Бесплатная горячая линия

8 800 700-88-16
Главная - Жилищное право - Договор залога недвижимого имущества между физическими лицами образец

Договор залога недвижимого имущества между физическими лицами образец

Виды и особенности договора

Виды договора залога различаются по следующим основаниям:

  • по месту пребывания заложенного имущества: а) твердый залог, залог товара в обороте – без передачи имущества; б) заклад, залог в ломбарде – с передачей заложенного имущества.
  • по отношению заложенного имущества к земле: а)залог движимого имущества; б) залог недвижимого имущества (ипотека).
  • по предмету залога (залог прав и залог имущества);

Особым видом залога считается так называемый последующий залог. Такое происходит в тех случаях, когда имущество, которое уже находится в залоге, в обеспечение других требований включается в качестве предмета в еще один договор залога. Рубрики ДОГОВОРЫ Навигация по записямДоговор ипотекиСоглашение о расторжении договора, об изменении договора

Расторжение договора залога

Предусмотрено два способа расторжения документа:

  1. в одностороннем порядке. Тогда прекращение сделки происходит в суде, как правило, к этому приводит неисполнение условий договора одной из сторон;
  2. при обоюдном согласии. Стороны выражают желание расторгнуть сделку, предварительно исполнив необходимые условия для расторжения.

Также договор залога расторгается, если сделка признается недействительной (ошибки по тексту, опечатки, неверные сведения, участие в сделках недееспособных граждан).

Чтобы расторгнуть сделку по обоюдному согласию, заемщику необходимо:

  1. обратиться к кредитору с таким заявлением, указать причины расторжения, приложить необходимые доказательства;
  2. кредитная компания рассматривает и выносит решение. Если оно положительное – между сторонами может быть составлен образец соглашения о расторжении договора залога. Если кредитор не согласен – заемщику ничего не остается, как подавать исковое заявление и уже к нему опять прикладывать доказательства, а также полученный письменный отказ в расторжении.

Подобная судебная практика есть в РФ, но говорить о каких-то результатах сложно, потому что зачастую принимаются неоднозначные решения.

При оформлении ипотеки, также есть свои нюансы:

  1. в списке документов присутствует закладная — ценная бумага, позволяющая получить обеспеченные ипотекой средст-ва;
  2. если ссуда оформляется банком, то нужна независимая оценка недвиж-ти;
  3. все обременения, появляющиеся при сделке, переход права собств-ти на жилье, подлежат обязатель-ной регистрации.

КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ ТРЕБУЮТСЯ ДЛЯ ГОСРЕГИСТРАЦИИПосле того, как стороны подписали соглашение, оно подается в Росреестр с требуемыми док-ми.

Договор об ипотеке – это договор о залоге недвижимого имущества

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и Федеральным законом от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), общие положения о залоге (п.

4 ст. 334 ГК РФ). Понятие договора залога приведено в статье 334 ГК РФ, согласно которой

«в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя)»

. В силу залога согласно нормам ГК РФ кредитор имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (п.

1 ст. 334 ГК РФ). Ипотека как вид залога обеспечивает удовлетворение за счет стоимости исключительно недвижимого имущества.

Согласно пункту 1 статьи 130 ГК РФ к недвижимым вещам (недвижимое имущество, недвижимость) относятся земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства.

. Договор об ипотеке содержит положения о предмете ипотеки, рыночной оценке предмета ипотеки, существе, размере и сроке исполнения обязательства (существенные условия), обеспечиваемого ипотекой, иные условия (п.

1 ст. 9 Закона об ипотеке). Отсутствие в договоре об ипотеке существенных условий делает такой договор незаключенным (ст. 432 ГК РФ). Договор об ипотеке оформляется в простой письменной форме и обязательного нотариального удостоверения не требует (п. 1 ст. 10 Закона об ипотеке»). В залог может быть передано любое имущество, в том числе вещи и имущественные права.

В залог может быть передано любое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Исключения устанавливаются законом (п. 1 ст. 336, п. 1 ст. 358.1 ГК РФ).

Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено ГК РФ, другим законом или договором (п. 1 ст. 338 ГК РФ). Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (п. 1 ст. 335 ГК РФ). Для залога вещи необходимо, чтобы у залогодателя было право собственности на нее.

Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных ГК РФ (п.

2 ст. 335 ГК РФ). Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель) (п.

1 ст. 358.1 ГК РФ). Залогодержателем по залогу является банк или иная кредитная организация, либо другое юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение недвижимого имущества (земельного участка или жилого помещения). Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

Несоблюдение формы договора залога влечет его недействительность (п. 3 ст. 339 ГК РФ). В соответствии с пунктом 3 статьи 339 ГК РФ и пунктом 1 статьи 19 Закона об ипотеке (в редакции, действовавшей на день заключения договора) ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее – ЕГРП) в порядке, установленном Федеральным законом от 21 июля 1997 г. № 122-ФЗ

«О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»

(далее – Закон о регистрации).

Как установлено пунктом 1 статьи 11 Закона об ипотеке (в редакции, действовавшей на день заключения договора), государственная регистрация договора, влекущего возникновение ипотеки в силу закона, является основанием для внесения в ЕГРП записи о возникновении ипотеки в силу закона. При ипотеке в силу закона ипотека как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации права собственности на это имущество, если иное не определено договором (пункт 2 статьи 11 Закона об ипотеке).

Предусмотренные Законом об ипотеке и договором об ипотеке права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в ЕГРП, если иное не установлено законом. Если обязательство, обеспечиваемое ипотекой, возникло после внесения в ЕГРП записи об ипотеке, права залогодержателя возникают с момента возникновения этого обязательства (пункт 3 статьи 11 Закона об ипотеке). Пунктом 2 статьи 20 Закона об ипотеке предусмотрено, что ипотека в силу закона подлежит государственной регистрации.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом.

Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной. В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Закона о регистрации государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права. Анализ изложенных норм права позволяет сделать вывод о том, что любой залог недвижимого имущества, независимо от основания его возникновения, подлежит государственной регистрации, так как государственная регистрация является единственным доказательством существования зарегистрированного права.

Ипотека недвижимого имущества бывает двух видов: ипотека в силу договора и ипотека в силу закона.

Ипотека в силу договора возникает по воле сторон, на основании заключенного между ними договора об ипотеке.

Ипотека в силу закона встречается в случае, если: – жилой дом или квартира, приобретенные полностью или частично за счет кредита банка или иной кредитной организации, находятся в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРП (п.1 ст. 77 Закона об ипотеке); – жилое помещение, построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ

«О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на жилой дом (п.

4 ст. 77 Закона об ипотеке); – земельный участок, приобретенный с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение этого земельного участка, считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот земельный участок.

Если соответствующий земельный участок взят в аренду, то возникает ипотека в силу закона на право аренды, если иное не установлено федеральным законом или договором аренды (п.

1 ст. 64.1 Закона об ипотеке); – при строительстве здания или сооружения на земельном участке, заложенном по договору об ипотеке, ипотека распространяется на эти здания и сооружения, если иное не предусмотрено договором об ипотеке (ст. 65 Закона об ипотеке); – земельный участок, на котором с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, приобретено, построено или строится здание или сооружение, право аренды такого земельного участка считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности на приобретенные, построенные или строящиеся здание или сооружение, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором (ст.

64.2 Закона об ипотеке); – в случае регистрации права собственности на завершенный строительством объект недвижимости, который ранее был зарегистрирован и передан в ипотеку как объект незавершенного строительства, ипотека сохраняет силу, и ее предметом является здание (сооружение), возведенное в результате завершения строительства (ст. 76 Закона об ипотеке); – при передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество (п.

1 ст. 587 ГК РФ); – ипотека в силу закона возникает, если объект недвижимости приобретен в кредит или в рассрочку (ст. 488 и 489 ГК РФ); – земельный участок, принадлежащий застройщику на праве собственности (праве аренды или субаренды), и строящийся (создаваемый) на этом земельном участке многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости в обеспечение исполнения обязательств застройщика (залогодателя) по договору с момента государственной регистрации договора считаются находящимися в залоге у участников долевого строительства (залогодержателей).

На сегодняшний день срок государственной регистрации ипотеки земельных участков, зданий, сооружений, нежилых помещений составляет 15 рабочих дней, а ипотеки жилых помещений – 5 рабочих дней. С 01.07.2014 договор ипотеки или кредитный договор, содержащий обеспеченное ипотекой обязательство, не подлежит государственной регистрации, однако сама ипотека должна быть зарегистрирована в установленном законом порядке. В отношении ипотеки жилых помещений предусмотрен ускоренный срок регистрации – пять рабочих дней со дня представления необходимых документов.

За государственную регистрацию ипотеки в силу закона госпошлина не уплачивается. Если передаваемое в ипотеку имущество находится в совместной собственности, потребуется письменное согласие всех собственников. Согласие другого супруга должно быть нотариально удостоверено (п.

1 ст. 7 Закона об ипотеке, п.

3 ст. 35 Семейного кодекса РФ).

Когда в залог передается жилой дом или квартира, находящиеся в собственности несовершеннолетних граждан, ограниченно дееспособных или недееспособных лиц, над которыми установлены опека или попечительство, сделку необходимо согласовывать с органом опеки и попечительства (п.

5 ст. 74 Закона об ипотеке, п. 2 ст. 37 ГК РФ). С прекращением кредитного обязательства залог прекращается. О прекращении ипотеки должна быть сделана отметка в ЕГРП (ст. 352 ГК РФ, ст. 25 Закона об ипотеке). По общему правилу для погашения записи об ипотеке в регистрационный орган достаточно представить: – заявление владельца закладной; – или совместное заявление залогодателя и залогодержателя; – или заявление залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме.
По общему правилу для погашения записи об ипотеке в регистрационный орган достаточно представить: – заявление владельца закладной; – или совместное заявление залогодателя и залогодержателя; – или заявление залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме.

Данная отметка должна включать слова об исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью владельца закладной и заверена его печатью (при наличии печати) (п. 2 ст. 25 Закона об ипотеке). При погашении регистрационной записи об ипотеке закладная аннулируется (п. 3 ст. 25 Закона об ипотеке). Регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней (п.

1 ст. 25 Закона об ипотеке). За погашение регистрационной записи об ипотеке госпошлина не уплачивается.

Таким образом, под ипотекой традиционно понимается залог недвижимости, остающейся во владении должника, но с запрещением права свободного распоряжения этим имуществом.

Квалифицирующими признаками ипотеки выступают предмет договора залога, каковым может являться лишь недвижимая вещь, и сохранение за залогодателем правомочий владения и пользования этой вещью. Наталья Щербинина, главный специалист-эксперт Омского отдела Управления Росреестра по Омской области, государственный регистратор.

Правила составления

Единой, установленной законодательством формы договора залога недвижимости для получения ипотеки не разработано.

Это означает, что этот документ может составляться в свободной форме, основанной на перечне определенных требований. Правила оформления договора залога недвижимости в обеспечение займа:

  1. Помарки, исправления или зачеркивания не допускаются. Если при заполнении бланка была допущена ошибка — придется брать новый бланк, и заполнять его, более внимательно и аккуратно.
  2. Документ должен составляться только в письменной форме. Устные формулировки в таком вопросе не обладают юридической силой и не позволят заключить соглашение между кредитором (как правило — банком) и заемщиком.
  3. В содержании должна присутствовать исключительно достоверная информация. В противном случае заемщик может быть привлечен к административной ответственности.
  4. Документ должен быть заверен нотариально. Это гарантирует его юридическую силу и позволяет избежать дальнейших конфликтов или хотя бы ускорить их разрешение.
  5. Все приложения к документу должны быть перечислены в его содержании.
  6. Стиль содержания — деловой. Не публицистический, не, тем более, разговорный, в договорах недопустимы. Подобный документ не будет принят к рассмотрению, не будет нотариально заверен и, как следствие, не будет обладать юридической силой.

Но это относится к общим рекомендациям, тогда как в договоре займа под залог недвижимого имущества должна содержаться определенная информация.

Содержание документа, чтобы он обладал юридической силой, в обязательном порядке включает данные о сторонах и особенности оформляемого займа. Информация, обязательная для внесения в содержание договора залога недвижимости в обеспечение займа:

  1. Права и обязанности залогодержателя и залогодателя.
  2. Порядок процедуры, в результате которой объект залога может быть заменен другим имуществом с примерно аналогичной стоимостью.
  3. Дата и адрес места, где был составлен документ.
  4. Ссылка на первоначальный договор и информация о нем (тип соглашения, реквизиты и т.д.).
  5. Данные сторон соглашения, в зависимости от их статуса в данном соглашении:
    • физические лица предоставляют паспортные данные и адрес, где они прописаны и проживают на постоянной основе;
    • юридические лица предоставляют данные о своем предприятии, включая офис конкретного филиала, где работает данный представитель, а также выписку из ЕГРЮЛ;
  6. Ответственность сторон соглашения, если кто-то из них нарушит условия настоящего соглашения.
  7. Дополнительные условия.

    Они могут включать право залогодателя на использование имущества, требования к процедуре по замене залогового имущества и т.д.

  8. Сумма задолженности, которую покрывает объект залога.
  9. физические лица предоставляют паспортные данные и адрес, где они прописаны и проживают на постоянной основе;
  10. Период, в течение которого договор считается действующим.
  11. Подписи сторон соглашения.
  12. Порядок внесения в текст соглашения корректировок, а также специфика процедуры расторжения.
  13. юридические лица предоставляют данные о своем предприятии, включая офис конкретного филиала, где работает данный представитель, а также выписку из ЕГРЮЛ;
  14. Порядок хранения заложенного объекта недвижимости.
  15. Описание объекта залога — вид недвижимости, идентификационные данные, оценочная стоимость, площадь, адрес расположения и т.д.

Кроме того, существуют нюансы оформления займа под залог недвижимости в зависимости от правового статуса сторон. Например, если первоначально составлялся договор займа между юридическим и физическим лицом (как правило, между обычным гражданином и банком), то заложенная недвижимость обычно остается во владении залогодателя, то есть он может ею пользоваться. Если же первоначально заключался договор займа между физическими лицами, то право пользования прописывается отдельно.

Кроме того, в последнем случае залогодержатель должен быть индивидуальным предпринимателем. Частные лица, как правило, не обладают правом выдачи заемных средств и, соответственно, не могут быть залогодержателями.

В залог могут быть переданы следующие объекты недвижимого имущества:

  1. используемые для предпринимательства здания, строения, сооружения, предприятия;
  2. жилые помещения: дома, квартиры, их части;
  3. морские и речные корабли, воздушные суда.
  4. объекты вспомогательного и потребительского назначения: гаражи, дачные и садовые дома;
  5. земельные участки, принадлежащие на праве собственности залогодателю;

В отношении жилых домов, отдельно стоящих зданий, строений и сооружений, которые неразрывно связаны с землей, в залог передается одновременно со зданием и занятый им земельный участок.

Участник долевого строительства может передать в залог свои права требования к застройщику. Если в залог передается имущество, для отчуждения которого нужно согласие других лиц, помимо собственника, то такое же согласие нужно получить при заключении договора залога.

Договор залога недвижимости

г.

…………………………. «….» …………………. 20…. г.……………………….………………………………………………………………………., (ф.и.о.

полностью)паспорт ………. №………………… выдан …….……………….……………………………… «……» ………………. 20…. г., код подразделения ………………………………………….… (наименование органа выдавшего паспорт)зарегистрированный по адресу:город …………………… улица ….………….….……….… дом …… корпус …… кв. ….именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и…………………………….………………………………………………………………………., (ф.и.о.

полностью)паспорт ………. №………………… выдан………….………….………………….…………… «……» ……………….

20…. г., код подразделения ……………………………….…………… (наименование органа выдавшего паспорт)зарегистрированный по адресу:город …………………… улица ….………….….……….… дом …… корпус …… кв. ….именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», заключили настоящий договор залога (далее – «Договор») о нижеследующем:1.

….именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», заключили настоящий договор залога (далее – «Договор») о нижеследующем:1. Предмет договора1.1. Предметом Договора является передача Залогодателем в залог Залогодержателю указанная в п.

1.2 квартира принадлежащая Залогодателю на праве собственности. 1.2. Квартира (далее по тексту — «Предмет залога») расположена в многоквартирном доме по адресу: Россия, ……………….….

область, город ………….….……., улица ….…….……………., дом ……., корпус ……… квартира № …. Указанная квартира расположена на ……….…….

этаже, состоит из ………… комнат(ы), имеет общую площадь ………………… квадратных метров, в том числе жилую площадь ………………… квадратных метров.

Право собственности Залогодателя на указанную квартиру подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от «……» ……………. 20… года, бланк серии …….…… № ………….……….…., выданным ……………………………………………………………….………………………………………………………………………. (наименование органа выдавшего свидетельство)запись регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним № ………………………………………….

от «….» ……………. 20…. года. 1.3.

Стороны договора залога (ипотеки) оценивают Предмет залога в размере…………………………………………………………………………………………….рублей. (прописью)2. Срок действия договора2.1. Договор вступает в силу с момента его нотариального заверения и действует до полного выполнения обязательств или прекращения ……………………………….……….………….

( №….… договора займа )3. Основные положения3.1.

Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога. 3.2. Одновременно с Предметом залога закладываются права пользования долей общей собственности на общее имущество многоквартирного дома и прилегающего земельного участка. 3.3. Право залога включает в себя все неотделимые улучшения Предмета залога.

3.4. Залогодатель гарантирует, что на момент заключения договора Предмет залога принадлежит ему на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога, не обременен правами третьих лиц.

3.5. Залогодатель гарантирует, что на момент заключения договора он не имеет задолженности по коммунальным платежам по Предмету залога. 3.6. Владение и пользование Предметом залога, на весь период залога, осуществляется Залогодателем.

3.7. Последующий залог Предмета залога не допускается. 3.8. Расходы по нотариальному заверению, государственной регистрации и страхованию несет Залогодатель.4.

Права и обязанности сторон4.1. Залогодатель обязан. 4.1.1. Использовать Предмет залога в соответствии с его прямым назначением. 4.1.2. Не совершать действий, влекущих изменение, прекращение права залога или уменьшение стоимости Предмета залога за исключением уменьшения стоимости вследствие амортизации при нормальной эксплуатации Предмета залога.

4.1.3. Не распоряжаться или обременять какими либо обязательствами Предмет залога (продавать, уступать права, дарить, сдавать в аренду, передавать в качестве вклада и т.п.) без письменного согласия Залогодержателя. 4.1.4. Принимать все необходимые меры, соответствующие обстоятельствам, для обеспечения сохранности Предмета залога, включая его защиту от посягательств третьих лиц.

Немедленно уведомить Залогодержателя о возникших обстоятельствах, которые могут повлечь изъятие, обременение, снижение стоимости или ухудшение Предмета залога. 4.1.5. Предоставить Залогодержателю возможность производить осмотр Предмета залога в период действия договора залога. 4.1.6. Предоставить Залогодержателю состав и основания для проживания лиц, проживающих в Предмете залога.

4.1.7. Предоставить Залогодержателю нотариально заверенные обязательства от своего имени и от проживающих с ним членов его семьи освободить Предмет залога в течение 30 календарных дней в случае обращения на Предмет залога законного взыскания. 4.1.8. Застраховать Предмет залога в пользу Залогодержателя на сумму не менее его оценочной стоимости от рисков утраты или повреждения. До полного исполнения обязательств по Договору, ежегодно продлевать договор страхования Предмета залога на прежних условиях.

Передать Залогодержателю копии договора и правил страхования, заверенные страховой компанией. 4.1.9. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника Предмета залога.

4.1.10. Проводить текущий и капитальный ремонт Предмета залога.

4.2. Залогодержатель обязан. 4.2.1. Не передавать свои права по Договору другому лицу путем уступки права требования. 4.3. Залогодатель вправе. 4.3.1. Пользоваться Предметом залога в соответствии с его прямым назначением. 4.3.2. Отчуждать Предмет другому лицу залога (продавать, дарить, обменивать, передавать в качестве вклада и т.п.) только с письменного согласия Залогодержателя.
4.3.2. Отчуждать Предмет другому лицу залога (продавать, дарить, обменивать, передавать в качестве вклада и т.п.) только с письменного согласия Залогодержателя.

4.3.3. В любое время досрочного погасить обязательства по основному договору обеспеченные договором залога. 4.3.4. В любое время до момента его реализации прекратить обращение взыскания, на Предмет залога, исполнив обеспеченное договором обязательство или его просроченную часть. 4.3.5. Завещать Предмета залога.

4.4. Залогодержатель вправе. 4.4.1. Требовать от Залогодателя предоставления документов и информации для проверки Предмета залога по документам, фактическое наличие, состояние и условия его использования. 4.4.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения Предмета залога.

4.4.3. Выступать в качестве третьего лица в суде при рассмотрении иска о Предмете залога. 4.4.4. В случае отчуждения Предмета залога с нарушением п. 4.3.2. настоящего договора, по своему усмотрению потребовать: — признания сделки по отчуждению Предмета залога недействительной с применением юридических последствий предусмотренных законодательством Российской Федерации; — досрочного исполнения обеспеченных договором обязательств с обращением взыскания на Предмет залога независимо от того кто является его текущим владельцем, если будет доказано, что на момент приобретения Предмета залога приобретатель знал или должен был знать о нарушении условий п.

3.3.2. договора при отчуждении Предмета залога.

При этом приобретатель Предмета залога солидарно с Залогодателем несет ответственность по обязательствам обеспеченных договором. 4.4.5. При грубом нарушении Залогодателем обязательств п.

3.1 настоящего договора потребовать досрочного исполнения обеспеченных договором обязательств. Если в течение 30 календарных дней требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на Предмет залога. 4.4.6. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение Предмета залога, если только утрата или повреждение Предмета залога не произошли по причинам, за которые Залогодержатель отвечает.

4.4.7. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения Предмета залога не по вине Залогодержателя, потребовать замены Предмета залога, а при отказе Залогодателя выполнить это требование — обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного Договором обязательства. 4.4.8. Получить возмещение за счет Предмета залога в случаях, когда Залогодержатель фактически несет расходы по сохранению и содержанию Предмета залога.

4.4.9. Передать свои права по Договору другому лицу путем уступки права требования. Уступка Залогодержателем своих прав по Договору другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к Залогодателю по основному обязательству, обеспеченному Договором.

4.4.10. Обратить взыскание на Предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства в соответствии с ФЗ от 16.07.98 г.

№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».5. Условия обращения взыскания на предмет залога5.1. Обращение взыскания на Предмет залога происходит в соответствии с действующим законодательством РФ.

5.2. Взыскание на Предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного договором обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 5.3. Обращение взыскания не допускается, если: — сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки Предмета залога по договору; — период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного договором, составляет менее трех месяцев.

5.4. При обращении взыскания на Предмет залога во внесудебном порядке Предмет залога передаётся в собственность Залогодержателя или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации Предмета залога, превышает размер обеспеченного договором требования Залогодержателя разница возвращается Залогодателю не позднее десяти календарных дней с момента реализации.6. Ответственность сторон6.1. «Стороны» несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по «Договору» и в соответствии с законодательством РФ.7. Основания и порядок расторжения договора7.1.

Договор может быть, расторгнут по соглашению Сторон. 7.2. Договор может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из Сторон по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение тридцати календарных дней со дня получения Стороной такого требования.8. Разрешение споров из договора8.1.

Претензионный порядок до судебного урегулирования споров из Договора является для Сторон обязательным.

8.2. Претензионные письма направляются Сторонами заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату. 8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет пятнадцать календарных дней со дня получения.

8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим Договором, применяется действующее законодательство РФ.9. Форс-мажор9.1. Стороны освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по договору в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от Сторон обстоятельств.

9.2. Сторона, для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую Сторону о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов. 9.3. Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон форс-мажорным обстоятельством не является.Договор составлен в 3 (трех) подлинных экземплярах на русском языке.Приложения 1.

9.3. Стороны признают, что неплатежеспособность Сторон форс-мажорным обстоятельством не является.Договор составлен в 3 (трех) подлинных экземплярах на русском языке.Приложения 1.

Договор …………………………………. от «….» …………………. 20…. г.10. Адреса и реквизиты сторонЗалогодатель: Залогодержатель: ……………………………………….… ………….……………………………… (ф.и.о. полностью) (ф.и.о. полностью) ……………………………………….… ………….……………………………… (подпись) (подпись) «……» ………………….

20…. г «……» …………………. 20…. г.

Залог недвижимого имущества между физическими лицами

» » это частный случай договора об ипотеке (залоге недвижимости). Его особенность только в том, что обе стороны договора – физические лица, а не банк или микрофинансовая организация, что нам привычнее.

Как правило, договор залога недвижимого имущества заключается для того, чтобы обеспечить выполнение обязательств по другой сделке, чаще всего договору займа. На практике эта схема выглядит следующим образом:

  1. теперь, в случае, если должник нарушит условия возврата долга, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость. То есть, организовать ее продажу, и за счет полученных от продажи средств получить возврат долга, с процентами.
  2. у должника есть в собственности определенный объект недвижимости. Эта недвижимость передается кредитору в залог, на период действия договора займа;
  3. два человека договорились, что один дает взаймы другому определенную сумму денег, и оформили свою договоренность договором займа;

Чтобы организовать такую сделку, нужно заключить два договора: договор займа денежных средств и договор залога.

Обременение, в виде залога, подлежит государственной регистрации. С момента государственной регистрации обременения недвижимого имущества в виде залога, запрещается его отчуждение любым способом: продажа, дарение, обмен и т.д. Условия договора залога могут запретить повторный залог имущества или сделать его возможным только с согласия кредитора.

Кроме заполнения формы заявления на регистрацию залога, сторонам договора необходимо оплатить государственную пошлину. По состоянию на июнь 2015 года, размер государственной пошлины за регистрацию обременений (залога) на недвижимое имущество, взимаемый с физических лиц, составляет 2 000 рублей (согласно подпункту 22 пункта 1 статьи 333.33 Налогового Кодекса).

Для сравнения – за регистрацию того же обременения юридическое лицо заплатит в одиннадцать раз больше – 22 000 рублей. Какие требования к залогу недвижимого имущества между физическими лицами предъявляет федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»?

  1. Залог может быть предоставлен третьим лицом, которое непосредственно в договоре займа не участвует, но намерено гарантировать исполнение своих обязательств заемщиком, путем предоставления обеспечения.
  2. Заложенное имущество предоставляет кредитору право получить возврат долга из доходов, полученных от продажи предмета залога. Если кредиторов несколько, то преимущество сохраняется у того, в чью пользу был оформлен залог.
  3. Владение и пользование заложенной недвижимостью, на период залога, осуществляется залогодателем (заемщиком). Иными словами, если вы взяли кредит, заложив в обеспечение возврата свою квартиру, то вы можете жить и пользоваться ей без ограничений, до тех пор, пока своевременно и полно выполняете обязанности по возврату долга.

Залог недвижимого имущества является гарантией возврата кредитору основной суммы займа, а также процентов за пользование займом, штрафов, пеней и неустоек, предусмотренных договором, и других расходов кредитора, включая судебные и расходы на реализацию заложенного имущества. В залог могут быть переданы следующие объекты недвижимого имущества:

  1. морские и речные корабли, воздушные суда
  2. используемые для предпринимательства здания, строения, сооружения, предприятия
  3. земельные участки, принадлежащие на праве собственности залогодателю
  4. объекты вспомогательного и потребительского назначения: гаражи, дачные и садовые дома.
  5. жилые помещения: дома, квартиры, их части

В отношении жилых домов, отдельно стоящих зданий, строений и сооружений, которые неразрывно связаны с землей, в залог передается одновременно со зданием и занятый им земельный участок.

Участник долевого строительства может передать в залог свои права требования к застройщику. Если в залог передается имущество, для отчуждения которого нужно согласие других лиц, помимо собственника, то такое же согласие нужно получить при заключении договора залога.

Пример: «Гражданин С. передает гражданину П. в залог по договору займа квартиру, которая приобретена им в период нахождения в браке. На момент заключения договора залога, брак не расторгнут.

На отчуждение такой квартиры требуется нотариально заверенное согласие супруги С. Следовательно, для заключения договора залога также требуется такое согласие». Здесь кроется возможность для злоупотреблений со стороны заемщика.

Возможность мошеннической схемы в следующем: Допустим, состоящий в браке гражданин заключает договор залога недвижимого имущества между физическими лицами с другим гражданином. При этом, в паспорте залогодателя по какой-то причине отсутствует штамп о заключении брака.

А при заполнении соответствующих форм он отрицает, что женат. Оперативно проверить достоверность информации о том, холост гражданин или женат, не представляется возможным.

Особенно, если сам он данный факт скрывает.

В самом деле: теоретически возможно запросить информацию в ЗАГСе по месту жительства гражданина. Но брак может быть заключен по месту жительства другого супруга или в другом месте, по месту службы, командировки, временного местонахождения гражданина… Вариантов множество. Скрывая факт заключенного брака, такой гражданин надеется в будущем, от имени супруги, оспорить договор залога и признать его недействительным, ссылаясь на распоряжение совместно нажитым имуществом без согласия второго собственника.

Это позволит ему затянуть вопрос с возвратом заемных денежных средств, не рискуя при этом правом собственности на свое жилье. Теоретическая возможность удовлетворения подобных требований существует. Однако, одним из методов противодействия такому мошеннику является возбуждение против него уголовного дела по ст.159 УК РФ, а также оспаривание его действий в гражданском суде.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество Залогодержатель, по договору залога недвижимого имущества между физическими лицами, вправе использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенное имущество, по следующим основаниям:

  1. других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».
  2. при заключении договора залога, залогодатель в письменной форме не предупредил залогодержателя о том, что предмет залога обременен правами третьих лиц (залог, пожизненное пользование, аренда, сервитут и др.)
  3. обязательства по договору не выполняются залогодателем полностью и в срок
  4. залогодателем нарушены правила пользования имуществом; не приняты меры к его сохранению; существует риск утраты предмета залога по вине залогодателя;

Как правило, для обращения взыскания на заложенное имущество требуется судебное решение. Поскольку стороны договора – физические лица, исковое заявление подается в районный суд, расположенный по месту нахождения заложенного недвижимого имущества.

Должен быть соблюден закрепленный в ГПК РФ принцип исключительной подсудности. Изучив материалы дела и принимая решение, суд должен отразить в нем следующие моменты:

  1. с какой цены начинается реализация заложенного имущества
  2. в каком порядке будет реализовано заложенное имущество
  3. какую сумму следует уплатить залогодержателю
  4. идентификация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание (адрес, кадастровый номер и т.д.)
  5. если требуется, то перечень мер для сохранности имущества или особые условия проведения торгов.

Суд вправе предоставить гражданину отсрочку, продолжительностью до одного года, для исполнения решения о взыскании на заложенное имущество. Залог не должен быть связан с предпринимательской деятельностью.

В течение этого времени у гражданина будет возможность выполнить свои обязанности по погашению кредита, который обеспечен залогом недвижимости.

Проценты, штрафные санкции весь период отсрочки будут накапливаться.

Поэтому выгодна ли такая отсрочка – нужно решать в каждом конкретном случае отдельно.

Сумма требований в совокупности, по окончании периода отсрочки, не может превышать стоимость заложенного имущества. Не допускается предоставление отсрочки, если:

  1. в отношении одной из сторон договора возбуждено дело о банкротстве
  2. залогодержателю угрожает существенное ухудшение финансового положения

Последний пункт ранее был актуален только для юридических лиц. Однако, с поправками в действующее законодательство, он сохраняет свое действие и для залога недвижимого имущества между физическими лицами.

Когда нельзя обратить взыскание на заложенное имущество? Существует две причины, по которым суд отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество.

Причем обе этих причины должны действовать одновременно:

  • длительность просрочки исполнения обязательства составляет меньше трех месяцев
  • сумма просроченного обязательства меньше пяти процентов от стоимости заложенного имущества, и

Причем, если суд откажет в обращении взыскания в первый раз, то обязанности по выплате задолженности это не отменяет.

Просто проходит определенный период, накапливается сумма задолженности или длительность просрочки, и можно обращаться в суд повторно. Скорее всего, такие требования удовлетворят.

Кроме судебного, существует внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Он применяется если:

  1. стороны составили нотариальный договор, обеспечением по которому является договор залога
  2. обращение взыскание на залог осуществляется по исполнительной надписи нотариуса, а не судебному решению.

Однако, существует перечень обстоятельств, при которых, внесудебный порядок обращения взыскания на имущество не допускается.

Перечислю их:

  1. недвижимое имущество заложено по нескольким договорам ипотеки
  2. нет регистрации права собственности на предмет ипотеки в ЕГРП
  3. предмет залога обладает культурной (исторической, художественной) ценностью.
  4. предмет залога это жилое помещение, собственником которого является физическое лицо
  5. предмет залога это земельный участок из земель сельхозназначения, предоставлен гражданину с целевым назначением под ИЖС, ЛПХ, дачное и садовое хозяйство
  6. недвижимое имущество заложено нескольким залогодержателям
  7. гражданин, передавший имущество в залог, является безвестно отсутствующим

В перечисленных случаях обращение взыскания возможно по решению суда.

Подведем итоги статьи: регулируется законом об ипотеке. Предмет залога должен быть в собственности у залогодателя.

Обременение регистрируется по заявлению сторон. Взыскание на предмет залога обращается по судебному решению. Излишки стоимости предмета залога, после его продажи, должны быть возвращены залогодателю.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях, присоединяйтесь к обсуждению!

Похожие записи:

+2˚C Ветер: 1.8 м/с Сегодня 0˚C Ветер: 3.6 м/с Завтра

  1. Акции
  2. Статьи
  3. Новости

20 Марта 2021 14:20 2 В связи с коронавирусом Тинькофф Банк ожидает наплыва клиентов В связи с коронавирусом Тинькофф Банк ожидает наплыва клиентов. Ещё 15 Марта 2021 21:19 6 HDD диск Seagate ST1000DM010 1 Tb,Honor 10i,Карта памяти Samsung EVO Plus 128 ГБ HDD диск Seagate ST1000DM010 1 Tb за 2.330р.,Honor 10i 4+128 Гб за 10.490р.,Карта памяти Samsung EVO Plus 128 ГБ за 730р.,Флеш-накопитель SanDisk CZ73 за 662р.

08 Марта 2021 22:59 8 Honor MagicBook 14 Nbl-WAQ9HNR,Honor 10 Lite 3+32 Гб,Телевизор 40» Soundmax Honor MagicBook 14 Nbl-WAQ9HNR за 32.999р.,Honor 10 Lite 3+32 Гб за 8.099р.,Телевизор 40» Soundmax за 10.024р.,Hi-Res наушники SONY SBH90C за 2.499р. Ещё 15 Марта 2021 22:32 6 Рекорды российского экспорта потребительских товаров в 2021 г.

В заключительном товарном обзоре экспортных достижений России в 2021 г. мы собрали продукцию разных отраслей, которую можно отнести к товарам широкого потребления.

15 Марта 2021 21:33 4 В Ульяновской области запущено производство блок-фар для автомобилей КАМАЗ-54901 В ООО «Автосвет», предприятии Группы «Объединённые автомобильные технологии», входящей в структуру «КАМАЗа», запущена новая сборочная линия по производству блок-фар для автомобилей КАМАЗ поколения К5. Ещё

Советы офисному сотруднику:

  1. Предлагаем вам ознакомиться с антисоветами, которые подскажут, как не надо разговаривать с начальником офисному работнику.
  2. Не секрет, что офисный труд негативно сказывается и на физическом, и на психическом состоянии работника. Фактов, подтверждающих и то и то, существует довольно много.
  3. На работе каждый человек проводит значительную часть своей жизни, поэтому очень важно не только то, чем он занимается, но и то, с кем ему приходиться общаться.
  4. Сплетни в рабочем коллективе – вполне обыденное явление, причем не только среди женщин, как это принято считать.

Особенности договора залога недвижимого имущества между физическими лицами

Как правило, такая сделка заключается для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств по другому соглашению, чаще всего – займу.

На деле схема выглядит так:

  1. два гражданина договариваются о том, что один дает второму в долг определенную сумму денег;
  2. если должник не возвращает долг, кредитор продает заложенный объект и компенсирует убытки.
  3. должник передает кредитору в залог недвижимость (на срок действия договора займа);

Чтобы сделка состоялась, стороны должны заключить два договора – займа и залога. Договор залога дома, гаража, земли между физическими лицами подлежит государственной регистрации (статья 20 ФЗ «Об ипотеке»).

После регистрации соглашения заложенный объект нельзя продавать, дарить, обменивать и т.д.

Содержание договора

Очень важно, чтобы договор о залоге имущественных ценностей был составлен юридически правильно, с учетом всех нюансов. Если будут допущены какие-либо ошибки, в дальнейшем, это может послужить поводом для разногласий.

Разрешаются они лишь путем судебных разбирательств.

Последние новости по теме статьи

Важно знать!
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов.
  • Знание базовых основ желательно, но не гарантирует решение именно вашей проблемы.

Поэтому, для вас работают бесплатные эксперты-консультанты!

Расскажите о вашей проблеме, и мы поможем ее решить! Задайте вопрос прямо сейчас!

  • Анонимно
  • Профессионально

Задайте вопрос нашему юристу!

Расскажите о вашей проблеме и мы поможем ее решить!

+