Бесплатная горячая линия

8 800 301 63 12
Главная - Жилищное право - Ипотека иностранным гражданам в москве

Ипотека иностранным гражданам в москве

Ипотека иностранным гражданам в москве

Ипотека для тех, у кого нет ВНЖ

К гражданам, не имеющим вида на жительство, при вынесении решения о кредитовании предъявляются следующие требования:

  • Трудоустройство у работодателя из РФ в течение не менее полугода.
  • Платежеспособность, причем сумма выплат не может быть выше 40% от дохода семьи.
  • Постоянное проживание в России или решение переехать в страну на постоянное место жительства.
  • Постоянная своевременная оплата всех сборов и налогов.
  • Значительный первый взнос за приобретаемую недвижимость (от 20%).
  • Надежная кредитная история, отсутствие любых задолженностей.

Соблюдение указанных условий позволит банку принять решение в пользу выдачи ипотеки иностранцу. При отсутствии кредитной истории, то есть если иностранный гражданин не получал кредитов, возрастает возможность отказа в получении ипотеки, поскольку будет сложно определить благонадежность кредитополучателя.

По теме: 10 банков, дающих . Часто банки считают кредитополучателей из-за рубежа высокорисковой категорией, поэтому предъявляют дополнительные жесткие требования:

  1. Увеличение процентной ставки (на 1-1,5 пункта);
  2. Увеличение минимального срока трудоустройства с полугода до 2-3 лет.
  3. Привлечение поручителей;
  4. Уменьшение предельных сроков кредитования;
  5. Обязательное страхование, причем не только недвижимости, но и жизни и здоровья заемщика;

Кредитные организации считают логичным, что такие мероприятия способны снизить риски финансовых потерь.

Условия Альфа-банка

По состоянию на 2021 год, довольно выгодные условия для ипотеки с опцией обслуживания иностранцев предлагает Альфа-банк. Их перечень выглядит так:

  1. ставка от 10,29% (для зарплатных клиентов — 9,29%) годовых, при выходе на сделку в течение месяца снижается на 0,3%;
  2. срок от 3 до 30 лет;
  3. стартовый взнос от 15% текущей рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  4. обязательно страхование жизни и здоровья заёмщика, а также риска утраты приобретаемой собственности или прав на неё;
  5. можно оформить ипотеку только по паспорту и СНИЛС без подтверждения дохода, но тогда максимальная сумма кредита будет снижена до 30 млн (для жителей Москвы) или 15 млн (для обладателей недвижимости в Санкт-петербурге) рублей, а ставка увеличится на 0,7%;
  6. время рассмотрения заявки до 2 дней (обычно — несколько часов);
  7. сумма кредита до 50 млн рублей для жителей Москвы и МО и 25 млн для проживающих в Санкт-Петербурге и ЛО;
  8. из требований к заёмщику предъявляется только попадание в возрастные рамки от 21 года до 70 лет (на момент подписания и окончания договора соответственно) и стаж на текущем месте работы от 4 месяцев при общем в год и более.
  9. максимальный размер кредита составляет от 50 до 80% (85% для зарплатных клиентов) стоимости приобретаемого имущества и зависит от его типа (50% для частных домов с прилегающим земельным участком, 75% для апартаментов и 80—85% для таунхауса или квартиры);

Стоит отметить, что этот банк предоставляет ипотеку иностранцам, но не лицам без гражданства.

Им стоит поискать другое предложение.

Условия банков для ипотечного кредитования иностранцев

Финансовых организаций, которые предлагают ипотечное кредитование иностранным гражданам, осталось немного.

Но выбор все же есть. Например, такие крупные банки с участием международного капитала, как Райффайзенбанк и Росбанк дают ипотеку с первым взносом в 15%, однако стаж работы иностранного гражданина должен составлять 6 лет. Условия выдачи ипотеки у упомянутых банков достаточно выгодны для иностранцев, они предлагают солидные сроки возврата и небольшие проценты.

Райффайзенбанк готов выдать кредит на 25 лет при ставке 9,5%. ТрансКапитал уменьшает требования к стажу до 3 лет, а Евразийский банк – до 1 года.

Условия получения

Для того, чтобы снизить риски при выдаче ипотечного кредита иностранному гражданину, к нему предъявляются повышенные требования.

Обычно они заключаются в следующем:

  1. наличие официального разрешения на въезд в страну и вида на жительство;
  2. наличие регулярного и достаточного для обслуживания кредита заработка за это время, полученного на официальном месте работы;
  3. первоначальный взнос не ниже 20% от стоимости покупаемого жилья.
  4. отсутствие задолженностей по налогам и другим обязательным платежам;
  5. проживание на территории РФ в течение последних 6 месяцев;
  6. безупречная кредитная история;

>>Часто ищутНа строительствоРассчитать ипотекуПо типу недвижимостиПо первоначальному взносу

Кредитная карта Ситибанка

Кроме кредитов нерезиденты России могут оформить кредитную карту. В Ситибанке кредитную карту могут оформить нерезиденты России, проживающие в городах присутствия банка.

С полным списком кредитным карт Сити банка и их условиями можно ознакомиться . Требования:

  1. Возраст – от 22 лет
  2. Подтвержденный ежемесячный доход – от 30 000 рублей

Условия:

  1. Кредитный лимит – от 15 000
  2. Льготный период – до 50 дней
  3. Процентная ставка – от 10,9%
  4. Годовое обслуживание – бесплатно
  5. Снятие наличных – без комиссии

Для держателей карт предусмотрены скидки до 20% на покупки у партнеров Ситибанка.

Доступные для оформления программы

Оформить ипотечный кредит для иностранных граждан можно по любой программе «Росбанк Дом». Он специализируется только на выдаче ипотеки, поэтому предлагает большой ассортимент вариантов, включая уникальные продукты, которых не встретить в других банках.

Какими предложениями могут воспользоваться заемщики:

  • Рефинансирование — возможность поменять условия кредитования на более подходящие.
  • Покупка апартаментов, как готовых, так и в строящихся комплексах.
  • На комнату. Отличный вариант для приобретения недорогого жилья, к примеру, комнаты в коммунальной квартире или в общежитии.
  • На гараж или машиноместо в готовых, строящихся домах, в отдельных гаражных комплексах.
  • Приобретение дома. Это может быть таунхаус, дом с земельным участком или его часть.
  • И другие предложения.
  • Покупка квартиры или доли, например, на первичном или вторичном рынке, в строящемся объекте. Что касается доли, то речь идет только о последней доле в квартире.

Документы для кредитования мигрантов

Подавая заявление на покупку жилья в ипотеку, иностранцы должны иметь при себе не только стандартные бумаги, но и дополнительную документацию:

  1. прописку в регионе, где будет оформляться ипотека.
  2. разрешение на работу;
  3. визу или допуск на въезд в государство;
  4. паспорт, ксерокопию и юридически подтвержденный перевод на русский;
  5. миграционную карту;

Просроченные документы и справки, до конца срока действия которых остается менее месяца, не рассматриваются.

Указанный перечень бумаг обязателен к предъявлению в любом банке.

Однако, согласно законодательству, определенные категории приезжих вправе не представлять патент на работу:

  1. лица, оформившие ВНЖ в России;
  2. белорусы и казахстанцы;
  3. официальные сотрудники филиалов иностранных фирм, имеющих аккредитацию.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам зависят от выбранного банка. Каждая кредитная организация имеет право устанавливать свой перечень требований к клиентам, подавшим заявку на ипотеку, включая граждан иностранных государств. В обобщенном виде сюда можно отнести:

  1. гражданство – не имеет значения;
  2. ограничение по возрасту – от 21 до 65-70 лет (на момент подачи заявки и наступления окончания срока погашения задолженности по кредиту);
  3. место постоянного жительства в городе присутствия банка.
  4. нейтральная или положительная кредитная история;
  5. достаточная кредитоспособность и наличие стабильной работы;
  6. наличие действующего номера мобильного телефона;

К созаемщикам и поручителям предъявляются аналогичные требования.

ИПОТЕКА БЕЗ ГРАЖДАНСТВА

Какие предъявляются требованияОбычно банк в первую очередь интересуется платежеспособностью. Но в данном случае важна еще и безопасность.Рассмотрим, какие особенности имеют принципиальное значение.Платежеспособность клиентаНаличие постоянной работы с официальным трудоустройством.

Банки устанавливают минимальную продолжительность стажа работы на последнем месте для граждан стран СНГ и лиц без гражданства – от полугода до нескольких лет.Трудовой договор, выписку из трудовой книжки или справку с места работы. Справка о доходах 2-НДФЛ (справкой по форме банка обойтись не удастся).Можно получить кредит в тех случаях, когда заемщик получает доход за пределами РФ. Но требуется подтвердить это соответствующими документами с приложением нотариально заверенного перевода на русский язык.Сроки регистрацииСрок будет ограничен сроком регистрации клиента на территории РФ.

Каждый банк выставляет свои требования.

Для одного достаточно, чтобы дата последнего платежа по кредиту не была позже даты окончания регистрации.

Другой потребует, чтобы последний платеж был внесен за 3 месяца до окончания срока регистрации. У всех по-разному, но это требование является обязательным.ЛегальностьНелегалы могут предлагать в качестве залога сколько угодно активов, но банк работает только с теми, кто имеет официальное разрешение на пребывание и работу в стране.Залог созаемщики поручителиСерьезно увеличивают шансы, а в некоторых случаях без них не обойтись.
У всех по-разному, но это требование является обязательным.ЛегальностьНелегалы могут предлагать в качестве залога сколько угодно активов, но банк работает только с теми, кто имеет официальное разрешение на пребывание и работу в стране.Залог созаемщики поручителиСерьезно увеличивают шансы, а в некоторых случаях без них не обойтись.

Наличие залога и поручителей повышают гарантии возврата долга для банка, что означает более выгодные условия кредита для вас.Поручители и созаемщики должны быть платежеспособными гражданами РФ. Поручиться за вас может и юридическое лицо (например, компания-работодатель).

В качестве залога может выступить недвижимость, дорогостоящее оборудование, автомобиль.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Основной .

не запрещает выдачу такого займа иностранным гражданам.

Теоретически это так. На практике все происходит совершенно по-другому.

Нестабильный и ненадежный статус человека без российского гражданства вынуждает банки ужесточать предъявляемые к потенциальным клиентам требования. Причина здесь одна – повышенные риски и потери для кредитной организации в случае нарушения условий договора заемщиком-иностранцем.

Если иностранный гражданин, оформивший в России ипотеку, откажется платить и покинет страну, банк понесет серьезные потери. К таким потерям относятся неуплаченные проценты, остаток задолженности по основному долгу, начисленные пени и штрафы, а также возникшие издержки для кредитора в ходе реализации процедуры взыскания по кредиту. Недополученная прибыль и потери времени станут серьезной статьей убытков.

Ни один банк не захочет с этим связываться. Также несмотря на то, что купленная в кредит недвижимость территориально и физически останется в РФ, по судебному решению ее придется выставлять на торги и реализовывать. Это, опять же, дополнительные расходы. Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной.
Да и жилье с большой долей вероятности будет продано по цене, ниже рыночной. Причины отказа в сотрудничестве с иностранными заемщиками вполне понятны и легко объяснимы.

Однако есть и те банки, готовые ради наращивания объемов кредитования и своих доходов заключать договоры с такими клиентами. Потенциальные риски будут при этом заложены в процентную ставку и иные дополнительные сбора. Так что в минусе кредитная организация точно не останется.

Заемщик, являющийся гражданином иностранного государства, скорее всего, подвергнется более тщательному анализу – детально изучат его место работы, уровень кредитоспособности, семейные связи, имеющиеся обязательства.

И в случае полного соответствия требованиям и благонадежности банк выдаст ему ипотечный займ. Ипотека для нерезидентов РФ вполне возможна, но следует знать определенные нюансы.

Ипотека для граждан СНГ более вероятна, чем для жителей отдаленного зарубежья. Хотя такой международный банк, как Райффазенбанк вполне может рассмотреть заявку и от представителя дальнего зарубежья, главное, чтобы он был надежным заемщиком.

Как взять ипотеку, если супруг/супруга иностранец?

Если лицо состоит в браке с иностранцем, и один из супругов хочет быть единоличным собственником ипотечного жилья, можно подписать брачный договор.

Тогда финансовая организация не станет рассматривать мужа или жену в качестве созаемщика. У иностранного супруга не возникнет права собственности на помещение.

не предоставляется.ВниманиеЕсли между супругами не оформлен брачный контракт, компания рассматривает обоих граждан в качестве заемщиков. Они несут финансовую ответственность в равной степени.

Шансы на одобрение заявки у пары значительно выше, чем при получении ипотеки одним иностранцем.Одно из лиц может выступать финансовоответственным созаемщиком.

В этой ситуации доходы мужа или жены не будут учитываться. Однако проверка документации и кредитной истории лица, которое не платит, но выступает в качестве второго созаемщика, всё же осуществляется.Если в получении ипотеки иностранцем задействованы российские граждане, можно попробовать воспользоваться льготами.
Однако проверка документации и кредитной истории лица, которое не платит, но выступает в качестве второго созаемщика, всё же осуществляется.Если в получении ипотеки иностранцем задействованы российские граждане, можно попробовать воспользоваться льготами.

Так, семья сможет оформить материнский капитал, если хотя бы 1 родитель и отпрыски имеют гражданство РФ.

Право на преференцию появляется после рождения или усыновления второго и последующих детей.

Наличие иностранного гражданства у отца ребёнка не станет поводом для отказа в предоставлении сертификата и использовании субсидии для закрытия основного долга и процентов по ипотеке.

Проценты и валюта

Кредит на квартиру или другое жилье оформляется иностранному гражданину в желаемой валюте: евро, долларах или рублях.

Но во избежание убытков в результате инфляции лучше писать заявление на ипотеку в тех денежных единицах, в которых соискателю выплачивается зарплата. Если оформить кредит в долларах, а доходы иметь в рублях, это покажется выгодным, но на самом деле, за счет инфляции главный плюс такого подхода — небольшая ставка, будет недоступен. Величина процента связана со многими факторами: суммой кредита, размером первого взноса, наличием и числом созаемщиков, валютой, страхованием.

Все эти показатели влияют на итоговую сумму выплаты. В случае оформления ипотеки на длительное время без поручителей, с маленьким обязательным взносом и без страхования, проценты будут максимальными.

Величина ставок колеблется от 15 до 25% в зависимости еще и от кредитного учреждения. Поскольку доллар постоянно растет, ипотека подорожала.

Ссуда может предоставляться со строго определенным или переменным процентом. Последнее означает, что ставка пересчитывается дважды в год, а ее величина полностью связана с ситуацией в ЦБ.

Ипотека ВТБ 24 для иностранцев

Нерезиденты могут оформить ипотеку в банках ВТБ 24 и Банке Москвы, причем они могут даже не проживать в России и не иметь постоянного дохода.

Финансовые организации разработали специальную программу «Победа над формальностями», позволяющую получить ипотеку по двум документам. По программе иностранный гражданин, имеющий возможность оплатить сразу 40% от необходимой суммы, получает кредит по упрощенной схеме.

Необходимо предъявить паспорт с переводом, заверенным у нотариуса, и какой-нибудь еще документ, например, права. Предоставлять сведения о трудоустройстве не обязательно. Однако кредитополучатель должен быть занятым в России, поэтому в заявлении указываются адрес организации-работодателя, стаж работы в ней, контактная информация.
Однако кредитополучатель должен быть занятым в России, поэтому в заявлении указываются адрес организации-работодателя, стаж работы в ней, контактная информация. Предварительно передача сведений согласовывается с работодателем.

Часто роль работодателя выполняют риэлторы или знакомые. Обычно по упрощенной схеме принимаются положительные решения. Промсвязьбанк также принял аналогичную программу, но здесь предлагают ипотеку под более высокие проценты.

ПОЛУЧИТЬ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ В МОСКВЕ ГРАЖДАНИНУ СНГ

На территории Российской Федерации находится большое количество банковских учреждений, которые готовы предоставить всем желающим ипотечные займы на выгодных условиях. Существует также множество различных кредитных программ, каждая из которых имеет свои отличительные характеристики:

  1. Заем на оплату обучения и прочее
  2. Ипотека
  3. Кредит на покупку машины

Оформить кредит способны и физические, и юридические лица.

Клиентами могут выступать не только граждане России, некоторые программы рассчитаны на всех жителей стран СНГ – необходимо только предъявить список необходимых документов.

Ими, как правило, выступают паспорт гражданина и ИНН. Также Вы должны иметь постоянное рабочее место и специальные бумаги, которые могут это засвидетельствовать. Какие требования и условия Банковские учреждения (московские банки не являются исключением) требуют от своих клиентов свидетельство о доходах.

Какие требования и условия Банковские учреждения (московские банки не являются исключением) требуют от своих клиентов свидетельство о доходах.

Оно непосредственно выдается в том учреждении, где человек, претендующий на получение денежной ссуды, работает.

Обращаем ваше внимание на тот факт, что ипотечный кредит в Москве для граждан СНГ можно оформить довольно быстро.

Однако этот процесс напрямую зависит от конкретно выбранной программы и занимает в среднем от 60 минут до нескольких дней. Ипотечный кредит для граждан СНГ может быть выдан на:

  1. Улучшение жилищных условий
  2. Покупку дома
  3. Покупку квартиры

Факторы влияющие на одобрение ипотеки для гражданина СНГ:

  1. Заинтересованность в проживании в стране
  2. Длительный стаж работы на последнем месте
  3. Наличие семьи
  4. Наличие документов, которые подтверждают хорошую кредитную историю

Какие документы понадобятся Должны быть переведены на русский язык.

Перевод заверяется нотариально.Требования к перечню документов зависит от банка.

К тому же клиенты без российского гражданства получают кредит в индивидуальном порядке и с индивидуальными требованиями. В каких случаях это невозможно:

  1. Если помимо гражданства отсутствует еще и регистрация
  2. Если не сумеете подтвердить, что имеете стабильную работу с хорошей зарплатой
  3. Если пребываете на территории страны нелегально

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5be45c0bc747ec00aa67adfb/5beaeb7e3ac7ec00aa34e81c

Практика выдачи кредитов

Несмотря на право иностранных граждан покупать недвижимость в России, далеко не все банки соглашаются выдавать им ипотеку.

Например, одно из крупнейших финансовых учреждений страны — Сбербанк — вовсе не предоставляет таких кредитов нерезидентам. Это связано с повышенными рисками при обслуживании таких клиентов: иностранец может покинуть территорию РФ, что приведёт к усложнению процедуры взыскания с него денег, будь то остаток долга, неуплаченные проценты, штрафы или пени, а также возмещение судебных и других затрат.

Хотя приобретённая клиентом недвижимость и останется в России, доказывать свои права на неё банку придётся через суд, что приведёт к дополнительным убыткам.

Последующая реализация и продажа жилья, скорее всего, будет произведена по ценам ниже рыночных и будет связана с дополнительными расходами на документы и торги. Таким образом, отказ некоторых финансовых организаций сотрудничать с иностранцами вполне понятен.

Однако некоторые из них всё же считают потенциальную прибыль от сделок с нерезидентами стоящей всех рисков, потому предоставляют им услугу. Иногда банки пытаются дополнительно застраховать себя от убытков, предъявив иностранным гражданам дополнительные требования, среди которых могут быть:

  1. большой первоначальный взнос на ипотеку — от 40% и выше, вплоть до 70—80%;
  2. уменьшение предельного срока выплаты кредита;
  3. обязательное страхование как жизни и здоровья заёмщика, так и сохранности недвижимости либо увеличение штрафов за отказ от него;
  4. требование наличия дополнительного обеспечения в виде поручителей или созаемщиков, имеющих гражданство РФ;
  5. повышенные требования к платёжеспособности и доходу (как правило, ежемесячный платёж должен быть не более 40% от семейного заработка);
  6. увеличение ставки на 1—2%;
  7. дополнительные документы, подтверждающие законность пребывания в стране и трудоустройства в ней, например, РВП (разрешение на временное проживание) или вид на жительство.
  8. значительный стаж работы у российского работодателя — не 3—6 месяцев, как у отечественных граждан, а 2—3 года;
  9. отсутствие сторонних кредитов и прочих задолжностей, а также негативных записей в кредитной истории;
  10. проживание на территории РФ не менее 183 дней с исправной оплатой всех налогов и государственных услуг;

Как правило, ипотека в Москве для граждан Украины, Белоруси, Казахстана, Узбекистана, Таджикистана и других ближайших стран выдаётся легче, чем для резидентов дальнего зарубежья.

Но и с ними банки пытаются максимально уберечь себя от рисков и убытков, связанных с недобросовестностью заёмщика.

Оформление ипотеки иностранными гражданами

Алгоритм получения кредита точно такой же, как и для граждан РФ. Для начала клиент должен собрать первичный пакет документов и отправить заявку на рассмотрение.

В «Росбанк Дом» реализована возможность обращения в банк через интернет. Для этого разработан специальный сервис «Росбанк Дом», с его помощью легко отправить справки на проверку. Предварительное решение по онлайн-обращению поступает за 5-10 минут.

Если заявка одобрена, заемщик записывается на сделку, посещает офис в назначенное время и далее может приступать к поиску недвижимости. Весь процесс оформления сопровождается менеджерами, которые окажут профессиональную помощь. Они помогут собрать документы, укажут на требования к объекту, подберут оптимальную программу страхования, организуют оценку и пр.

Если вы еще думаете, в какой банк обратиться, рассмотрите предложение «Росбанк Дом». Он работает с иностранными гражданами и предлагает привлекательные условия получения ипотеки.

Условия ипотеки в Альфа банке

могут оформить граждане Украины и Республики Беларусь.

Требования:

  1. Регистрация – любая
  2. Стаж – от 4-х месяцев на настоящем месте работы; от года – общий
  3. Созаемщики – не более 3-х
  4. Возраст – 21-70 лет

Условия:

  1. Процентная ставка – от 7,99%
  2. Страхование залогового объекта от риска повреждения, полной или частичной утраты
  3. Срок кредитования – от 3-х до 30 лет
  4. Кредитный лимит – 600 000 – 50 млн. рублей
  5. Первый взнос – не менее 15%

Погашать кредит можно через банкоматы, в интернет-банке «Альфа-Клик» или в приложении для смартфона «Альфа-Мобайл». Ипотека Готовое жилье от Альфа-Банка — от 9.59% Обнаружили ошибку?

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+