье в только что открывшемся банке.
В крупный банк в этом случае обращаться не следует, лучше попытать счастье в только что открывшемся банке.

Здесь, клиентам, как правило, предлагают выгодные условия, поскольку первые несколько лет задача банка не в получении прибылей, а в привлечении клиентов. Возможно, в молодом банке вам пойдут навстречу и предложат условия, которые окажутся для вас выгодными.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Банки-новички заинтересованы в расширении своей сферы влияния и принимают любых просителей. Мелкие организации взаимодействуют с малым количеством БКИ, и данных о нарушениях клиента к ним может не поступить.

Можно подать заявку в каждый банк, где дают ипотеку в ответ на доказательства финансовой стабильности.

Транскапиталбанк

На сайте банка прямо указано о возможности получения ипотеки с плохой или нулевой кредитной историей. Скриншот ниже это подтверждает. Перейти на сайт и оставить онлайн-заявку можно по ссылке: .

Условия ипотеки в е:

  1. Первый взнос от 5%.
  2. Ставка от 8,7%.
  3. Дают с ипотеку низкой официальной зарплатой.
  4. Берут во внимание подтвержденный неофициальный доход.
  5. Срок до 25 лет.
  6. Оформление по 2 документам.
  7. Принимают материнский капитал.

Есть ли шанс получить ипотеку с испорченной кредитной историей

Большинство заёмщиков становятся обладателями плохой кредитной истории ненамеренно. Причиной просрочек и задолженностей может быть потеря работы, болезнь, судебные издержки и другие непредвиденные обстоятельства.

Банки об этом хорошо знают. С одной стороны, когда к ним приходит человек за ипотечным кредитом с плохой кредитной историей, они стараются не рисковать, и обычно отказывают. Вместе с тем, банкиры позитивно реагируют на предпринимаемые соискателем ипотеки действия, направленные на исправление кредитной истории и восстановление репутации добросовестного заёмщика. Так что не нужно отчаиваться, шанс получить ипотеку с «запятнанной» кредитной историей существует.

Вопросы и ответы

Вопрос: Нужна ли кредитная история для ипотеки?

Ответ юриста: Раньше финансовая история банками не принималась во внимание. Никто о ней даже не беспокоился.

В нынешнее время состояние кредитной истории является одним из решающих аспектов в вопросе оформления ипотеки на жилье.

Если она плохая, большинство банков могут отказать и даже не объяснять заемщику почему. На это у них есть полное право.

Вопрос: Влияет ли кредитная история на военную ипотеку? Ответ юриста: В последние несколько лет очень популярна. Многие военнослужащие считают, что никакие факторы не могут повлиять на предоставление кредита на жилье, поскольку за них ручается государство. В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу.
В принципе, так и есть, но в банке прекрасно осознают, что военный может и покинуть государственную службу. Тогда тягость выплат ложится только на него, и предполагается, что могут возникнуть просрочки.

По этой причине, даже при оформлении военной ипотеки банки учитывают информацию о финансовой истории. Вопрос: Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика? Ответ юриста: На созаемщике лежит огромная ответственность.

Если заемщик перестает погашать ипотеку, то все обязанности переходят на созаемщика. По этой причине его платежеспособность и кредитную историю проверяют также тщательно, как и в случае с заемщиком.

Если у созаемщика с этим имеются проблемы, то велика вероятность, что ипотечный кредит вам не дадут. Вопрос: Можно ли рассчитывать на ипотечный кредит, если плохая кредитная история у мужа или жены? Ответ юриста: Большинство банков всегда проверяют обеих супругов при ипотечном кредите.

Им необходимо свидетельство о браке, паспортные данные, общий доход и все остальное касательно супругов. Единственным выходом может стать поиск банка, который учитывает сведения только о самом заемщике.

» » С плохой кредитной историей Оценка статьи:

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка. Поделиться с друзьями: Похожие публикации

Стратегия оздоровления

Эксперты говорят, что сам по себе факт обращения заемщика к собственной кредитной истории повышает вероятность одобрения кредита, так как для кредитора это говорит о финансовой ответственности потенциального клиента. Перед тем как предпринимать конкретные шаги, необходимо тщательно изучить свою кредитную историю и понять, что именно привело к ее ухудшению.

Если просрочки составляли до 30 дней, то погашайте кредит в соответствии с графиком: этим вы продемонстрируете свою готовность усилить платежную дисциплину.

В случае длительных просрочек, помимо своевременного внесения платежей, можно взять один или несколько краткосрочных кредитов и также вернуть их в срок в полном объеме.

По словам Олега Лагуткина, речь идет, безусловно, о ситуации, когда заемщик целенаправленно желает исправить кредитную историю и имеет средства для обеспечения текущих и новых обязательств. «В МФО обычно условия кредитования хуже, чем у банков, поэтому, конечно, лучше до последнего пытаться получить кредит в банке. При этом нужно постараться найти тот банк, который выдаст кредит несмотря на плохую кредитную историю», – поясняет он.

Конкретных временных рамок, требуемых на исправление кредитной истории, нет.

Все зависит от тяжести ситуации. В стандартных случаях, когда человек накопил просрочки по незнанию (например, не закрыл кредитную карту по факту выплаты и банк продолжил работу с ней, списывая комиссию за обслуживание счета), собственной неаккуратности в отношении к платежам или из-за временной неплатежеспособности, на это может уйти около года, оценивают в «Эквифаксе».

Любопытно, что в целом эксперты не советуют обращаться для исправления плохой кредитной истории – это просто бессмысленно. При средней сумме ипотечного кредита 1,7-2,0 млн руб.

записи в кредитной истории о микрозаймах на сумму до 30 тыс.

руб. будут свидетельствовать скорее о проблемах с платежеспособностью потенциального ипотечного заемщика.

Для улучшения показателей можно получить кредитную карту с небольшим лимитом, воспользоваться им и погасить досрочно. В результате масса исполненных обязательств по кредитам перевесит отрицательный опыт.
Можно прибегнуть к покупкам в рассрочку – продавец оформляет покупателю кредитный договор с банком-партнером, а по факту делает скидку на товар в размере процентов по кредиту.

Как восстановить кредитную историю, если не дают кредиты?

Анонимный вопрос · 4 июля 201891,2 K69 · Интересно · 3,6 KАвтор Телеграм-канала «Кот-юрист».

Эксперт по защите прав потребителей. · ПодписатьсяВосстановить кредитную историю, то есть убрать из неё все данные о долгах и невовремя погашенных кредитах, возможно только в 2 случаях:- при наличии в кредитной истории недостоверных данных — исключаются через обращение в бюро кредитных историй с заявлением или через суд;- через 10 лет кредитная история аннулируется совсем, если по ней нет никакого движения.То есть максимум, что можно сделать — показать более благоприятную недавнюю кредитную историю.
· ПодписатьсяВосстановить кредитную историю, то есть убрать из неё все данные о долгах и невовремя погашенных кредитах, возможно только в 2 случаях:- при наличии в кредитной истории недостоверных данных — исключаются через обращение в бюро кредитных историй с заявлением или через суд;- через 10 лет кредитная история аннулируется совсем, если по ней нет никакого движения.То есть максимум, что можно сделать — показать более благоприятную недавнюю кредитную историю. Например, возвращать вовремя взятые кредиты.

У некоторых банков существуют услуги по «исправлению» кредитной истории. Однако нужно учесть, что такие услуги связаны с выдачей заёмщикам небольших и дорогих кредитов.

При их возврате по графику возможна выдача тем же банком более крупного кредита. Но даже при этой схеме данные о прежних просрочках из кредитной истории не убираются.

То есть любой банк при рассмотрении вашей заявки на кредит будет их видеть.57 · Хороший ответ29А как может повлиять кредитная история, если кредитом не пользовался? Банка такого уже нет, и как быть?

Суд. Читать дальшеОтветить252Ещё 21 комментарийНаписать комментарий.РекламаЕщё 28 ответов · 5,8 KКоротко о себе : моим родителям не стыдно.

· ПодписатьсяРасплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца.

Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат.8 · Хороший ответ19Здравствуйте.Брал в свое время кредит так получилось были просрочки но в итоге я заплатил и пение кредит выплатил.

Читать дальшеОтветитьЕщё 1 комментарийНаписать комментарий. · -12ПодписатьсяВ основном, недобросовестный заемщик является основным фактором, который влияет на качество КИ. Если же она была все-таки испорчена, а кредит в последующем будет необходим, следует доказать свою платежеспособность, честность и добросовестность на протяжении не менее 24 месяцев со дня возникновения негативной информации в документах.

За этот период времени клиент должен. Читать далее7 · Хороший ответ20люди,мож кто в курсе в кредитной истории мой кредит как будто выплачен мной,но на самом деле неплачу уже 3 года что это значитОтветить113Ещё 2 комментарияНаписать комментарий.

от имени Бизнес и право в России — Маркетинг и масштабирование — Стратегическое. · ПодписатьсяВосстановить кредитную историю можно тремя абсолютно разными способами, которые подходят для разных обстоятельств: 1.

Финансовый способ — применим в тех случаях, когда Вы самостоятельно допускали просрочки по кредитам, тем самым ухудшали свой кредитный рейтинг; 2. Юридический способ — применим в тех случаях, когда Вы не виноваты в образовании просрочек по платежам или. Читать далее34 · Хороший ответ10Единственный толковый ответ!

Всё думаю: какой вариант лучше?! Тут про карты еще пишут. . Вот всё не решусь. Читать дальшеОтветить43Ещё 11 комментариевНаписать комментарий.Реклама от имени Поможем получить кредит на самых выгодных условиях · ПодписатьсяВосстановить можно только в одном случае – если в кредитной истории есть недостоверные или неправомерно внесенные данные.

Восстановить кредитную историю в данном случае можно через досудебное или судебное обращение к кредитной организации, которая такие данные внесла. Если все данные в вашей кредитной истории внесены правомерно, то остается один вариант – улучшать. Читать далее10 · Хороший ответНаписать комментарий.

· -65Vzayt-credit.ru · ПодписатьсяВосстановление кредитной истории – длительный и затратный процесс. Решение проблемы зависит от фактора, который ее испортил.

А их может быть 3: — ошибки кредиторов (сбой техники, невнимательность банковского сотрудника, в результате чего, не засчитывается платеж по оплате задолженности); — действия мошенников (оформление злоумышленниками на ваше имя кредитов. Читать далее2 · Хороший ответНаписать комментарий.

от имени Бробанк.ру — сервис подбора кредитных карт, дебетовых карт, карт рассрочки. · ПодписатьсяДля начала вам следует поработать над «кредитным портфолио»!) 1.

Улучшить кредитную историю можно с помощью микрозаймов в микрофинансовых организациях. Вы можете взять и отдать несколько маленьких кредитов.

2. В МФО требования к заемщикам умереннее, чем в банках и получить краткосрочный займ гораздо проще.

Информация о возвращенных вовремя микрокредитов отобразятся в.

Читать далее2 · Хороший ответНаписать комментарий.Реклама · 4Наша команда еженедельно мониторит предложения от ведущих банков и позволяет.

· ПодписатьсяЕсть 2 пути решения Вашего вопроса. 1. Воспользоваться специальной программой от Совкомбанка которая называется «Кредитный доктор».

Суть сводится к тому, что вы получаете соледовательно три кредита на небольшую сумму. И при полном погашении ваша кредитная история улучшается. При этом банк гарантирует что пройдя программу вы сможете получить кредит на сумму 100 тыс.

Читать далее2 · Хороший ответНаписать комментарий.

от имени Банковские карты.ру — это обзоры пластиковых карт банков РФ.

· ПодписатьсяВосстанавливается кредитная история, как правило, оформлением микрокредитов. На небольшие суммы вам могут одобрить займ, а если вы будете своевременно все погашать, то со временем ки улучшится. Так же у многих мфо есть специальные системы восстановления кредитной истории.

Хороший ответНаписать комментарий. от имени Мгновенный поиск и сравнение кредитов, кредитных карт и других финансовых.

· ПодписатьсяВ таком случае восстановить кредитную историю можно взяв кредитную карту или займы в МФК.

Только правильнее сказать не восстановить кредитную историю, а улучшить. Так как данные о прошлых кредитах и просроченных платежах всё равно останутся в вашей кредитной истории.

Можно попробовать взять кредитную карту. Делать по ней покупки и вовремя вносить платежи.

Если же. Читать далее2 · Хороший ответ2Написать комментарий.РекламаЧитайте также

Где и как ее проверить?

В России сейчас действует несколько крупных Бюро кредитных историй, в которые можно обратиться для того, чтобы узнать свою КИ. Проверить свой рейтинг можно несколькими способами:

  1. обратившись в отделение БКИ или банка (платная услуга, которую предоставляют как бюро КИ, так и большинство банков, страховых компаний и некоторые финансовые организации).
  2. онлайн, зарегистрировавшись на сайте БКИ (довольно часто крупные фирмы предлагают первую онлайн-проверку бесплатно);

Отчеты, полученные в разных организациях могут отличаться. Но большинство из них будут содержать такую информацию:

  1. просрочки по действующим и закрытым кредитам (если имели место);
  2. результаты проверки паспорта (занесен ли он в «черный» список по кредитованию;
  3. кредитный рейтинг.
  4. общая сумма всех платежей, в том числе и штрафы;
  5. число ваших кредитов, общая их сумма, фактический размер общей задолженности (если таковая имеется) и ежемесячный платеж по всем кредитам;

Некоторые фирмы также проводят расчет приблизительного размера кредита, который вы можете получить.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

В теории, даже с плохой кредитной историей можно получить кредит.

Обычно банк потребует дополнительный залог, несколько поручителей, созаемщиков и страховку.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+